【正文】 元，則正常類貸款遷徙率__。A．在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B．對涉及與本人有利害關系的銀行貸款審批、擔保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避C．利用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機會和其他利益 D．與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易2下列關于長期償債能力指標的說法，正確的有__。A．當前營銷狀況 B．機會與問題分析 C．營銷目標 D．損益預算表 E．營銷控制2根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關信息的給予以下處分__。李某持支票到銀行取款，銀行實習生王某向李某提出了下列問題：你真的是李某嗎為什么要借1萬元李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。A．證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務和銀行業(yè)務 C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務和信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務 D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務1可能影響商業(yè)銀行聲譽的事件包括__。A．公司設立時，其資本應由股東認足、繳足(或募足)，不允許公司資本的分批繳納B．公司增減注冊資本的決議須由出席股東(大)會的股東中三分之二以上多數(shù)通過C．非貨幣出資需要時經(jīng)批準可以高估作價 D．公司股票發(fā)行價格不得低于票面金額1按照權(quán)證的內(nèi)在價值分類，權(quán)證可以分為__。A．為客戶提供外匯即期交易 B．為客戶提供外匯遠期交易 C．為客戶提供外匯期貨交易 D．進行自營外匯交易 E．吸收外幣存款貸款合同糾紛解決的方式有。A．在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務 B．同筆貸款應由同一人填寫和復核C．對以共有財產(chǎn)抵押擔保的，貸款發(fā)放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同D．復核人員重點應檢查合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規(guī)性 E．復核人員發(fā)現(xiàn)合同文本中的問題后，應報上級審批投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會__。A：合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議 B：規(guī)范監(jiān)管標準，提高監(jiān)管效率 C：提出有效的監(jiān)管建議D：合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率 E：重組2對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的__計提專項準備金。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079下列關于風險監(jiān)管的說法，不正確的是__。A．系統(tǒng)性風險 B．市場風險C．非系統(tǒng)性風險 D．政策風險1損益表分析通常采用__。A：現(xiàn)場調(diào)研 B：搜尋調(diào)查 C：委托調(diào)查 D：突擊檢查 E：著作權(quán)1銀行營銷組織有多種模式可選擇，當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，采取__形式最為有效。A．建立客戶身份識別制度B．建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測 C．建立大額交易和可疑交易報告制度 D．建立客戶資料和交易記錄保存制度下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求，說法錯誤的是__。__ A．資本積聚 B．價值規(guī)律 C．價值流通 D．商品流通根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是__。第一篇：上海銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：賣斷票據(jù)考試題上海銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：賣斷票據(jù)考試題一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。A．消費貸款 B．不動產(chǎn)貸款 C．長期設備貸款D．以商業(yè)行為為基礎的短期貸款存款是銀行對存款人的__。A．需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理B．對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管C．商業(yè)銀行應當保存完備的個人理財業(yè)務服務記錄，以便向第三方提供客戶的相關資料和交易記錄獲取收益D．商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)貨幣型理財產(chǎn)品所面臨的流動性風險和信用風險的情況是__。A．職能型營銷組織 B．產(chǎn)品型營銷組織 C．市場型營銷組織 D．區(qū)域型營銷組織1金融市場的__功能是指金融市場具有引導眾多分散小額資金匯聚成為投入社會再生產(chǎn)的資金集合的功能。A．趨勢分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比較分析法 D．比率分析法1__監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。A．監(jiān)管部門通過對商業(yè)銀行內(nèi)部風險管理目標、程序的監(jiān)督檢查，督促商業(yè)銀行建立全面涵蓋各類風險的內(nèi)部管理體系B．內(nèi)部控制是商業(yè)銀行有效防范風險的最后一道防線C．建立風險計量模型是實現(xiàn)對風險模擬、定量分析的前提和基礎D．管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容應當與商業(yè)銀行營運、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務政策、操作系統(tǒng)和管理報告制度相吻合2在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔赺________。A．90% B．100% C．75% D．50%2借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更，借款人應提前__通知貸款銀行。A．上漲 B．下跌 C．不變 D．都有推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標__ A．消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮 B．在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C．使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動 D．通過合法的手段降低客戶的稅收負擔 E．實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值短期貸款中借款人資信審查文件包含__。A：調(diào)解 B：協(xié)商和解 C：仲裁 D：訴訟E：處置抵押物衡量風險的指標有__。A．平價權(quán)證 B．價內(nèi)權(quán)證 C．價外權(quán)證 D．認股權(quán)證1某商業(yè)銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有__ A．條塊現(xiàn)貨 B．金幣 C．黃金基金 D．紙黃金 E．黃金期貨1下列屬于管理聲譽風險的最好辦法的是（）。A．資產(chǎn)流動性發(fā)生重大變化 B．銀行內(nèi)部重大不良信息披露 C．國家監(jiān)管政策變化D．浮動利率變化導致資產(chǎn)頭寸的損失 E．貸款人信用等級下降1以下有關外匯期權(quán)交易的說法正確的是__。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，王某的這種行為__。A．責令限期改正B．情節(jié)嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款 C．追究刑事責任D．情節(jié)嚴重的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員，處5萬元以上50萬元以下罰款E．情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停止整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證2李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。A．負債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務的資產(chǎn)越充足 B．資產(chǎn)負債率越低表明企業(yè)長期償債能力越強 C．產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率D．產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度第二篇：上海2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融債考試題上海2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融債考試題一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）下列流動性監(jiān)管核心指標的計算公式，正確的是__。A．% B．% C．% D．因數(shù)據(jù)不足無法計算下列關于期權(quán)的說法，正確的是__。A．折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用C．對于那些債務關系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中D．理想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A：目標客戶 B：銷售渠道 C：收款條件D：產(chǎn)品促銷手段 E：著作權(quán)1下列__不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A．貸款的回收與處置 B．貸后管理 C．貸款發(fā)放 D．貸款支付1除了__的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。A．必須自行估計每筆債項的違約損失率 B．參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率 C．由監(jiān)管當局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率D．由信用評級機構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率金融市場功能不包括__。A．1 B．半 C．2 D．32最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是__。A．與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況B．保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息 C．從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息 D．在有關國家機關依法調(diào)查時，透露有關客戶信息E．在有關國家機關依法調(diào)查時，仍然不透露有關客戶信息在貸款五級風險分類中，挪用的貸款至少是__。加強商業(yè)銀行聲譽風險的有效措施包括（）。A．掉期匯率 B．遠期匯率 C．即期匯率 D．期權(quán)匯率 E．期貨匯率__是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬準備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。A．人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C．操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險D．操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單1商業(yè)銀行市場約束參與方包括__。A．擴大商品銷售 B．獲得較高利潤 C．調(diào)節(jié)國際收支D．緩和個別國家內(nèi)部矛盾1對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素是__。A．申請人是中華人民共和國公民B．具有有效身份證明、同定和詳細住址且具有完全民事行為能力 C．年收入10萬元(含10萬元)以上 D．能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款E．申請人可以是中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港澳臺居民2個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，__不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。A．負債流動性風險 B．資產(chǎn)流動性風險 C．流動性短缺 D．以上都不對2征信服務中心應當在接到個人異議申請的__個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。A．10% B．11% C．% D．%下列情況中，加大長期債務可獲得財務杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益