【正文】 務(wù)范圍等情形的，依法給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；二類為融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及 《 暫行辦法 》 規(guī)定的，按照有關(guān)法律、法規(guī)處罰，有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；三類為擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。 11 三、準(zhǔn)入、變更和退出條件 12 四、業(yè)務(wù)范圍 13 五、經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 根據(jù) 《 暫行辦法 》 規(guī)定的經(jīng)營(yíng)管理原則，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。 9 一、監(jiān)管主體、目標(biāo)、對(duì)象和依據(jù) ? 根據(jù) 《 暫行辦法 》 確立的屬地管理原則，融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國(guó)務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作，實(shí)際上是國(guó)辦發(fā) 〔 2020〕 7號(hào)文件的落實(shí)。 7 《 融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 》及其解讀 ? 2020年 3月 8日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國(guó)人民銀行和國(guó)家工商總局聯(lián)合發(fā)布了 《 融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 》 （以下簡(jiǎn)稱 《 暫行辦法 》 ），自公布之日起實(shí)施。 5 新三十六條與草根金融 ? 2020年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要“建立和完善小企業(yè)金融服務(wù)體系”、“切實(shí)解決小企業(yè)融資難問題”。 4 相應(yīng)的政策突破 ? 2020年，國(guó)務(wù)院印發(fā) 《 關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見 》 （國(guó)發(fā)[2020]3號(hào)），全面系統(tǒng)地提出了推進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的 36條政策規(guī)定，通稱“非公經(jīng)濟(jì) 36條”，對(duì)促進(jìn)民間投資發(fā)展起到了十分積極的作用。民營(yíng)企業(yè)的投資轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐需要加快、創(chuàng)新能力有待提高 ,民間投資的管理水平有待整體提升。 ? 二是融資難問題未得到根本解決 ,在國(guó)際金融危機(jī)影響下 ,銀行信貸更多投向大項(xiàng)目和大企業(yè) ,中小企業(yè)融資難問題更顯突出。 3 民間投資發(fā)展過程中存在的困難和障礙 ? 一是行業(yè)準(zhǔn)入存在不少障礙。如何調(diào)控、引導(dǎo)和發(fā)展好民間投資 ,充分發(fā)揮其積極作用 ,是投資管理工作面臨的重要課題。 1 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)與運(yùn)行機(jī)制 2 引言：新三十六條及其應(yīng)用 ? 在當(dāng)前形勢(shì)下出臺(tái) 《 若干意見 》 的目的和意義 ? 改革開放以來 ,我國(guó)的民間投資不斷發(fā)展壯大 ,在全社會(huì)固定資產(chǎn)投資中所占比重逐年提高 ,成為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量、國(guó)家財(cái)稅收入的重要支柱和創(chuàng)造社會(huì)就業(yè)崗位的主要渠道。目前民間投資占城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資的半壁江山。 《 若干意見 》 是改革開放以來國(guó)務(wù)院出臺(tái)的第一份專門針對(duì)民間投資發(fā)展、管理和調(diào)控方面的綜合性政策文件 ,既是應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)、穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)的迫切需要 ,也是堅(jiān)持和完善社會(huì)主義初級(jí)階段基本經(jīng)濟(jì)制度、完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的長(zhǎng)久之策。特別是在一些傳統(tǒng)壟斷行業(yè)和領(lǐng)域 ,仍然存在著制約民間投資進(jìn)入的“玻璃門”或“彈簧門”問題。 ? 三是民間投資的能力和水平有待提高。 ? 四是民間投資的政策環(huán)境需要不斷改進(jìn) ,服務(wù)體系有待進(jìn)一步健全和完善。但是，由于種種原因，“非公經(jīng)濟(jì) 36條”中的一些政策措施尚未真正落實(shí)到位。目前來看，解決民間投資融資難問題尤其是小企業(yè)融資難主要有兩個(gè)途徑 6 ? 同時(shí)，我們更要強(qiáng)調(diào)的是“草根金融需要草根經(jīng)濟(jì)來辦”，即放寬對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股比限制，鼓勵(lì)民間資本發(fā)起或參與設(shè)立中小金融機(jī)構(gòu)，這既是擴(kuò)大民間投資市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍的重要方面，又是有效解決民間投資融資難的有效途徑。 8 ? 這將對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的積極影響，特別是通過 《 暫行辦法 》 有關(guān)審慎規(guī)則的實(shí)施和對(duì)現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范整頓，有望使融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)乃至整個(gè)擔(dān)保行業(yè)逐步走上依法審慎經(jīng)營(yíng)的軌道，這對(duì)于提高社會(huì)特別是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)的認(rèn)可度將起到積極的作用，有利于融資性擔(dān)保行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，有利于更好的支持和促進(jìn)廣大中小企業(yè)發(fā)展。 10 二、經(jīng)營(yíng)原則 ? 《 暫行辦法 》 總則部分第三條至第七條規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)管理原則，包括：安全性、流動(dòng)性、收益性原則、獨(dú)立開展業(yè)務(wù)原則、依法經(jīng)營(yíng)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、屬地管理原則。具體包括以下制度： 14 六、監(jiān)管制度 ? 和以往規(guī)定相比， 《 暫行辦法 》 更進(jìn)一步明確了監(jiān)督管理的內(nèi)容，使 《 暫行辦法 》具備可操作性。 16 八、其他規(guī)定 ? 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照 《 暫行辦法 》 的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，其具體實(shí)施辦法以融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法及由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。 17 金融市場(chǎng)細(xì)分的治理理念 ? 一、大中型企業(yè)的資金來源分析 ? 二、商業(yè)銀行的資金來源及客戶選擇 ? 三、擔(dān)保、典當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)特點(diǎn)與客戶管理 ? 四、放貸人條例的治理理論研討 ? 五、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)形勢(shì)及管理模式 18 引言、國(guó)內(nèi)外中小企業(yè)融資經(jīng)驗(yàn) ? 融資難是世界各國(guó)中小企業(yè)普遍面臨的問題。但中小企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的貢獻(xiàn)卻日益突出，因此，許多國(guó)家十分重視為中小企業(yè)解決資金緊張的問題。美國(guó)政府對(duì)國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的政策性貸款數(shù)量很少，政府主要通過中小企業(yè)管理局制定宏觀調(diào)控政策，對(duì)中小企業(yè)提供政策性擔(dān)?；?，引導(dǎo)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行貸款。這些方法為中小企業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支持，在實(shí)踐中取得了成功，同時(shí)也為重慶完善中小企業(yè)融資政策提供了借鑒。建立中小金融機(jī)構(gòu)，與大型商業(yè)銀行不同，中小金融機(jī)構(gòu)比較愿意為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，這除了他們資金少，無力為大企業(yè)融資外，主要是因?yàn)榈貐^(qū)性的中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、企業(yè)家的人品、能力等和大型商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)比較起來有信息方面的優(yōu)勢(shì)，二者長(zhǎng)期合作有利于解決金融結(jié)構(gòu)和中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題。政策性中小企業(yè)銀行的職責(zé)主要是對(duì)需要扶持的中小企業(yè)發(fā)放免息、貼息和低息貸款；商業(yè)性中小企業(yè)銀行主要可由城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用合作社等改制而