【正文】 金、支票存款、轉(zhuǎn)賬信用卡存款及所有活期、定期儲蓄的總和，這就是貨幣2，用M2表示 貨幣的職能。得到的這種貨幣概念稱為貨幣1，用M1表示也稱為狹義貨幣。（3）、政府的銀行，它是指中央銀行代理國庫，充當(dāng)政府的金融代理人，為政府提供資金融通，并作為國家最高金融管理當(dāng)局，執(zhí)行金融行政管理，為政府提供各種金融服務(wù)，所以稱為政府的銀行狹義貨幣。（2）、銀行的銀行。（第九章）中央銀行的職能主要有哪些？ 中央銀行的基本職能主要有以下三項：（1）、發(fā)行的銀行。它們?nèi)咧g的關(guān)系是貨幣政策工具作用于貨幣政策中介指標(biāo)，通過貨幣政策中介指標(biāo)去實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。它是實現(xiàn)中央銀行金融宏觀調(diào)控目標(biāo)的核心所在，在國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策中居于十分重要的地位。這就對中央銀行的準(zhǔn)備金預(yù)測技術(shù)提出了更高的要求。所以，她成為發(fā)達(dá)國家中央銀行控制基礎(chǔ)貨幣的最重要的手段。它是指中央銀行在公開市場上買進(jìn)或賣出二級市場債券用以增加或減少貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。貼現(xiàn)率不處于主要地位，屬于輔助性政策工具。貼現(xiàn)率是一種官方利率，常常用來表達(dá)中央銀行的政策意向，具有短期性，貼現(xiàn)率的高低對整個市場利率水平具有引導(dǎo)作用。雖然從理論上，法定存款準(zhǔn)備金可以成為中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的強(qiáng)有力手段之一，但實際上從未被作為一個主要的政策工具加以運(yùn)用，其原因在于（1）法定存款準(zhǔn)備金威力巨大，不適于作為日常的貨幣政策操作工具；（2）法定存款準(zhǔn)備金的頻繁調(diào)整勢必擾亂存款機(jī)構(gòu)的正常財務(wù)計劃和管理。準(zhǔn)備金制度建立的目的有：（1）保證銀行的資金流動性和現(xiàn)金兌付能力；（2）控制貨幣供應(yīng)量；（3）對以直接控制銀行進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整。第一、法定存款準(zhǔn)備金率。（第二十一章）論述一般性貨幣政策工具及其作用。第五、通貨膨脹還會造成稅負(fù)扭曲。在通貨膨脹的環(huán)境中，那些價格放開的行業(yè)價格上漲，利潤豐厚，吸引大量的資金流入，而受政府價格管制嚴(yán)格的行業(yè)得不到發(fā)展。第二、在高通貨膨脹的條件下，名義利率往往不能隨通脹率的上升而進(jìn)行調(diào)整，人們儲蓄的積極性將受打擊。（第十五章）通貨膨脹會對經(jīng)濟(jì)效率產(chǎn)生哪些影響？通貨膨脹會造成經(jīng)濟(jì)效率的損失，是因為他會引起相對價格的扭曲，從而使得資源無法得到有效配置。貼現(xiàn)貸款的增加直接表現(xiàn)為獲得貸款銀行的準(zhǔn)備金增加。它是指銀行將它為客戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)而收進(jìn)的各種票據(jù)拿到中央銀行再貼現(xiàn)，以獲得暫時的資金融通。所以，她成為發(fā)達(dá)國家中央銀行控制基礎(chǔ)貨幣的最重要的手段。它是指中央銀行在公開市場上買進(jìn)或賣出二級市場債券用以增加或減少貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。（第十章）中央銀行如何控制基礎(chǔ)貨幣？中央銀行控制基礎(chǔ)貨幣的主要方式是公開市場業(yè)務(wù)和貼現(xiàn)貸款。它是指人們?yōu)榱嗽谖磥砟骋贿m當(dāng)?shù)臅r機(jī)進(jìn)行投機(jī)活動而愿意持有的一部分貨幣。貨幣的預(yù)防性需求與收入呈正向關(guān)系。第二、預(yù)防性需求。它是指企業(yè)或個人為了應(yīng)付日常的交易而愿意持有一部分貨幣。相應(yīng)地，貨幣需求被分為三部分：交易性需求、預(yù)防性需求和投機(jī)性需求。凱恩斯將人們持有貨幣的動機(jī)，稱為流動性偏好。一個完整的貨幣政策體系包括貨幣政策目標(biāo)體系、貨幣政策工具體系和貨幣政策操作程序三大部分。按照中央銀行對貨幣政策的影響力、影響速度及施加影響的方式，貨幣政策目標(biāo)可劃分為三個層次，即最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)。二十一章公開市場操作 中央銀行在公開市場上買進(jìn)或賣出二級市場債券用以增加或減少貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。（第十四章）貨幣中性貨幣只會引起價格的同比例增減，而不能導(dǎo)致過敏收入的任何變化。（第十章）基礎(chǔ)貨幣又被成為貨幣基礎(chǔ)，是流通中現(xiàn)金和銀行準(zhǔn)備金的總和。（第六章）銀行資本銀行的總資產(chǎn)減去總負(fù)債之后的余額。1（第二十一章）貨幣政策的最終目標(biāo)不包括（穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、國際收支平衡）。1（第十一章）凱恩斯認(rèn)為，人們持有貨幣的動機(jī)包括（交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)、投機(jī)動機(jī)）1（第十一章）在凱恩斯貨幣需求函數(shù)中，貨幣需求同利率成（反方向）關(guān)系。