【正文】 署、原外經(jīng)貿(mào)部等部門(mén)在執(zhí)法或行政管理過(guò)程中都形成并保留了企業(yè)和個(gè)人信用狀況的信息，均已不同程度實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)作。這是一個(gè)融企業(yè)征信和個(gè)人征信為一體的行業(yè)征信系統(tǒng)。凡是從事房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、物業(yè)管理企業(yè)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)及執(zhí)（從）業(yè)人員，不論所在地域、資質(zhì)等級(jí)、登記注冊(cè)類型、規(guī)模大小，都屬于該檔案監(jiān)督的對(duì)象。建設(shè)部2002年9月26日宣布全面開(kāi)通房地產(chǎn)信用檔案系統(tǒng)。隨后，經(jīng)貿(mào)委在上海、北京、甘肅和江蘇鎮(zhèn)江啟動(dòng)了以企業(yè)征信為主的社會(huì)信用體系建設(shè)試點(diǎn)。至于個(gè)人信用體系建設(shè)方面，人民銀行仍在做論證工作。人民銀行在全國(guó)334個(gè)地級(jí)市建立全國(guó)企業(yè)信貸信用登記系統(tǒng)和相應(yīng)的數(shù)據(jù)中心，1997年下半年開(kāi)始全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，至2002年底歸入400萬(wàn)個(gè)借款人的資信信息，金融機(jī)構(gòu)查詢用戶6萬(wàn)個(gè)，月平均查詢30多萬(wàn)次，現(xiàn)已覆蓋了所有借款人及境內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)。目前準(zhǔn)備以武漢信用風(fēng)險(xiǎn)管理公司累積的5萬(wàn)多人的信用數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)，擴(kuò)建武漢市個(gè)人征信的平臺(tái)。在實(shí)踐基礎(chǔ)上，2001年6月，武漢市政府研究室、市計(jì)委、人民銀行武漢分行營(yíng)管部等有關(guān)單位組成聯(lián)合調(diào)查組，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展了廣泛的調(diào)研，并重點(diǎn)對(duì)上海市社會(huì)征信體系建設(shè)的情況進(jìn)行了研究，召開(kāi)了專家咨詢會(huì)，為武漢社會(huì)信用體系的建立創(chuàng)造技術(shù)條件和理論基礎(chǔ)。該公司與武漢地區(qū)7家金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)發(fā)了大額耐用消費(fèi)品、汽車、住房、信用卡四大類個(gè)人零售業(yè)務(wù)品種，大大縮短了消費(fèi)信貸辦理周期，提高了消費(fèi)信貸服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，架起了融資和消費(fèi)、消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)之間的橋梁。經(jīng)過(guò)5年的發(fā)展，目前已經(jīng)為5萬(wàn)余名消費(fèi)者提供了各式各樣的信用消費(fèi)服務(wù)，累計(jì)形成的信用消費(fèi)商品交易規(guī)模已逾3億元。1998年2月，湖北省首家專業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)在武漢成立，掛靠市計(jì)委接受指導(dǎo)。（五）武漢市。（7）全面實(shí)施建設(shè)“信用安徽”的各項(xiàng)具體工作，啟動(dòng)信用試點(diǎn)工作，在有條件的市開(kāi)展信用建設(shè)試點(diǎn)，建立聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)。（5）召開(kāi)建設(shè)“信用安徽”全省動(dòng)員會(huì)，對(duì)建設(shè)“信用安徽”工作全面部署和發(fā)動(dòng)，提交《安徽省聯(lián)合征信管理?xiàng)l例》進(jìn)行討論。2003年上半年提出初步文件，年內(nèi)完成。（2）進(jìn)一步加強(qiáng)調(diào)研，借鑒上海、浙江、廣東的經(jīng)驗(yàn)，充實(shí)完善建設(shè)信用安徽的工作方案和聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)的組建方案。同時(shí)省計(jì)委按照省政府要求代擬了《安徽省人民政府關(guān)于加強(qiáng)全省信用建設(shè)的若干意見(jiàn)》，也已經(jīng)省政府討論同意即將統(tǒng)一下發(fā)。安徽省計(jì)委財(cái)金處自2002年初以來(lái)圍繞全省信用建設(shè)認(rèn)真開(kāi)展調(diào)研，努力搜集信用建設(shè)的政策動(dòng)向和相關(guān)信息，先后向省政府提交過(guò)多篇加強(qiáng)信用建設(shè)的建議報(bào)告。2002年1~10月累計(jì)查補(bǔ)稅款、。該子系統(tǒng)包含稅務(wù)登記、重點(diǎn)企業(yè)納稅情況、欠稅情況和稅務(wù)違章等37萬(wàn)條數(shù)據(jù)。由浙江省企業(yè)信用發(fā)布查詢中心建設(shè)的“企業(yè)信用發(fā)布查詢系統(tǒng)”，其地域查詢已經(jīng)由11個(gè)市擴(kuò)展到全省每個(gè)縣（市、區(qū)）；到2002年底，系統(tǒng)數(shù)據(jù)量1800萬(wàn)條。