【正文】 購協(xié)議C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。A．合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同 B．在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)C．借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字D．必須辦理合同公證__和__同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A．投保人 B．保險人 C．被保險人 D．受益人2下列各選項中屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．4% B．5% C．6% D．10%2個人貸款的貸款要素包括__。A．公平競爭的原則 B．合法合規(guī)的原則 C．成本可算的原則D．四個“認(rèn)識”的原則 E．利潤的最大化的原則2債券的發(fā)行額與__有關(guān)。保的就是人的壽命，可以分為__。A．個人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄E．客戶本人聲明1商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括__。A．損失 B．次級 C．可疑 D．關(guān)注1在開展操作風(fēng)險與內(nèi)部控制評估工作中，可以依據(jù)評審對象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風(fēng)險與內(nèi)部控制自我評估運用的方法有__。A．存單是表明存款人與金融機構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證 B．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實質(zhì)要件 C．存單是用來證明存款人與存款機構(gòu)之間的約定的存在D．形式要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性E．實質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實性1關(guān)于估價方法，說法正確的是__。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．公平競爭原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則D．四個“認(rèn)識”原則 E．知識產(chǎn)權(quán)保護原則1根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為__五類。A．誠實信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起__個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。A．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開始歸還貸款利息B．提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息D．借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息孔子曰：“信則人任焉。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．歷史成本法能及時準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價值的變化 B．采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進行攤派D．采用歷史成本法便于對資產(chǎn)進行核查從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括（）要素。A．18% B．5% C．15% D．25%常用的個人貸款還款方式是__。A．黑色預(yù)警法 B．藍色預(yù)警法 C．黃色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價值抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評估值抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價值247。其計算公式為__。A．《汽車貸款管理辦法》B．《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》 C．《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》 D．《中國人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》2下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說法，正確的是__。A．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的買方權(quán)利大于歐式期權(quán)的買方權(quán)利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的賣方義務(wù)小于歐式期權(quán)的賣方義務(wù) C．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的價格一般小于歐式期權(quán)的價格 D．歐式期權(quán)可能未到期即被執(zhí)行如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)__ A．將短期借款與長期貸款匹配 B．將長期借款與長期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配D．資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡2國內(nèi)理財顧問服務(wù)流程的最后一步是__。A．勞動技能認(rèn)證B．財務(wù)部門考試獲得的會計資格C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格D．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格1貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容就是__。A．周轉(zhuǎn)性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款1關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是（）A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。A．銷貨成本/平均存貨余額100% B．存貨平均余額計算期天數(shù)/銷貨成本 C．計算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/21折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作C．銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動1在基金認(rèn)購中，認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以__的記錄為準(zhǔn)。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險分析不正確的是__。A．設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽是實行完全的政策性經(jīng)營 D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．880 B．1375 C．1100 D．1000金融市場可以按照__分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．% B．2% C．% D．%下列__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法第三篇：廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）按照__不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。A．10% B．20% C．30% D．50%2現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是（）A．固定資產(chǎn)抵押貸款 B．循環(huán)貸款 C．信用卡透支 D．親友借款2__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。A．A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票B．B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進行交易、供外國、我國香港、澳門、臺灣地區(qū)及境內(nèi)的投資者買賣的股票 C．H股是指由中國香港注冊的公司發(fā)行并直接在中國香港上市的股票 D．N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票2根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為__。A．信貸平均損失比率較低 B．信貸資產(chǎn)相對不良率高 C．不良率變幅為負(fù)D．信貸余額擴張系數(shù)適中2我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A．分級審批 B．審貸分離C．統(tǒng)一授信管理 D．分級授信 E．統(tǒng)一審批個人貸款的風(fēng)險管理中，對合作機構(gòu)的風(fēng)險分析包括__。A．品德B．資本充足性 C．還款能力 D．經(jīng)營環(huán)境1境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立__個經(jīng)常項目外匯賬戶。A．考慮了“肥尾”現(xiàn)象B．不能度量非線性金融工具的風(fēng)險C．通過歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布，不依賴特定的定價模型 D．風(fēng)險度量的結(jié)果受制于歷史周期的長度E．在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險時，工作量十分繁重1期限在一年以內(nèi)的貸款實行__利率政策。 E．當(dāng)市場利率變化時，固定收益產(chǎn)品的久期越長，產(chǎn)品的價格變動越大1在銀行直接或間接從事營銷工作的人員中，__是營銷人員的主力。 B．久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量A．10 B．20 C．5 D．171下列關(guān)于久期的說法，正確的有（）。A．吸收公眾存款 B．發(fā)放金融債券 C．發(fā)放貸款D．從同業(yè)拆入資金1對于有擔(dān)保流動資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風(fēng)險的有__。A．歷史成本法能及時準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價值的變化 B．采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進行攤派D．采用歷史成本法便于對資產(chǎn)進行核查保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是__。A．% B．% C．% D．%下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。A．68% B．95% C．32% D．50%”信號效應(yīng)”__。A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過程中，借款保證人的責(zé)任描述正確的是。）風(fēng)險分散的方法對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理具有重要意義，主要表現(xiàn)在__。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌2__是當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法的主要依據(jù)。A．60天 B．91天 C．360天 D．365天2目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是__。A．建設(shè)投資B．建設(shè)投資和流動資金 C．債權(quán)人的全部借款額 D．自有資金2某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險敞口為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為__。A：安全性 B：流動性 C：效益性 D：便捷性 E：重組2商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施，定期通常是指（）。A．銀行貸款 B．商業(yè)票據(jù) C．可轉(zhuǎn)換債券 D．證券投資基金1銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還本息時，銀行可以通過__來收回貸款本息。A．現(xiàn)金 B．應(yīng)收賬款 C．流動負(fù)債 D．存貨1設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，最長不超過__年。A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款 B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實C．貸款實務(wù)操作中，先決條件文件不會因貸款不同而不同D．銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效1信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率。A．75% B．50% C．40% D．20%1下列關(guān)于信托的說法，錯誤的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間 B．持有期為10個營業(yè)日C．市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為1年 D．至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)1__是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，稱為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。A．現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理 B．保險規(guī)劃 C．稅收規(guī)劃D．人生事件規(guī)劃一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（），風(fēng)險。A．資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性B．負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制D．全面風(fēng)陸管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理__推動了個人消費信