【正文】 雙方負(fù)同等責(zé)任。在這種情況下，性質(zhì)就變了。當(dāng)時(shí)開(kāi)摩托的人被聯(lián)防隊(duì)員攔截，欲停又跑，估計(jì)是有問(wèn)題。因?yàn)榧词购灹藚f(xié)議，日后還會(huì)追究汽車(chē)駕駛員的責(zé)任。聯(lián)防隊(duì)員當(dāng)時(shí)就沒(méi)收了該車(chē)主的行駛證和駕駛證，摩托車(chē)主要求該車(chē)主賠一筆錢(qián)私了。當(dāng)其向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司認(rèn)為賠付要有明細(xì)：醫(yī)療費(fèi)多少、誤工費(fèi)多少、自行車(chē)修理費(fèi)多少，結(jié)果保險(xiǎn)公司拒絕賠付這筆錢(qián)。特別是撞人的事故，撞人之后雙方私下寫(xiě)個(gè)協(xié)議，撞人的駕駛員認(rèn)為賠些錢(qián)，以后就太平了，但假如被撞的人今后一旦有問(wèn)題，那么這個(gè)協(xié)議則是無(wú)效的，被撞的人仍然可以追究肇事者的責(zé)任。很多駕駛員在發(fā)生交通事故以后，怕扣分，傾向于私下解決。假如在發(fā)生碰撞事故后，安全帶并沒(méi)有斷裂，但安全帶在出事故、受強(qiáng)烈沖擊之后已經(jīng)超過(guò)其疲勞極限的，理應(yīng)更換，此時(shí)車(chē)主應(yīng)提供相關(guān)部門(mén)的技術(shù)證明和檢測(cè)結(jié)果，在證明確實(shí)不符合使用要求的情況下，才能予以更換。從修理廠(chǎng)的角度來(lái)說(shuō)，其當(dāng)然是愿意修理，因修理廠(chǎng)可以從工時(shí)費(fèi)和配件方面多掙一些利潤(rùn)，特別是小規(guī)模的修理廠(chǎng)。在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，如果車(chē)輛還能修復(fù)，在保證修理質(zhì)量和安全的前提下，傾向于以修為主。以修理為主。(1)事故車(chē)以修復(fù)為主有一輛富康車(chē)發(fā)生撞車(chē)事故，車(chē)撞得很?chē)?yán)重，車(chē)身變形。如當(dāng)車(chē)損險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，而確實(shí)無(wú)法找到第三方的；另外，因違反安全裝載規(guī)定而引起的事故，保險(xiǎn)公司也可以拒賠。保險(xiǎn)專(zhuān)家在此提醒車(chē)主，在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)一定要問(wèn)清險(xiǎn)種再購(gòu)買(mǎi)，或者讓保險(xiǎn)代理公司根據(jù)你的車(chē)型量身選擇適合的保險(xiǎn)方案。不過(guò)，話(huà)說(shuō)回來(lái)，并不是所有保險(xiǎn)公司都有附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)。投保人選擇機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種時(shí)，應(yīng)了解自身的風(fēng)險(xiǎn)和特征，根據(jù)自己實(shí)際情況選擇所需要的風(fēng)險(xiǎn)保障。這個(gè)案例提示各位車(chē)主，選擇簽訂汽車(chē)保險(xiǎn)合同前，首先要搞清楚每個(gè)險(xiǎn)種項(xiàng)下的責(zé)任條款是什么，也就是理賠的前提是什么。優(yōu)保網(wǎng)的保險(xiǎn)學(xué)者提醒：“全險(xiǎn)”一詞在法律上和保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)中并不存在，它只是人們通俗用語(yǔ)，人們習(xí)慣性地將包括交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)等在內(nèi)的幾個(gè)主要險(xiǎn)種籠統(tǒng)地稱(chēng)為“全險(xiǎn)”。在理賠中與保險(xiǎn)公司在定損時(shí)，李先生認(rèn)為既然“投了全險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該按照盜搶險(xiǎn)或車(chē)損險(xiǎn)定損理賠給予全部賠償，而保險(xiǎn)公司則只同意按照單獨(dú)玻璃險(xiǎn)進(jìn)行理賠。