【正文】 元，則正常類貸款遷徙率__。A．在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B．對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動時(shí)予以回避C．利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會和其他利益 D．與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易2下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，正確的有__。A．當(dāng)前營銷狀況 B．機(jī)會與問題分析 C．營銷目標(biāo) D．損益預(yù)算表 E．營銷控制2根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的給予以下處分__。李某持支票到銀行取款，銀行實(shí)習(xí)生王某向李某提出了下列問題：你真的是李某嗎為什么要借1萬元李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)1可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件包括__。A．公司設(shè)立時(shí)，其資本應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)，不允許公司資本的分批繳納B．公司增減注冊資本的決議須由出席股東(大)會的股東中三分之二以上多數(shù)通過C．非貨幣出資需要時(shí)經(jīng)批準(zhǔn)可以高估作價(jià) D．公司股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額1按照權(quán)證的內(nèi)在價(jià)值分類，權(quán)證可以分為__。A．為客戶提供外匯即期交易 B．為客戶提供外匯遠(yuǎn)期交易 C．為客戶提供外匯期貨交易 D．進(jìn)行自營外匯交易 E．吸收外幣存款貸款合同糾紛解決的方式有。A．在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù) B．同筆貸款應(yīng)由同一人填寫和復(fù)核C．對以共有財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同D．復(fù)核人員重點(diǎn)應(yīng)檢查合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性 E．復(fù)核人員發(fā)現(xiàn)合同文本中的問題后，應(yīng)報(bào)上級審批投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會__。A：合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議 B：規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管效率 C：提出有效的監(jiān)管建議D：合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率 E：重組2對于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的__計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說法，不正確的是__。A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B．市場風(fēng)險(xiǎn)C．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D．政策風(fēng)險(xiǎn)1損益表分析通常采用__。A：現(xiàn)場調(diào)研 B：搜尋調(diào)查 C：委托調(diào)查 D：突擊檢查 E：著作權(quán)1銀行營銷組織有多種模式可選擇，當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時(shí)，采取__形式最為有效。A．建立客戶身份識別制度B．建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進(jìn)行監(jiān)測 C．建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度 D．建立客戶資料和交易記錄保存制度下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，說法錯(cuò)誤的是__。__ A．資本積聚 B．價(jià)值規(guī)律 C．價(jià)值流通 D．商品流通根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是__。第一篇：上海銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：賣斷票據(jù)考試題上海銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：賣斷票據(jù)考試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。A．消費(fèi)貸款 B．不動產(chǎn)貸款 C．長期設(shè)備貸款D．以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款存款是銀行對存款人的__。A．需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理B．對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，以便向第三方提供客戶的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益D．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的情況是__。A．職能型營銷組織 B．產(chǎn)品型營銷組織 C．市場型營銷組織 D．區(qū)域型營銷組織1金融市場的__功能是指金融市場具有引導(dǎo)眾多分散小額資金匯聚成為投入社會再生產(chǎn)的資金集合的功能。A．趨勢分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比較分析法 D．比率分析法1__監(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。A．監(jiān)管部門通過對商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、程序的監(jiān)督檢查，督促商業(yè)銀行建立全面涵蓋各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部管理體系B．內(nèi)部控制是商業(yè)銀行有效防范風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線C．建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型是實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)D．管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行營運(yùn)、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)政策、操作系統(tǒng)和管理報(bào)告制度相吻合2在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。A．90% B．100% C．75% D．50%2借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更，借款人應(yīng)提前__通知貸款銀行。A．上漲 B．下跌 C．不變 D．都有推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)__ A．消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮 B．在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C．使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動 D．通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān) E．實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值短期貸款中借款人資信審查文件包含__。A：調(diào)解 B：協(xié)商和解 C：仲裁 D：訴訟E：處置抵押物衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有__。A．平價(jià)權(quán)證 B．價(jià)內(nèi)權(quán)證 C．價(jià)外權(quán)證 D．認(rèn)股權(quán)證1某商業(yè)銀行的一位客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有__ A．條塊現(xiàn)貨 B．金幣 C．黃金基金 D．紙黃金 E．黃金期貨1下列屬于管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法的是（）。A．資產(chǎn)流動性發(fā)生重大變化 B．銀行內(nèi)部重大不良信息披露 C．國家監(jiān)管政策變化D．浮動利率變化導(dǎo)致資產(chǎn)頭寸的損失 E．貸款人信用等級下降1以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是__。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，王某的這種行為__。A．責(zé)令限期改正B．情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款 C．追究刑事責(zé)任D．情節(jié)嚴(yán)重的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5萬元以上50萬元以下罰款E．情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停止整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證2李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。A．負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足 B．資產(chǎn)負(fù)債率越低表明企業(yè)長期償債能力越強(qiáng) C．產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率D．產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度第二篇：上海2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融債考試題上海2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融債考試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）下列流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是__。A．% B．% C．% D．因數(shù)據(jù)不足無法計(jì)算下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是__。A．折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用C．對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中D．理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A：目標(biāo)客戶 B：銷售渠道 C：收款條件D：產(chǎn)品促銷手段 E：著作權(quán)1下列__不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)。A．貸款的回收與處置 B．貸后管理 C．貸款發(fā)放 D．貸款支付1除了__的情況之外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。A．必須自行估計(jì)每筆債項(xiàng)的違約損失率 B．參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率 C．由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率D．由信用評級機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率金融市場功能不包括__。A．1 B．半 C．2 D．32最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是__。A．與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rB．保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息 C．從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息 D．在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息E．在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，仍然不透露有關(guān)客戶信息在貸款五級風(fēng)險(xiǎn)分類中，挪用的貸款至少是__。加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有效措施包括（）。A．掉期匯率 B．遠(yuǎn)期匯率 C．即期匯率 D．期權(quán)匯率 E．期貨匯率__是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動用呆賬準(zhǔn)備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。A．人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C．操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D．操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單1商業(yè)銀行市場約束參與方包括__。A．?dāng)U大商品銷售 B．獲得較高利潤 C．調(diào)節(jié)國際收支D．緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾1對于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮的因素是__。A．申請人是中華人民共和國公民B．具有有效身份證明、同定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力 C．年收入10萬元(含10萬元)以上 D．能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款E．申請人可以是中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港澳臺居民2個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，__不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。A．負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn) B．資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn) C．流動性短缺 D．以上都不對2征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到個(gè)人異議申請的__個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。A．10% B．11% C．% D．%下列情況中，加大長期債務(wù)可獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益