【正文】 2如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求流動(dòng)性資金的來(lái)源，或者獲得流動(dòng)性的成本過(guò)高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。A．個(gè)人在任何商戶購(gòu)買耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 B．個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息 C．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人 D．個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款2下列關(guān)于歷史成本法的說(shuō)法，正確的有。A．正常貸款 B．關(guān)注貸款 C．次級(jí)貸款 D．可疑貸款 E．損失貸款2根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有__。A．個(gè)人私設(shè)銀行B．企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所C．農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D．商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息E．商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，擅自提高利率2風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是__。A．私人消費(fèi) B．政府消費(fèi)C．固定資本形成 D．存貨增加1關(guān)于違約責(zé)任，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．貸款償還 B．貸款性質(zhì) C．發(fā)放方式 D．?dāng)?shù)額多少1下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同，正確的是__。A．在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B．對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避C．利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益 D．與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易1以下哪些情形，可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶__ A．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．注冊(cè)驗(yàn)資D．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)1導(dǎo)致合同無(wú)效的原因有__。A．貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料 B．已支付所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明 C．借款人開(kāi)辦企業(yè)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照 D．明確的用款計(jì)劃E．在銀行開(kāi)立的個(gè)人賬戶資料1市場(chǎng)定位的步驟首先是__。A．暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭(zhēng)取拉回客戶 B．對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn) C．繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹D．拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目__，商業(yè)銀行不得向其發(fā)放任何形式的貸款。A．外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛 B．回國(guó)服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購(gòu)買1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車 C．設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛D．長(zhǎng)期來(lái)華定居專家1輛自用小汽車某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A．活期存款 B．貨幣市場(chǎng)基金 C．長(zhǎng)期定期存款 D．貸款額度在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．貨幣市場(chǎng)是融通短期資金的市場(chǎng)B．在同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)形成的利率彈性小C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔(dān)保的金融工具 E．回購(gòu)協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款”中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_(kāi)________。A．清償優(yōu)先性 B．公司行業(yè) C．經(jīng)濟(jì)周期D．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu) E．抵押品下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是__。）對(duì)不良個(gè)人住房貸款的催收方式有__。A：大于 B：小于 C：等于D：以上都不對(duì) E：重組2下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．股票 B．債券 C．外匯 D．保險(xiǎn)單2信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式不包括__。A． B．8 C． D．162《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于__年。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日2按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為_(kāi)_。A．審慎性原則 B．合理性原則 C．應(yīng)急性原則 D．協(xié)議承諾原則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即__。A．出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn) B．依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)C．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán) D．租用的財(cái)產(chǎn)1不屬于QD.Ⅱ投資范圍的是__。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．勤勉盡職 D．專業(yè)勝任1根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可分為_(kāi)_。A．固定收益產(chǎn)品與股票等金融工具B．貨幣市場(chǎng)基金與股票、債券等金融工具 C．固定收益產(chǎn)品與金融衍生品D．股票、債券等基礎(chǔ)金融工具與金融衍生品工具1若借款人甲、%%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為_(kāi)_。A．8% B．9% C．10% D．13%下列對(duì)于外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是。首先，銀行為了取得這筆資金，以3%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有3%的資金成本；其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營(yíng)業(yè)成本估計(jì)為總貸款額的2%；再次，銀行貸款部門(mén)可能會(huì)因?yàn)橘J款違約風(fēng)險(xiǎn)追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)成本之上，再追加2%的利潤(rùn)率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益。A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力 B．?dāng)?shù)量分析能力和系統(tǒng)開(kāi)發(fā)/集成能力 C．價(jià)格核準(zhǔn)能力D．模型創(chuàng)建能力和市場(chǎng)定價(jià)能力中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的__；長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)__。A．項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況B．項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來(lái)源C．產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢(shì) D．項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備情況按照支取方式不同對(duì)對(duì)公存款進(jìn)行分類，不包括__。A：對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查B：對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn) C：對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查D：對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查 E：著作權(quán)某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為_(kāi)_。A．10% B．11% C．% D．