中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知五篇范文-文庫吧資料
2024-11-16 03:35本頁面
【正文】 知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕114號）等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。十九、理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。十八、理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。十六、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格,以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。十四、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款,或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10％。十三、理財資金用于發(fā)放信托貸款,應(yīng)符合以下要求:（一）遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求。十二、理財資金用于投資銀行信貸資產(chǎn),應(yīng)符合以下要求:（一）所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類。十、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品,應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)。商業(yè)銀行委托其他金融機(jī)構(gòu)對理財資金進(jìn)行投資管理,應(yīng)對其資質(zhì)和信用狀況等做出盡職調(diào)查,并經(jīng)過高級管理層核準(zhǔn)。七、商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中,實(shí)行前、中、后臺分離,加強(qiáng)日常風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）,不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。五、商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類,根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力提供與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。三、商業(yè)銀行應(yīng)在充分分析宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場的基礎(chǔ)上,確定理財資金的投資范圍和投資比例,合理進(jìn)行資產(chǎn)配置,分散投資風(fēng)險。以下為全文：中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知銀監(jiān)發(fā)[2009] 65號各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行:為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資管理活動,促進(jìn)理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展,針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況,依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）等相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī),現(xiàn)就商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題通知如下:一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī),以及《辦法》的有關(guān)規(guī)定,審慎盡職地對銷售理財產(chǎn)品匯集的資金（以下簡稱理財資金）進(jìn)行科學(xué)有效地投資管理。第四篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù) 2009年07月08日17:06來源：我有話說 查看評論(0)好文我頂(0)和訊編輯注：7月8日下午，銀監(jiān)會發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行理財資金不能投資股票，可打新股。十二、本通知自印發(fā)之日起實(shí)施。十、商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照上述各項(xiàng)要求開展相關(guān)業(yè)務(wù)，達(dá)不到上述要求的，應(yīng)立即停止相關(guān)業(yè)務(wù)，直至達(dá)到規(guī)定要求。解讀：上有政策下有對策，買斷協(xié)議在明面，回購協(xié)議在抽屜里，隱形擔(dān)保還是很常見。七、商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。本通知印發(fā)前已開展合作的機(jī)構(gòu)名單應(yīng)于2013年4月底前報告監(jiān)管部門。六、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財投資合作機(jī)構(gòu)名單制管理，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。解讀：對理財產(chǎn)品投資非標(biāo)的額度予以控制，從而對銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險進(jìn)行控制。四、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理。解讀：讓銀行對各個產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立刻劃，增加了透明度，也為信托產(chǎn)品等入池增加了很大難度。單獨(dú)管理指對每個理財產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資管理；單獨(dú)建賬指為每個理財產(chǎn)品建立投資明細(xì)賬，確保投資資產(chǎn)逐項(xiàng)清晰明確；單獨(dú)核算指對每個理財產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會計賬務(wù)處理，確保每個理財產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。圈定范圍廣泛，前所未有。為有效防范和控制風(fēng)險，促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。[1]中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知(銀監(jiān)發(fā)[2013]8號)各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：面對商業(yè)銀行理財資金直接或通過非銀行金融機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)交易平臺等間接投資于“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)”業(yè)務(wù)增長迅猛的趨勢?！锻ㄖ穼︺y行理財資金的投向、風(fēng)險撥備提出明確要求。農(nóng)村合作銀行、信用社等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，參照本通知執(zhí)行。十一、各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行違反本通知相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)要求其立即停止銷售相關(guān)產(chǎn)品，并依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定實(shí)施處罰。九、商業(yè)銀行要持續(xù)探索理財
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