【正文】 ⑤說明承保情況，是否保額不足、或超出限額；⑥對于疑點和異常情況的詳細說明，是否需要加扣免賠；⑦根據(jù)承保情況、事故責任，按涉及險種分別預估本次事故損失，并計算出賠償金額四、案例分析題（共2題,共20分）：3月20日22時，被保險人的日產(chǎn)公爵王轎車在S村南沖入溝中，起火燒毀。經(jīng)保險公司人員查閱檔案：該車于2009年3月23日續(xù)保，保險期限1年，保額36萬元，車損險、三者險、盜搶險、車上人員責任險、自燃險、不計免賠險等險種均保。該車于2009年1月丟失，出險時離追回來僅2個月，追回來時車輛被撞過，曾因修理費用與保險公司意見有較大分歧。該車初等日期為2000年5月。保險公司人員查勘情況為：事故現(xiàn)場位于S村南約20米的丁字路口，南北向為平坦水泥路面，寬約12米，東西向為沙土路，寬5米。公爵王轎車整車傾斜在丁字路口西側轉彎的淺溝里，右側先落地，后尾部靠在路基上，車體受撞擊較小，車已完全燒毀，但車前保險杠損壞較輕，右前大燈炮完好，車體右側靠在幾棵小樹上，小樹皮有輕微擦痕，車底部無碰撞痕跡，路基石完好無損。油箱護蓋張開，未見油箱蓋；手剎處于制動位置；變速器齒輪未咬合，處空檔位置。3月28日，公安消防大隊出具了火災責任認定：因車輛已完全被燒毀，所以火災原因無法認定。經(jīng)向被保險人調查，事發(fā)時車上有孫、孔兩人，調查時兩人所述均為：3月19日下午2時，孫與孔某開車去Z村取身份證為孔所承包的礦工辦保險，未拿到，6時兩人去S村熟人家吃飯，大約21時兩人由孔開車由S村去Z村拿孔之親戚的身份證，由北向南行駛，當行至丁字路口時，突然從東向西駛來一三輪車，孔發(fā)現(xiàn)后向右打方向，打得重了一點，結果車栽到溝里，只聽“轟隆”一聲，別的情況就不知道了。待清醒后，孔打開左前車門出來，又把孫從左前門拖出來，當時發(fā)現(xiàn)煙從儀表盤部位冒出來，人出來后就發(fā)現(xiàn)火苗，火很快燒起來了。事發(fā)后孫稱腰部扭傷自行住院。被保險人在消防大隊出具證明后，向保險公司索賠。對于上述案件，你認為保險公司如何處理？（10分）一、案件的疑點：丟失剛追回2個月，就全損，有疑點；碰撞撞擊力小，碰撞引起車內(nèi)起火可能性較小，有可能是靜止狀態(tài)下被推下溝中；油箱蓋丟失；如行駛中沖入溝中，手剎不應處于制動狀態(tài)；變速箱齒輪沒有咬合，處空檔位置，與行駛過程不符。二、鑒于上述疑點，應請有關部門（檢察院、公安機關）作進一步調查、鑒定，某保險公司接到一被保險人報案，稱其一輛奔馳560SEL在郊縣公路行駛中起火，笠日凌晨保險公司查勘人員在城郊的鄉(xiāng)間公路旁發(fā)現(xiàn)被保險車輛，該車已全部燒毀，無明顯碰撞痕跡。經(jīng)核實，該車生產(chǎn)日期為1998年2月，新車購置價為120萬，該車投保情況如下、車損險保險金額為100萬，第三者責任險10萬，自燃險保險金額80萬，盜搶險保險金額為80萬，不計免賠責任險。如果你是該保險公司理賠人員，請問你將如何處理本案？保險公司應如何賠付？你認為該案能給我們帶來什么樣的啟發(fā)？（10分）因為此奔馳車屬于較老車型，市面價值至多也就是35萬，但保戶在投保時將車損險及自燃險以高額投保。這就說明很有道德風險的可能。且出險地點還在人跡罕至的城郊公路旁。所以我們應首先調查是不是道德風險。首先我們應協(xié)同交通警察及消防部門調查起火原因，看是人為縱火還是自燃起火。因現(xiàn)場無碰撞痕跡故排除碰撞起火的原因。取證非常關鍵，①我們應調查起火地點是否是城郊鄉(xiāng)間公路旁。如不是第一現(xiàn)場，肯定不是保險責任。②我們應調查著火現(xiàn)場周圍有沒有縱火工具。③作詳細的詢問筆錄，看車主訴說的有沒有前后不對稱的地方。多做幾個人的筆錄看有沒有不一樣的地方。④調查有沒有目擊證人，并作詢問筆錄。然后積極與消防隊溝通，共同判定起火原因。如確實是保險責任。我們也應該說服保戶，按保險車輛的實際價值賠付。如保戶不同意只有以法律來解決。本案給我們帶來的啟發(fā)是：在承保時我們的核保人應該懂車，合理確定保險金額，并應約定實際價值為最高賠償限額。