%下列情況中，加大長(zhǎng)期債務(wù)可獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是。A．在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B．對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避C．利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益 D．與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易2下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有__。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖莀_。A．當(dāng)前營(yíng)銷狀況 B．機(jī)會(huì)與問(wèn)題分析 C．營(yíng)銷目標(biāo) D．損益預(yù)算表 E．營(yíng)銷控制2根據(jù)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的給予以下處分__。A．侵犯持票人權(quán)利 B．違反票據(jù)無(wú)因性特征 C．違反票據(jù)流通性特征D．體現(xiàn)負(fù)責(zé)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E．違反現(xiàn)金支票見(jiàn)票即付規(guī)則目前在我國(guó)，__需要征收個(gè)人所得稅。李某持支票到銀行取款，銀行實(shí)習(xí)生王某向李某提出了下列問(wèn)題：你真的是李某嗎為什么要借1萬(wàn)元李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。A．外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買賣貨幣的權(quán)利 B．期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利 C．期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi) D．期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回 E．期權(quán)買方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不履行買賣的義務(wù)1在個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)?shù)氖强蛻衾碡?cái)顧問(wèn)角色，具體內(nèi)容主要包括__。A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)B．證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)1可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件包括__。A．強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí) B．改善公司治理和內(nèi)部控制 C．預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D．確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理 E．商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅1貸款人的權(quán)利不包括__。A．公司設(shè)立時(shí)，其資本應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)，不允許公司資本的分批繳納B．公司增減注冊(cè)資本的決議須由出席股東(大)會(huì)的股東中三分之二以上多數(shù)通過(guò)C．非貨幣出資需要時(shí)經(jīng)批準(zhǔn)可以高估作價(jià) D．公司股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額1按照權(quán)證的內(nèi)在價(jià)值分類，權(quán)證可以分為_(kāi)_。A．方差 B．久期 C．凸度D．在險(xiǎn)價(jià)值(VA E．期望收益外匯敞口頭寸，分為_(kāi)_。A．為客戶提供外匯即期交易 B．為客戶提供外匯遠(yuǎn)期交易 C．為客戶提供外匯期貨交易 D．進(jìn)行自營(yíng)外匯交易 E．吸收外幣存款貸款合同糾紛解決的方式有。A．借款人已在工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照 B．保證人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照 C．保證人最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表 D．原輔材料采購(gòu)合同下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有__。A．在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù) B．同筆貸款應(yīng)由同一人填寫(xiě)和復(fù)核C．對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同D．復(fù)核人員重點(diǎn)應(yīng)檢查合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性 E．復(fù)核人員發(fā)現(xiàn)合同文本中的問(wèn)題后，應(yīng)報(bào)上級(jí)審批投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)__。A．30天 B．10天 C．星期 D．1天二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。A：合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議 B：規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管效率 C：提出有效的監(jiān)管建議D：合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率 E：重組2對(duì)于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的__計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D．以上都不正確2決定整個(gè)市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力取決于__。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說(shuō)法，不正確的是__。A．與銀行往來(lái)情況 B．管理狀況 C．經(jīng)營(yíng)狀況 D．財(cái)務(wù)狀況1__是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計(jì)算其中各構(gòu)成項(xiàng)目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時(shí)期各項(xiàng)目所占百分比的增減變動(dòng)趨勢(shì)。A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D．政策風(fēng)險(xiǎn)1損益表分析通常采用__。A．調(diào)節(jié) B．配置 C．集聚 D．反映1下列關(guān)于流動(dòng)性比率/指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是__。A：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研 B：搜尋調(diào)查 C：委托調(diào)查 D：突擊檢查 E：著作權(quán)1銀行營(yíng)銷組織有多種模式可選擇，當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，采取__形式最為有效。A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)高 B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)低 C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)高 D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)低上海黃金交易所_________會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。A．建立客戶身份識(shí)別制度B．建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè) C．建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度 D．建立客戶資料和交易記錄保存制度下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．資產(chǎn) B．負(fù)債 C．信用 D．管理在持有期為2天、置信水平為98%的情況下，若所計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為2萬(wàn)元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合__。__ A．資本積聚 B．價(jià)值規(guī)律 C．價(jià)值流通 D．商品流通根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是__。A．書(shū)面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證下列不屬于我國(guó)不良貸款形成原因的是。A．負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性短缺 D．以上都不對(duì)2征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到個(gè)人異議申請(qǐng)的__個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。A．國(guó)庫(kù)券 B．企業(yè)債券 C．銀行債券D．可轉(zhuǎn)讓大額存單 E．公司股票2良好的公司治理目標(biāo)包括__。A．申請(qǐng)人是中華人民共和國(guó)公民B．具有有效身份證明、同定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力 C．年收入10萬(wàn)元(含10萬(wàn)元)以上 D．