【正文】 險規(guī)劃 B．退休規(guī)劃 C．財務(wù)策劃 D．投資品分析 E．求學(xué)規(guī)劃1李某因出差借款，單位財務(wù)部門按規(guī)定給李某開具了一張載明金額1萬元的現(xiàn)金支票。李某持支票到銀行取款，銀行實習(xí)生王某向李某提出了下列問題：你真的是李某嗎為什么要借1萬元李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，王某的這種行為__。A．侵犯持票人權(quán)利 B．違反票據(jù)無因性特征 C．違反票據(jù)流通性特征D．體現(xiàn)負責(zé)嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E．違反現(xiàn)金支票見票即付規(guī)則目前在我國，__需要征收個人所得稅。A．獎金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險金E．國債利息收入2一般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括__等。A．當(dāng)前營銷狀況 B．機會與問題分析 C．營銷目標(biāo) D．損益預(yù)算表 E．營銷控制2根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的給予以下處分__。A．責(zé)令限期改正B．情節(jié)嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款 C．追究刑事責(zé)任D．情節(jié)嚴重的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負責(zé)人員，處5萬元以上50萬元以下罰款E．情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停止整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證2李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖莀_。A．李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B．李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備 C．李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備 D．低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇2按照準(zhǔn)則要求，__是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。A．在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B．對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避C．利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機會和其他利益 D．與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易2下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，正確的有__。A．負債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足 B．資產(chǎn)負債率越低表明企業(yè)長期償債能力越強 C．產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率D．產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度第二篇：上海2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融債考試題上海2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融債考試題一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）下列流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計算公式，正確的是__。A．流動性比例=流動性負債余額/流動性資產(chǎn)余額100% B．人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項存款期末余額100% C．核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額100% D．流動性缺口率=流動性缺口/到期流動性資產(chǎn)100%客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶__的計量和評價，反映客戶__的大小。A．償債能力和償債意愿，違約風(fēng)險 B．盈利能力和償債能力，違約風(fēng)險 C．收入水平和資產(chǎn)質(zhì)量，流動風(fēng)險 D．償債能力和償債意愿，流動風(fēng)險在我國銀行實踐中，貸款風(fēng)險預(yù)警方法中沒有定量分析的足__。A．黑色預(yù)警法 B．藍色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法 D．橙色預(yù)警法某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率__。A．% B．% C．% D．因數(shù)據(jù)不足無法計算下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是__。A．與遠期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù) B．投資者一般在預(yù)期價格上升時，購人看跌期權(quán)C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費 D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式與成長型基金相比．收入型基金的特點不包括__。A．更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當(dāng)期收入B．投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C．現(xiàn)金持有量相對較多 D．是高風(fēng)險、高收益基金公司成立日期是__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C．公司向登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期 D．公司正式對外營業(yè)的日期以下有關(guān)個人、家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是__。A．折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用C．對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負債項目中D．理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．對借款人法定代表人的品行進行調(diào)查B．對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進行核準(zhǔn) C．對保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查D．對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查商業(yè)銀行的資本可以定義為三類。其中，強調(diào)對資本的有償占用，指商業(yè)銀行用于彌補非預(yù)期損失的資本是__。A．經(jīng)濟資本 B．會計資本 C．監(jiān)管資本 D．風(fēng)險資本1銷售階段信貸人員應(yīng)重點分析的內(nèi)容不包括。A：目標(biāo)客戶 B：銷售渠道 C：收款條件D：產(chǎn)品促銷手段 E：著作權(quán)1下列__不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險。A．匯率變動的風(fēng)險B．工程延期對項目財務(wù)效益的影響 C．通貨膨脹的風(fēng)險D．費用超支對項目財務(wù)效益的影響1當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)__。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法1銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于__性質(zhì)。A．貸款申請 B．貸款意向書 C．借款申請書 D．貸款承諾1__是銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。A．貸款的回收與處置 B．貸后管理 C．貸款發(fā)放 D．貸款支付1除了__的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。A．辦理審核個人貸款申請B．對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理 C．審核個人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請 D．審核個人作為擔(dān)保人1個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段不包括__。A．監(jiān)測貸款賬戶B．實地檢查、監(jiān)測資金使用 C．電話訪談、見面訪談 D．抽查不良貸款1客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出，分別是__。A．義務(wù)性支出和消費性支出 B．選擇性支出和意外支出 C．基本生活支出和意外支出 D．強制性支出和選擇性支出1《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行__。A．必須自行估計每筆債項的違約損失率 B．參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率 C．由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率D．由信用評級機構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率金融市場功能不包括__。A．融通貨幣資金 B．優(yōu)化資源配置 C．風(fēng)險分散 D．保險功能2由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用__。A．客戶制訂的格式合同B．客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同 C．存款機構(gòu)制訂的格式合同 D．口頭形式2投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任，這是指__。A．股票 B．債券 C．基金 D．保險單2抵債資產(chǎn)為動產(chǎn)的，抵債協(xié)議書生效日起__年內(nèi)予以處置。A．1 B．半 C．2 D．32最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是__。A．到期收益率 B．債券價格波動率 C．信用評級 D．資產(chǎn)負債率2下列不屬于流動資產(chǎn)組成部分的是__。A．短期投資 B．應(yīng)收票據(jù)C．無形及遞延資產(chǎn) D．待攤費用二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 分）銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，正確的是__。A．與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rB．保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息 C．從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息 D．在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息E．在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，仍然不透露有關(guān)客戶信息在貸款五級風(fēng)險分類中，挪用的貸款至少是__。A．正常貸款 B．關(guān)注貸款 C．可疑貸款 D．次級貸款銀行各級分支機構(gòu)可以通過__渠道和方式向擬申請貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A．現(xiàn)場咨詢 B．窗口咨詢C．業(yè)務(wù)宣傳手冊 D．電話銀行 E．網(wǎng)上銀行物價穩(wěn)定是指__。A．零通貨膨脹 B．零通貨緊縮C．保持物價總水平的大體穩(wěn)定 D．保持基本生活資料價格不變作為經(jīng)營風(fēng)險、在市場經(jīng)濟中占據(jù)重要地位的商業(yè)銀行，聲譽風(fēng)險管理的好壞直接影響到存款人、貸款人等利益相關(guān)者和整個金融市場對商業(yè)銀行的信心。加強商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有效措施包括（）。A．商業(yè)銀行應(yīng)加強自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營管理基礎(chǔ) B．商業(yè)銀行應(yīng)強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)C．商業(yè)銀行應(yīng)善用各種渠道，將自身的良好信用適時客觀地展現(xiàn)于公眾 D．商業(yè)銀行應(yīng)及時尋求中央銀行的幫助E．商業(yè)銀行應(yīng)在問題發(fā)生時，及時消除公眾的猜疑和不滿，避免負面報道或傳聞對業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理產(chǎn)生不利影響經(jīng)濟周期包括的階段有__。A．繁榮 B．蕭條 C．衰退 D．起飛 E．復(fù)蘇貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括__。A．確保借款人首付款已全額支付或到位B．需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C．對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)D．對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序E．對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行銀行的外匯報價一般有__。A．掉期匯率 B．遠期匯