【正文】 人 D．受益人2下列各選項(xiàng)中屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．4% B．5% C．6% D．10%2個人貸款的貸款要素包括__。A．公平競爭的原則 B．合法合規(guī)的原則 C．成本可算的原則D．四個“認(rèn)識”的原則 E．利潤的最大化的原則2債券的發(fā)行額與__有關(guān)。保的就是人的壽命，可以分為__。A．個人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄E．客戶本人聲明1商業(yè)銀行對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括__。A．損失 B．次級 C．可疑 D．關(guān)注1在開展操作風(fēng)險與內(nèi)部控制評估工作中，可以依據(jù)評審對象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風(fēng)險與內(nèi)部控制自我評估運(yùn)用的方法有__。A．存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證 B．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件 C．存單是用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在D．形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性E．實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性1關(guān)于估價方法，說法正確的是__。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．公平競爭原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則D．四個“認(rèn)識”原則 E．知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則1根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為__五類。A．誠實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起__個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。A．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息B．提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息D．借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息孔子曰：“信則人任焉。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．歷史成本法能及時準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價值的變化 B．采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進(jìn)行攤派D．采用歷史成本法便于對資產(chǎn)進(jìn)行核查從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括（）要素。A．18% B．5% C．15% D．25%常用的個人貸款還款方式是__。A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．黃色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項(xiàng)。抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價值抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評估值抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價值247。其計(jì)算公式為__。A．《汽車貸款管理辦法》B．《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》 C．《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》 D．《中國人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》2下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說法，正確的是__。A．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的買方權(quán)利大于歐式期權(quán)的買方權(quán)利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的賣方義務(wù)小于歐式期權(quán)的賣方義務(wù) C．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的價格一般小于歐式期權(quán)的價格 D．歐式期權(quán)可能未到期即被執(zhí)行如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)__ A．將短期借款與長期貸款匹配 B．將長期借款與長期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配D．資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡2國內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是__。A．勞動技能認(rèn)證B．財(cái)務(wù)部門考試獲得的會計(jì)資格C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格D．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格1貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容就是__。A．周轉(zhuǎn)性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款1關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是（）A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。A．銷貨成本/平均存貨余額100% B．存貨平均余額計(jì)算期天數(shù)/銷貨成本 C．計(jì)算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/21折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作C．銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動1在基金認(rèn)購中，認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以__的記錄為準(zhǔn)。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險分析不正確的是__。A．設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營 D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．880 B．1375 C．1100 D．1000金融市場可以按照__分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．% B．2% C．% D．%下列__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．合同有效性風(fēng)險 B．擔(dān)保風(fēng)險C．訴訟時效風(fēng)險 D．政策風(fēng)險第三篇：廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個事最符合題意）按照__不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請?jiān)u分和行為評分。A．上市公司表現(xiàn) B．股指期貨的發(fā)展 C．通貨膨脹的程度 D．經(jīng)濟(jì)增長 E．政治影響2根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為__。A．% B．% C．% D．65%2下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有__。A．美國 B．瑞士 C．開曼 D．巴拿馬 E．新加坡下列屬于個人消費(fèi)貸款的有__。A．期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約B．看漲期權(quán)賦予買入方在規(guī)定的期限內(nèi)買入特定基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利 C．看漲期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲 D．投資者一般在預(yù)期價格上漲時購入看跌期權(quán) E．看跌期權(quán)賣方的獲利是有限的1匯率貼水的含義是__。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20%1在風(fēng)險管理中，國家風(fēng)險常見的表現(xiàn)形式有__。A．提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加B．2004年開始，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度 C．存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 E．商業(yè)銀行需持有的存款準(zhǔn)備金與其資本充足率有關(guān)1在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以__為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果。A．借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量 B．借款人的家庭背景 C．借款人的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)D．借款人的現(xiàn)在和未來的償債能力1下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是__。A．商業(yè)銀行內(nèi)部的有關(guān)人員，采用詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯內(nèi)部規(guī)章制度等手段進(jìn)行舞弊B．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作過程中，業(yè)務(wù)及管理人員由于交易數(shù)據(jù)輸入錯誤，不完備的法律文件、未經(jīng)批準(zhǔn)訪問客戶賬戶等所產(chǎn)生的交易失敗、過程管理出錯、合作失敗等狀況C．商業(yè)銀行在執(zhí)行合同和提供良好工作條件方面的不足D．由于恐怖事件、地震、火災(zāi)、洪災(zāi)等不可抗拒的力量產(chǎn)生的商業(yè)銀行實(shí)體資產(chǎn)的損失E．缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績效考核激勵措施下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期對行業(yè)風(fēng)險影響的表述正確的是__。操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。A．總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B． C．當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善 D．還貸款的期限不要超過退休的年齡對于出現(xiàn)情況的，應(yīng)及時報(bào)告授信審批行風(fēng)險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，調(diào)整客戶分類和授信方案。A．固定資產(chǎn)質(zhì)押 B．流動資產(chǎn)質(zhì)押 C．動產(chǎn)質(zhì)押 D．不動產(chǎn)質(zhì)押 E．權(quán)利質(zhì)押債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是__。A．信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù) B．手續(xù)費(fèi)是否可以減免C．對手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處 D．是否開發(fā)了新的產(chǎn)品E．是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。A．誠實(shí)信用 B．公平對待 C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競爭破壞金融管理秩序的行為包括__。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項(xiàng)得 分）關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函2目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、__、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。A．3000元 B．5000元 C．6000元 D．10000元2甲企業(yè)與乙企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。A．營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合 B．營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合 C．營銷渠道與促銷相結(jié)合D．營銷渠道與會計(jì)出納相結(jié)合2上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價單位為_________。A．裝修材料款B．家庭維修工程施工款 C．家庭裝潢施工款D．裝修期間所付租房費(fèi)用代理人一般以__的名義從事代理活動。A．及時性原則 B．充足性原則 C．保守性原則 D．風(fēng)險性原則1基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應(yīng)達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的__以上。A．國務(wù)院 B．財(cái)政部C．國家外匯管理局 D．中國人民銀行1按__，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。A．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局 B．戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局 C．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀 D．戰(zhàn)略、宏觀和微觀1我國市場的證券投資基金均為()。A．15天 B．50天 C．60天 D．30天1實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將__放在第一位。A．20% B．40% C．50% D．70%新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括__。A．專業(yè)勝任 B．忠于職守 C．勤勉盡責(zé) D．誠實(shí)守信在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，按買賣雙方自主協(xié)商的價格確定貸款價值的方法是__。A．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險盈利與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 B．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 C．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險盈利與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 D．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險損失與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系下列聲譽(yù)風(fēng)險管理中不是董事會及高級管理層的責(zé)任的是。A．進(jìn)貨 B．技術(shù) C．市場 D．產(chǎn)品根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A．房地產(chǎn)開發(fā)商 B．房屋中介C．房屋評估機(jī)構(gòu) D．保險公司__是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)再以貼現(xiàn)的方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。A．繼續(xù)履行 B．采取補(bǔ)救措施 C