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廣東省銀行從業(yè)法規(guī)與綜合能力:自然人試題-文庫吧資料

2024-11-15 13:33本頁面
  

【正文】 使贖回權(quán)的概率增加 C.會使投資者面臨再投資風(fēng)險 D.債券再投資收益率下降E.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率降低2下列選項是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)具體要求的是__。A.借款人的管理水平是否很高B.借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低 C.借款人的現(xiàn)金流量是否充足D.借款人的銷售收入和利潤是否足夠高商業(yè)銀行除了要對客戶的財務(wù)狀況進(jìn)行風(fēng)險識別和分析外,還應(yīng)當(dāng)分析__等非財務(wù)因素。A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中,發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的,但是為了做成業(yè)務(wù),該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律,并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請,以滿足申請條件,并規(guī)避法律約束 B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定,于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報告C.某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議,并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶,其申請資料存在不實之處,并讓客戶重新提交真實的申請材料,以順利提交審核 E.某銀行業(yè)務(wù)人員仔細(xì)研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī),尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定,以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)1在異議處理工作中常常遇到的異議申請,主要包括__類型。A.中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員B.人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員 C.受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員 D.政策性銀行的工作人員1下列金融工具中屬于間接融資工具的是__。A.公司、企業(yè)人員受賄罪 B.有價證券詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.非法吸收公眾存款罪1以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是__。A.可轉(zhuǎn)讓大額存單 B.商業(yè)票據(jù) C.債券 D.股票1“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是()原理。A.性能測試 B.強(qiáng)度測試 C.風(fēng)險測試 D.壓力測試結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括__。A.明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工 B.明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限 C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù) E.明確規(guī)定違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任個人汽車貸款以商用房、別墅抵押的,比率不超過__。A.由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的 B.有條件的承諾付款的書面文件 C.國際信用證 D.國內(nèi)信用證E.信用證是無條件承諾付款的書面文件下列不可能是個人醫(yī)療貸款的使用者的是__。A.申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)B.中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件 C.托管協(xié)議草案D.?dāng)M與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本,協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風(fēng)險承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容 E.政府批準(zhǔn)文件個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括__。A.劉某可以在不告知楊某的情況下獨自署名 B.劉某可以和楊某聯(lián)合署名C.若楊某不愿意署名,劉某可以獨自署名 D.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名 E.署名時不擅自透露他人隱私根據(jù)《刑法》的規(guī)定,以下屬于金融詐騙的違法行為是__。錯選,本題不得分;少選,所選的每個選項得 分)劉某和楊某同為某銀行的一個項目團(tuán)隊成員,他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目,共享項目研究成果,劉某此時正在攻讀在職博士學(xué)位,需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章,銀行領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個人名義署名的申請。A.自然人 B.法人C.未經(jīng)注冊的民間組織 D.政府部門2當(dāng)股票價格波動幅度非常大時,__的期權(quán)投資策略的獲利可能性高。A.10 B.7 C.5 D.152王先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項永久性的獎學(xué)金,每年計劃頒發(fā)獎金8000元。A.利用便利型金融犯罪 B.針對銀行的金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪 D.危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪2__這類客戶是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對象。如若不然,不管細(xì)分市場多么具有吸引力,商業(yè)銀行也只能“臨淵羨魚”,從而失去了細(xì)分的意義。A.80% B.70% C.60% D.50%1首次放款的先決條件中,貸款類文件包括__。A. B. C. D.1客戶信用評級中,違約概率的估計包括__兩個層面。A.% B.8% C.% D.以上均不可能1下列期權(quán)中屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A.安全性原則 B.流動性原則 C.效益性原則 D.風(fēng)險性原則1銀行一般通過來覆蓋非預(yù)期損失。A.是否使用了虛假的證明文件 B.是否具有非法占有的目的 C.主體是否包括銀行內(nèi)部人員 D.銀行是否受到損失__通常設(shè)置最高風(fēng)險管理委員會,負(fù)責(zé)擬定全行的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。A.子女教育儲蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假在中長期貸款發(fā)放過程中,銀行應(yīng)按照完成__進(jìn)行付款。A.建設(shè)進(jìn)度 B.資金來源渠道 C.資金到位情況 D.項目達(dá)產(chǎn)率根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險的大小不同,股票可分為__。A. B. C. D.1“借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于。A.金融互換 B.金融期貨 C.金融期權(quán) D.金融遠(yuǎn)期以下各風(fēng)險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難,但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是__。A.《中華人民共和國物權(quán)法》 B.《期貨交易管理條例》 C.《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》 D.《中華人民共和國個人所得稅法》2營運能力是指通過借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來的資產(chǎn)利用效率,它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營、管理和運用資產(chǎn)的能力。A.制定監(jiān)管措施+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果+整理評級檔案 B.收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果+制定監(jiān)管措施+整理評級檔案 C.制定監(jiān)管措施+整理評級檔案+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果 D.整理評級檔案+收集評級信息+制定監(jiān)管措施+分析評級信息+得出評級結(jié)果2在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中,__只能由單位擔(dān)任,不能是個人。A.協(xié)議承諾 B.公平合法 C.真實有效 D.審慎性2個人汽車貸款的保證人為自然人時,需要調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A.購車發(fā)票原件 B.各種繳費憑證原件 C.機(jī)動車登記證原件 D.