【正文】 資本結(jié)構(gòu) E．抵押品下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是__。）對不良個人住房貸款的催收方式有__。A：大于 B：小于 C：等于D：以上都不對 E：重組2下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．股票 B．債券 C．外匯 D．保險單2信用風(fēng)險的主要形式不包括__。A． B．8 C． D．162《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于__年。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日2按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為__。A．審慎性原則 B．合理性原則 C．應(yīng)急性原則 D．協(xié)議承諾原則個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即__。A．出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動產(chǎn) B．依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)C．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán) D．租用的財(cái)產(chǎn)1不屬于QD.Ⅱ投資范圍的是__。A．誠實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．勤勉盡職 D．專業(yè)勝任1根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險的大小不同，股票可分為__。A．固定收益產(chǎn)品與股票等金融工具B．貨幣市場基金與股票、債券等金融工具 C．固定收益產(chǎn)品與金融衍生品D．股票、債券等基礎(chǔ)金融工具與金融衍生品工具1若借款人甲、%%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為__。A．8% B．9% C．10% D．13%下列對于外幣的流動性風(fēng)險管理的說法錯誤的是。首先，銀行為了取得這筆資金，以3%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有3%的資金成本；其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本估計(jì)為總貸款額的2%；再次，銀行貸款部門可能會因?yàn)橘J款違約風(fēng)險追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財(cái)務(wù)、運(yùn)營和風(fēng)險成本之上，再追加2%的利潤率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益。A．風(fēng)險監(jiān)控和分析能力 B．?dāng)?shù)量分析能力和系統(tǒng)開發(fā)/集成能力 C．價格核準(zhǔn)能力D．模型創(chuàng)建能力和市場定價能力中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的__；長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過__。A．項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況B．項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來源C．產(chǎn)成品與原材料的價格比例關(guān)系與變動趨勢 D．項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備情況按照支取方式不同對對公存款進(jìn)行分類，不包括__。A：對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查B：對公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn) C：對保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查D：對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查 E：著作權(quán)某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為__。A．10% B．11% C．% D．%下列情況中，加大長期債務(wù)可獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是。（）對錯【正確答案】對【答案解析】本題表述正確。A．負(fù)債流動性風(fēng)險 B．資產(chǎn)流動性風(fēng)險 C．流動性短缺 D．以上都不對2征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到個人異議申請的__個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。A．國庫券 B．企業(yè)債券 C．銀行債券D．可轉(zhuǎn)讓大額存單 E．公司股票2良好的公司治理目標(biāo)包括__。A．申請人是中華人民共和國公民B．具有有效身份證明、同定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力 C．年收入10萬元(含10萬元)以上 D．能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款E．申請人可以是中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港澳臺居民2個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，__不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。A．交易限額 B．止損限額 C．錯配限額 D．期權(quán)限額 E．收益限額1下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同，正確的是__。A．?dāng)U大商品銷售 B．獲得較高利潤 C．調(diào)節(jié)國際收支D．緩和個別國家內(nèi)部矛盾1對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素是__。A．“間客式”是先買車，后貸款 B．“直客式”是先買車，后貸款C．“間客式”模式下的經(jīng)銷商要承擔(dān)連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保 D．“直客式”模式下的經(jīng)銷商要承擔(dān)一定風(fēng)險 E．首先與銀行接觸的分別是經(jīng)銷商和購車人1以下各項(xiàng)中，屬于流動資金貸款的是__。A．人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C．操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險D．操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單1商業(yè)銀行市場約束參與方包括__。A．根據(jù)央行規(guī)定，從2000年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行 B．各家銀行均擁有5%的浮動幅度C．根據(jù)央行規(guī)定，300萬(含300萬)以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機(jī)構(gòu)和客戶協(xié)商確定D．國內(nèi)外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時滯1銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求有__。A．掉期匯率 B．遠(yuǎn)期匯率 C．即期匯率 D．期權(quán)匯率 E．期貨匯率__是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動用呆賬準(zhǔn)備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。A．繁榮 B．蕭條 C．衰退 D．起飛 E．復(fù)蘇貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括__。加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的有效措施包括（）。A．現(xiàn)場咨詢 B．窗口咨詢C．業(yè)務(wù)宣傳手冊 D．電話銀行 E．網(wǎng)上銀行物價穩(wěn)定是指__。A．與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rB．保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個人透露客戶的交易信息 C．從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息 D．在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息E．在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時，仍然不透露有關(guān)客戶信息在貸款五級風(fēng)險分類中，挪用的貸款至少是__。A．短期投資 B．應(yīng)收票據(jù)C．無形及遞延資產(chǎn) D．待攤費(fèi)用二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項(xiàng)。A．1 B．半 C．2 D．32最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是__。A．客戶制訂的格式合同B．客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同 C．存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同 D．口頭形式2投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任，這是指__。A．必須自行估計(jì)每筆債項(xiàng)的違約損失率 B．參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率 C．由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率D．由信用評級機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率金融市場功能不包括__。A．監(jiān)測貸款賬戶B．實(shí)地檢查、監(jiān)測資金使用 C．電話訪談、見面訪談 D．抽查不良貸款1客戶在理財(cái)過程中會產(chǎn)生兩種支出，分別是__。A．貸款的回收與處置 B．貸后管理 C．貸款發(fā)放 D．貸款支付1除了__的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報(bào)告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法1銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于__性質(zhì)。A：目標(biāo)客戶 B：銷售渠道 C：收款條件D：產(chǎn)品促銷手段 E：著作權(quán)1下列__不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險。其中，強(qiáng)調(diào)對資本的有償占用，指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本是__。A．折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用C．對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中D．理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當(dāng)期收入B．投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C．現(xiàn)金持有量相對較多 D．是高風(fēng)險、高收益基金公司成立日期是__。A．% B．% C．% D．因數(shù)據(jù)不足無法計(jì)算下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是__。A．償債能力和償債意愿，違約風(fēng)險 B．盈利能力和償債能力，違約風(fēng)險 C．收入水平和資產(chǎn)質(zhì)量，流動風(fēng)險 D．償債能力和償債意愿，流動風(fēng)險在我國銀行實(shí)踐中，貸款風(fēng)險預(yù)警方法中沒有定量分析的足__。A．負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足 B．資產(chǎn)負(fù)債率越低表明企業(yè)長期償債能力越強(qiáng) C．產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率D．產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度第二篇：上海2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融債考試題上海2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融債考試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個事最符合題意）下列流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是__。A．李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B．李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備 C．李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備 D．低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇2按照準(zhǔn)則要求，__是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。A．責(zé)令限期改正B．情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款 C．追究刑事責(zé)任D．情節(jié)嚴(yán)重的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5萬元以上50萬元以下罰款E．情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停止整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證2李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。A．獎金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險金E．國債利息收入2一般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計(jì)