擔保項目全過程風險防范培訓課程課件-文庫吧資料
2025-05-19 21:33本頁面
【正文】 擔保收費等。 ? 熟悉企業(yè)資料，確定考察重點，形成個性化調(diào)查方案：通過企業(yè)提供資料以及其他渠道了解貸款企業(yè)及管理者的信用狀況（含貸款卡查詢）、產(chǎn)品質(zhì)量問題、訴訟事件等；財務指標是否符合行業(yè)規(guī)律；財務數(shù)據(jù)的配比關(guān)系有無易常；確定重點考察科目，形成調(diào)查方案。 ? 了解行業(yè)背景：包括行業(yè)政策、行業(yè)許可、環(huán)保問題、該行業(yè)競爭情況、在產(chǎn)業(yè)鏈中的位置、盈利水平等。 ? 盡職調(diào)查的目的：揭示擔保項目風險點及致命缺陷，對擔保的可行性進行判斷，并制定切實可行的擔保方案及最具約束力的反擔保措施。 — 項目到期前提前提醒企業(yè)進行資金沉淀 。 — 業(yè)務部門定期監(jiān)管與不定期監(jiān)管結(jié)合提高擔保項目風險預警能力 。 — 擔保公司 、 銀行 、 企業(yè)簽訂三方協(xié)議 ，在反擔保落實后 ， 憑放款確認書放款 。 12 各程序風險防范主要措施 ? 盡職調(diào)查 、 撰寫評估報告： — 盡職調(diào)查實行 A、 B角制度 ， 形成“ 協(xié)同工作 、 監(jiān)督約束 ” 機制 。 11 各程序風險防范主要措施 ? 初審及受理： — 業(yè)務拓展與業(yè)務受理分離 ， 避免因工作量考核而受理業(yè)務 。 9 擔保項目程序 客戶咨詢 — 初審及受理 — 盡職調(diào)查 、形成評估報告 — 風管部復核 — 審保決策 — 合同辦理及反擔保落實 — 保后監(jiān)管及項目到期解保 10 各程序風險防范主要措施 ? 客戶咨詢 — 介紹擔保操作流程 ， 對反擔保措施進行解釋 。 8 三、擔保項目全過程風險防范 ? 與銀行實施風險分擔。 ? 未能對風險進行識別、控制原因： — 內(nèi)控制度不完善 — 內(nèi)控制度未能得到有力執(zhí)行 — 操作者的業(yè)務素質(zhì)未能達到對風險識別、控 制的高度 — 操作者個人執(zhí)業(yè)道德問題 7 二、擔保項目
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