（第九章）中國人民銀行屬于（單一中央銀行）。（第三章）（單利）是指以本金為基數(shù)計算利息，所生利息不再加入本金計算下期利息（第五章）主要通過發(fā)行支票存款、儲蓄存款和定期存款來籌措資金，用于發(fā)放工商業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款和抵押貸款，購買政府債券，提供廣泛的金融服務(wù)，指的是（商業(yè)銀行）（第六章）屬于商業(yè)銀行負(fù)債范疇的是（支票存款）。網(wǎng)上銀行的發(fā)展是一種不可阻擋的趨勢，是未來銀行業(yè)的必爭的核心領(lǐng)域，也是信息技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果，是提高銀行市場競爭力的重要手段，目前，我國網(wǎng)上銀行仍處于發(fā)展初期，特別是監(jiān)管體系還不健全，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)上銀行業(yè)也將面臨著更大的挑戰(zhàn)，因此，我們應(yīng)盡快健全網(wǎng)銀監(jiān)管法律體系，不斷加強(qiáng)網(wǎng)銀產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，以推動我國金融產(chǎn)業(yè)的健康、快速發(fā)展。我國的網(wǎng)絡(luò)銀行尚處于起步，應(yīng)加快網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展步伐，培養(yǎng)和建立網(wǎng)絡(luò)金融問題的專門人才，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的發(fā)展研究，研究對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的監(jiān)管問題，為網(wǎng)絡(luò)銀行的健康發(fā)展提供良好的法律環(huán)境和物質(zhì)環(huán)境。世界各國的銀行都清醒地意識到了這種威脅，銀行業(yè)的競爭格局已從同業(yè)之間的競爭發(fā)展到多業(yè)進(jìn)入銀行業(yè)更多市場主體之間的競爭，使競爭更加多元化、復(fù)雜化。很多非專業(yè)性機(jī)構(gòu)，包括工廠廠商和非金融企業(yè)都在試圖分享這一市場。傳統(tǒng)銀行曾在支付中介業(yè)務(wù)中占據(jù)絕對的壟斷地位，當(dāng)前電子商務(wù)的快速發(fā)展和銀行電子化的相對落后給競爭者提供了絕佳的市場進(jìn)入條件。最大限度的滿足客戶日益多樣化的量身訂做的個人金融服務(wù)需要，迅速改變銀行與客戶的聯(lián)系方式，壓縮銀行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，投資構(gòu)建先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、系統(tǒng)和軟件產(chǎn)品。（四）調(diào)整傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略。（三）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念。在信息社會，網(wǎng)絡(luò)是尋找客戶群的最便利的途徑，網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)這一交易雙方溝通、中介的渠道通過在網(wǎng)上聚集的巨大的人流、物流、信息流和資金流的相互促進(jìn)、融通，使交易的效率大大提高，使銀行業(yè)的運(yùn)營成本大大降低，業(yè)務(wù)量大大提高。過去，傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢在于擁有遍布全球的機(jī)構(gòu)，代表實力象征的辦公用高樓大廈和本土人才，而網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展只要在國內(nèi)有一個支付網(wǎng)接口就可以在網(wǎng)上向幾乎全國的客戶提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，如美國的安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行只有幾十名員工就可為全國提供金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展需要大量高端技術(shù)人才，特別是對計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和金融業(yè)務(wù)兩者均精通的高素質(zhì)人才，而我國目前從事銀行業(yè)人員專業(yè)技術(shù)水平均較低，這對于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展及產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)極為不利，同時人力資源的利用率也較差，因此，招聘高端技術(shù)人才是網(wǎng)上銀行持續(xù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。