行駛證原件 E.保險單2下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織說法不正確的是__。A.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值 B.可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估 C.可由銀行自行評估 D.可由抵押人自行評估下列選項是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)具體要求的是__。A.商業(yè)銀行必須設(shè)置獨立的操作風(fēng)險管理崗位,負(fù)責(zé)設(shè)計和實施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理框架B.商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件 C.商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險計量方法符合與信用風(fēng)險IRB法相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健標(biāo)準(zhǔn) D.商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中,必須有操作風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴(yán)格程序E.任何操作風(fēng)險內(nèi)部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險分類數(shù)據(jù)1整頓指債務(wù)人同債權(quán)人會議達(dá)成的和解協(xié)議生效后,由__負(fù)責(zé)主持并采取措施,力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。A.財務(wù)會計報告 B.風(fēng)險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項D.員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E.客戶交易數(shù)據(jù)1金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括__。A.債券市場 B.外匯市場 C.股票市場 D.期貨市場1當(dāng)發(fā)生危及貸款人安全的情形時,借款人應(yīng)當(dāng)__。A.貨幣市場是融通短期資金的市場 B.在同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中,拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過公開競價形成的利率彈性小C.商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔(dān)保信用憑證 D.銀行承兌匯票是一種有擔(dān)保的金融工具 E.回購協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款1商業(yè)銀行管理流程包括__。A.股票的賬面價值 B.股票的市場價值 C.股票的票面價值 D.股票的內(nèi)在價值中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù),這種票據(jù)的特是__。A.特許權(quán)使用費所得B.對企業(yè)事業(yè)單位的承保經(jīng)營、承租經(jīng)營所得 C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D.保險賠款中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。A.利率風(fēng)險 B.股票風(fēng)險 C.商品風(fēng)險 D.結(jié)算風(fēng)險 E.匯率風(fēng)險我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密,這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息,也包括__。A.2:1 B.3:1 C.1:1 D.:1屬于“一行三會”范疇的是__。 C.都可分為活期存款和定期存款A(yù).都可分為個人存款和單位存款)下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是__。A.《中華人民共和國物權(quán)法》 B.《期貨交易管理條例》 C.《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》 D.《中華人民共和國個人所得稅法》2營運能力是指通過借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來的資產(chǎn)利用效率,它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營、管理和運用資產(chǎn)的能力。A.國民經(jīng)濟(jì) B.外部經(jīng)濟(jì) C.國家政策D.企業(yè)自身規(guī)模效益2在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中,__只能由單位擔(dān)任,不能是個人。A.商業(yè)貸款和個人貸款 B.短期貸款和長期貸款 C.集團(tuán)貸款和個人貸款 D.信用貸款和擔(dān)保貸款2承諾,其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾,其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為。A.商業(yè)銀行B.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門. C.個人D.用人單位2在其他因素不變的情況下,當(dāng)市場利率上升時,債券的價格__。A.有效管控銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險和行業(yè)整體風(fēng)險的前提 B.公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵C.建立風(fēng)險計量模型是實現(xiàn)對風(fēng)險模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)D.監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量 目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是__。A.信用風(fēng)險識別 B.信用風(fēng)險計量 C.信用風(fēng)險監(jiān)控 D.信用風(fēng)險報告1單利和復(fù)利的區(qū)別在于__。A.基金募集方案 B.基金合同 C.招募說明書 D.基金發(fā)行計劃1財務(wù)內(nèi)部收益率是反映項目能力的指標(biāo)。A.歷史成本法 B.市場價值法 C.凈現(xiàn)值法 D.合理價值法1根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架,下列選項中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重不為零的是。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別C.抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有,因而抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù),而在質(zhì)押的場合,質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)D.在抵押擔(dān)保中,抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分,不可以再次抵押1下列不屬于華爾街第二次數(shù)學(xué)革命的是__。A.貸款業(yè)務(wù) B.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)1下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別說法不正確的有__。A.平均年限法B.雙倍余額遞減法折舊 C.年數(shù)總和法折舊D.平均年限法和年數(shù)總和法折舊二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限__進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A.外匯期權(quán) B.股票指數(shù)期權(quán) C.利率期貨期權(quán) D.債券期權(quán)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求,不同信用等級的客戶的違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈現(xiàn)的趨勢應(yīng)為()。A.用于保值、投機(jī)目的——期權(quán) B.用于支付——回購協(xié)議C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券 D.用于商品流通——銀行承兌匯票貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。A.合同填寫并復(fù)核無誤后,貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同 B.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前,貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)C.借款人、保證人為自然人的,應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字D.必須辦理合同公證__和__同時擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A.投保人 B.保險人 C.被保險人 D.受益人2下列各選項中屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A.4% B.5% C.6% D.10%2個人貸款的貸款要素包括__。A.公平競爭的
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