以防道德風險的發(fā)生。在理賠時我們應積極掌握第一手材料。作好調查取證工作，不給保戶欺詐保費的機會。第五篇：汽車保險理賠攻略（本站推薦）汽車保險理賠攻略，如果小傷，你私了算了，報一次險，來年保險不給折扣優(yōu)惠降低也是白搭。每輛車的全險大概在25005000之間（更高檔的車會更貴），如果您在一年的保險期內(nèi)沒有索賠，那么您將在下一年投保時獲得10%的無賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，如果索賠數(shù)額太小，哎，就這樣算了吧，不如10%的折扣來的實在。不要以為換一家保險公司可解決“案底”問題，全國聯(lián)網(wǎng)的噢，親；對方全責他提出私了，如果能完全修好你的車你還是劃算的。如果你愿再麻煩一點，他撞的傷還可以找個地，讓保險再賠給你一次。不過得測算一下，這個賠付的修理費多，還是來年保費折扣減少而增加的費用多，小傷小蹭就算了；如果對方撞傷了你的車，是個電動車、自行車車主或路人甲，或者什么險都沒有的破車，那就更應該私了，讓他酌情賠點現(xiàn)金，假如他不肯多賠，你也只好讓他配合一下，說是你撞的他，讓你的保險公司來賠你，這樣你好他也好；路上你的車被別人的電動車或別什么車撞了，他卻裝病裝死，你害怕他耍無賴賴上你，想想算了就雙方走人了。千萬別這樣，你放了他走，就是放棄了向責任人追究賠償?shù)臋嗬?，保險公司也不會管你的，正確的做法如上述第3點；如果有人真想反賴你，你就應該當場打交警電話讓交警來處理，不要隨便放他走，要是他這幾天真有個什么毛病，他反倒來賴你，無人無交警作證，你還真是說不清楚了；撞車后盡量不要動車等保險公司或交警來，如果實在急于挪動車輛應該事先拍下各個方位的照片才行，否則手中沒有證據(jù)；車內(nèi)物品（比如香水座之類）造成的車輛損失不賠，撞傷親人不賠（要換成不相干的駕駛員），修理廠發(fā)生的事故或被盜不賠，水淹點火發(fā)動機損壞不賠，惡意砸車不賠，輪胎破損或遺失不賠，地震不賠，拖車碰撞不賠，駕駛員的“故意行為”（故意撞人）不賠，未年檢的車輛不賠（萬一未年檢，不要立即報案，盡快花銀子把驗車手續(xù)補齊后再辦理報案索賠手續(xù)），駕駛員駕照未年審不賠。車輛盜搶險正確報案。一是平時行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費憑證盡量不要放車上，%的絕對免賠；二是不要說掉了鑰匙或鑰匙在車上，否則增加5%的絕對免賠；三是收費停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司不賠償，所以不要說是在這些地方被盜的；每次停車時記得收好停車費收據(jù)啊，也可找停車場賠，雖然上面印著丟失不管，但法院照樣會判他；四是車輛被盜向公安報案，不要說是一個熟人或仇人或債主偷了你的車，被保險人因與他人的民事、經(jīng)濟糾紛而致車輛被搶、被盜為責任免除。如果您有幸開車撞人了，而且全是您的責任，應該事先和對方家人商量，加大經(jīng)濟損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒有當然就更好了。因為保險事故引起的任何有關精神損害賠償為責任免除。別的保險公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對方點錢，也別答應精神賠償。撞車了不是您的責任，而對方又不想賠錢。你必須先找第三方索賠，最好是有法庭的強制執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險公司了，才有可能獲得保險公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權利，而直接向保險公司索賠，保險公司不賠。因為您放棄了向第三方追償?shù)臋嗬?，同時也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋嗬?br />