今年8月份四川成都的李先生把車(chē)停在路邊過(guò)夜，早上起來(lái)發(fā)現(xiàn)車(chē)子的玻璃和玻璃導(dǎo)槽被人撬壞，引擎蓋上部分油漆被劃傷，同時(shí)還有一個(gè)倒車(chē)鏡被敲壞。在此情況下，陳小姐可考慮購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。但是“基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”作為一款附加險(xiǎn)種，是為主險(xiǎn)服務(wù)的。陳小姐買(mǎi)的就是“基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”，這是個(gè)附加條款，如果投保者選擇了這一條款，那么在事故發(fā)生后，在車(chē)損和第三者責(zé)任內(nèi)保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)她本人應(yīng)該承擔(dān)的部分風(fēng)險(xiǎn)?？删驮谇安痪?，劉小姐外出辦事時(shí)發(fā)現(xiàn)車(chē)身被人用利器劃傷，當(dāng)時(shí)她沒(méi)在意，直到理賠時(shí)，被告知車(chē)身劃痕險(xiǎn)有15%的免賠率，這意味著她要自行承擔(dān)15%的維修費(fèi)。這里，主要通過(guò)兩個(gè)真實(shí)的汽車(chē)保險(xiǎn)理賠案例來(lái)說(shuō)明為什么買(mǎi)了這項(xiàng)保險(xiǎn)，卻沒(méi)有如愿地得到理賠。那李先生就只好自認(rèn)倒霉了嗎？不是的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第十五章第二百五十一條對(duì)“承攬合同”的定義，修理合同應(yīng)該屬于“承攬合同”的一種，根據(jù)第二百六十五條規(guī)定：“承攬人應(yīng)當(dāng)妥善保管定作人提供的材料以及完成的工作成果，因保管不善造成毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。在機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款中，有這樣一條規(guī)定：“在營(yíng)業(yè)性維修場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間”造成的保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?！崩钕壬宦?tīng)就急了，“為什么？我上了保險(xiǎn)了，我的車(chē)撞壞了，應(yīng)該屬于你們條款中的什么‘碰撞’責(zé)任呀！你們?yōu)槭裁床毁r？！”疑問(wèn)解答：保險(xiǎn)公司為什么不賠？確實(shí)李先生愛(ài)車(chē)的這種損失是由于碰撞造成的，屬于保險(xiǎn)條款中“碰撞”這一保險(xiǎn)責(zé)任。一切查勘工作完成了，保險(xiǎn)公司的理賠人員將李先生叫到一邊，說(shuō)：“李先生您先別著急，我們剛剛聽(tīng)了您講述的事故經(jīng)過(guò)，并對(duì)受損車(chē)輛進(jìn)行了鑒定。還好，剛上了保險(xiǎn)，趕緊報(bào)保險(xiǎn)，向保險(xiǎn)公司索賠。自從買(mǎi)了車(chē)以后，一直當(dāng)成心肝寶貝，從來(lái)沒(méi)有剮過(guò)、蹭過(guò)，今天??李先生奪門(mén)而出，看著凹癟的后杠，心里那滋味就別提了。真對(duì)不起。李先生還以為車(chē)輛保養(yǎng)完了，心里還納悶，這么快？！真不錯(cuò)?！崩钕壬?tīng)了，非常滿(mǎn)意，就將車(chē)鑰匙交給小張，塌塌實(shí)實(shí) 地到休息室休息去了。李先生說(shuō)：“那我將車(chē)開(kāi)進(jìn)去。周日，正好有時(shí)間，李先生開(kāi)著愛(ài)車(chē)來(lái)到某修理廠(chǎng)。同時(shí)，保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。如果能推動(dòng)，就先把車(chē)推出來(lái)停在路邊或干燥的地方。車(chē)主啟示二：水中熄火別再啟動(dòng)不管保險(xiǎn)公司賠償與否，水中啟動(dòng)車(chē)輛容易造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。據(jù)了解，太保的這一條款是在去年開(kāi)始實(shí)行的。