目前，我國仍然沒有真正的網(wǎng)上銀行，當(dāng)前所謂的網(wǎng)上銀行就是各大銀行通過自己的網(wǎng)站和網(wǎng)頁，將傳統(tǒng)的金融新產(chǎn)品和服務(wù)簡單地搬到網(wǎng)上，在產(chǎn)品上沒有擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的局限，服務(wù)項目規(guī)模也有限，科技含量不高，更多的是把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，而忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力，難以滿足用戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)日益增長的需要，基本處于一種虧損狀態(tài)。三、網(wǎng)上銀行存在的問題：，存在一定的安全隱患網(wǎng)上銀行最大的優(yōu)勢就是不受地域、時間的限制，使用方便快捷，但是據(jù)《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示，“網(wǎng)銀安全”已成為網(wǎng)上銀行發(fā)展面臨的最大障礙，盡管當(dāng)前計算機(jī)技術(shù)很發(fā)達(dá)，研發(fā)了許多加密技術(shù)，但計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)仍然不是很穩(wěn)定，一些不法分子和黑客開始對網(wǎng)上銀行進(jìn)行攻擊，盜取用戶賬號和密碼及其他信息，給廣大用戶造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失和心理陰影，嚴(yán)重影響了用戶繼續(xù)使用網(wǎng)上銀行的信心，這樣一來，不利于網(wǎng)上銀行的進(jìn)一步發(fā)展我國網(wǎng)上銀行起步較晚，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已經(jīng)得到了大部分用戶的認(rèn)可，但是當(dāng)前仍然缺乏與網(wǎng)上銀行相配套完善的法律法規(guī)，僅有中國人民銀行制定的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》這一法律地位較低的部門規(guī)章，在維護(hù)網(wǎng)上銀行的正常進(jìn)行，對電子資金的轉(zhuǎn)移和銀行與銀行之間、銀行與企業(yè)、銀行與個人之間的生的糾紛仍沒有完善的法律法規(guī)。 自從我國加入世貿(mào)組織后，外資銀行也看中了中國金融的廣闊前景。隨著網(wǎng)銀用戶的持續(xù)增加，越來越多的用戶都開始慢慢嘗試網(wǎng)銀的各種業(yè)務(wù)，據(jù)《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示，其中35～44歲的“社會核心”人群和女性網(wǎng)銀用戶增幅較大，由于網(wǎng)銀功能的不斷更新，用戶使用的活躍度也不斷提升，這對于許多網(wǎng)銀用戶來說，網(wǎng)上銀行正在由一種新鮮產(chǎn)品轉(zhuǎn)為日常生活和企業(yè)運(yùn)營的必須產(chǎn)品。網(wǎng)上銀行可以為客戶提供大量、更新快速的信息，包括金融市場動態(tài)、業(yè)務(wù)信息、外匯信息、投資理財信息等，還可以提供業(yè)務(wù)咨詢、宣傳及進(jìn)行客戶調(diào)查等項目。，隨意操作性強(qiáng)網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，打破了傳統(tǒng)銀行受地域、時間等方面的限制，網(wǎng)上銀行能在全球任何地方、任何時間、以任何方式為用戶提供金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行優(yōu)勢明顯，一是能極大地降低經(jīng)營服務(wù)成本，創(chuàng)造巨大的利潤空間；二是業(yè)務(wù)開展不受時間地域限制，可最大限度地擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；三是業(yè)務(wù)運(yùn)作只需上網(wǎng)“點擊”，節(jié)省銀行和客戶的人力資源；四是使資金流隨物流的速度加快，減少在途資金損失。這種全新的為客戶服務(wù)的方式，可以使客戶不受地理、時空的限制，只要能上網(wǎng)，就能夠在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產(chǎn)，了解各種信息及享受到銀行的各種服務(wù)。例如同樣一款衣服在淘寶的價格往往要比現(xiàn)實生活中要低，所以吸引一大批消費(fèi)者上網(wǎng)采購。價格作為消費(fèi)者消費(fèi)時的一個重要衡量指標(biāo)，在消費(fèi)者決定購買一件商品時所起到的作用時是很大的。網(wǎng)上購物消費(fèi)者在購買一件商品時第一時間便能貨比三家，商品對比一目了然。點幾下鼠標(biāo)變完成一次交易，輕松方便。網(wǎng)上消費(fèi)之所以有今天如此巨大快速的發(fā)展，和其先天所具有的得天獨(dú)厚的條件息息相關(guān)。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的統(tǒng)計顯示，從上世紀(jì)90年代開始，中國網(wǎng)民每年以300%的速度遞增，到2005年網(wǎng)民已超過1億人，成為僅次于美國的互聯(lián)網(wǎng)大國。AC尼爾森最新研究顯示，63%的中國網(wǎng)民曾