根據(jù)太保北分的初步測(cè)算，在太保報(bào)案的暴雨涉水車(chē)輛約140多輛，總賠款估計(jì)會(huì)超過(guò)160萬(wàn)元。暴雨過(guò)后，在太保投保的受損車(chē)輛除一些未按時(shí)年檢的車(chē)輛外，基本都能得到賠償。需要“嚴(yán)重表?yè)P(yáng)”的是太平洋財(cái)險(xiǎn)公司。但是如果是在水中啟動(dòng)了車(chē)，即使當(dāng)時(shí)車(chē)能夠行駛，但由于啟動(dòng)時(shí)水進(jìn)入了缸體，發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)壓縮的不再只是空氣，還有水，那么曲軸和連桿在做功時(shí)就容易被嚴(yán)重?fù)p壞。“如果是正常的被水淹，一般會(huì)造成車(chē)內(nèi)裝飾浸水、電線(xiàn)短路、排氣管、進(jìn)氣管和發(fā)動(dòng)機(jī)泡水生銹等損失。有的保險(xiǎn)公司定損人員就明確表示：發(fā)動(dòng)機(jī)水中受損的一概不賠?！边@正是7月10日暴雨中受損的很多車(chē)輛得不到保險(xiǎn)公司全額賠償?shù)脑颉！凹s有90%的司機(jī)在水中熄火后會(huì)再次啟動(dòng)車(chē)輛。否則不小心陷在水里，造成車(chē)輛浸水損失，很可能得不到保險(xiǎn)公司的賠償。但發(fā)生在第二天的車(chē)輛涉水事故，很多保險(xiǎn)公司明確告訴記者，該事故已經(jīng)不屬于直接由暴雨造成的損失事故，所以不會(huì)進(jìn)行賠償。但是否暴雨天氣，需要?dú)庀蟛块T(mén)的證明———24小時(shí)內(nèi)降水超過(guò)50毫米為暴雨。安先生很不理解：自己并沒(méi)有在水中啟動(dòng)車(chē)，保險(xiǎn)公司為什么不賠？其實(shí)，保險(xiǎn)公司理賠處的工作人員并沒(méi)有給安先生解釋清楚，拒賠的關(guān)鍵在于出險(xiǎn)的時(shí)間不對(duì)。在隨后的檢修中，別克發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)還是有一些小部件被發(fā)現(xiàn)損壞。[參考文獻(xiàn)][1] [M].北京:國(guó)防工業(yè)出版社,2006.[2] 梁軍,[M].北京:人民交通出版社,2005.[3] [M].北京:機(jī)械工業(yè)出版社,2006.第三篇：汽車(chē)保險(xiǎn)理賠案例汽車(chē)保險(xiǎn)理賠案例理賠原則一：受損必須發(fā)生在暴雨中讀者安先生打來(lái)電話(huà)投訴，7月11日早晨，他開(kāi)著自己的別克車(chē)出門(mén)，路上為躲避對(duì)面來(lái)車(chē)而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。當(dāng)然,如果只追求準(zhǔn)確、合理,忽視速度,不講工作效率,賠案久拖不決,則可造成極壞的社會(huì)影響,損害保險(xiǎn)公司的形象。理賠工作的“八字”原則是辯證的統(tǒng)一體,不可偏廢。 堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理“八字理賠”原則。不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失,不濫賠,同時(shí)還要向被保險(xiǎn)人講明道理,拒賠部分要講事實(shí),重證據(jù)。保險(xiǎn)人是否履行合同,就看其是否嚴(yán)格履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù)。在現(xiàn)場(chǎng)查勘,事故車(chē)輛修復(fù)定損以及賠案處理方面,要堅(jiān)持實(shí)事求是的原則,在尊重客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上,具體問(wèn)題作具體分析,即嚴(yán)格按條款辦事,又結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行適當(dāng)靈活處理,使各方都比較滿(mǎn)意。當(dāng)發(fā)生汽車(chē)保險(xiǎn)事故后,保險(xiǎn)人要急被保險(xiǎn)人所急,千方百計(jì)避免擴(kuò)大損失,盡量減輕因?yàn)?zāi)害事故造成的影響,及時(shí)安排事故車(chē)輛修復(fù),并保證基本恢復(fù)車(chē)輛的原有技術(shù)性能,使其盡快投入生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。