查詢中心實(shí)行理事會(huì)制，計(jì)委一位副主任任理事長(zhǎng)，各提供信息的部門(mén)負(fù)責(zé)人任理事，由計(jì)委、國(guó)稅局、地稅局、工商局、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局、人民銀行杭州中心支行等作為第一期理事部門(mén)；后又增加了省高級(jí)法院、勞動(dòng)社保廳、物價(jià)局、環(huán)保局、出入境檢驗(yàn)檢疫局、杭州海關(guān)、寧波海關(guān)為第二期理事單位；11個(gè)省轄市政府以特別理事身份加入理事會(huì)。2002年2月，省政府專題會(huì)議提出建設(shè)“浙江省企業(yè)信用發(fā)布查詢系統(tǒng)”，作為“信用浙江”的先導(dǎo)性、基礎(chǔ)性工程。2002年初成立了“浙江省建設(shè)‘信用浙江’工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，常務(wù)副省長(zhǎng)任組長(zhǎng)，兩位副省長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在計(jì)委。（三）浙江省。此外，北京還活躍著一些自發(fā)成立的民營(yíng)的信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)。（2）2001年12月，中關(guān)村科技園區(qū)開(kāi)始進(jìn)行企業(yè)信用制度試點(diǎn)，成立了企業(yè)信用信息服務(wù)中心，主要功能是整合政府各部門(mén)掌握的信用信息資源，向社會(huì)公布信用信息，向指定信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)提供信用信息。目前北京市企業(yè)征信體系建設(shè)主要由三部分組成：（1）2002年7月成立的某信用管理有限公司，注冊(cè)資本2000萬(wàn)元，其中市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司占60％，首都信息發(fā)展股份有限公司占 25％，北京市中小企業(yè)服務(wù)中心占10％，北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司占5％。北京市計(jì)委于2000年8月底開(kāi)始研究建立北京市信用體系。目前，該資信有限公司正在探索介入租賃業(yè)（如個(gè)人租賃汽車）、百貨業(yè)和拍賣等行業(yè)，并嘗試電子商務(wù)和個(gè)人提供自己的信用基礎(chǔ)資料供社會(huì)查詢等新業(yè)務(wù)。2001年11月，上海市企業(yè)聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)啟動(dòng)。到2001年 5月，與移動(dòng)通信，聯(lián)通，水、電、煤氣等公用事業(yè)單位，市農(nóng)村信用社聯(lián)合社先后確定了合作關(guān)系，從同業(yè)征信走向聯(lián)合征信。該資信有限公司采取漸進(jìn)方式推進(jìn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。1999年初，以上海市計(jì)委為主，會(huì)同上海市信息辦、上海市信息中心等部門(mén)成立了一個(gè)建立社會(huì)信用體系的研究小組。建立我國(guó)信用制度的對(duì)策建議[J].西南金融，2004（6）。制度經(jīng)濟(jì)學(xué)——社會(huì)秩序與公共政策[M].北京：商務(wù)印書(shū)館，2002。通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勝劣汰的方式，使其業(yè)務(wù)逐步向有規(guī)模、有影響的征信公司集中。目前我國(guó)的信用中介機(jī)構(gòu)都是采取公司制的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)方式，但由于還處于發(fā)展的初級(jí)階段，市場(chǎng)需求不足，業(yè)務(wù)量相對(duì)較少，特別是政府對(duì)信用信息的利用程度低。要鼓勵(lì)信用中介機(jī)構(gòu)注重自身信用數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，同時(shí)政府有關(guān)部門(mén)要建立行業(yè)或部門(mén)的數(shù)據(jù)庫(kù)，待條件成熟時(shí)，可將自建數(shù)據(jù)庫(kù)中的部分內(nèi)容提供給信用中介機(jī)構(gòu)或與信用中介機(jī)構(gòu)共享，為我國(guó)信用行業(yè)的發(fā)展提供支持。（四）加快征信數(shù)據(jù)的開(kāi)放與信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建立。根據(jù)社會(huì)信用體系建設(shè)的需要，借鑒國(guó)內(nèi)外的做法和經(jīng)驗(yàn)，制定適合我國(guó)國(guó)情的地方性信用法規(guī)體系，為社會(huì)信用體系建設(shè)提供保障。為了保證各個(gè)地區(qū)信用體系建設(shè)工作落到實(shí)處，各級(jí)政府和各相關(guān)部門(mén)要結(jié)合實(shí)際，制定本地區(qū)、本部門(mén)信用體系建設(shè)規(guī)劃和方案，制定相關(guān)的政策措施，大力推廣使用信用產(chǎn)品，積極推進(jìn)政務(wù)信息公開(kāi)，加快各級(jí)各部門(mén)政務(wù)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)、建立完善電子政務(wù)技術(shù)平臺(tái)，為信用信息資源的整合和共享創(chuàng)造條件。以信用建設(shè)為主題，普及信用知識(shí)、營(yíng)造社會(huì)氛圍，積極爭(zhēng)取社會(huì)更大的支持。在全社會(huì)形成守信為榮，違約失信為恥的道德風(fēng)尚。三、推進(jìn)我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的措施社會(huì)信用體系的建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，面臨著諸多突出問(wèn)題，面對(duì)這些問(wèn)題，我們應(yīng)該采取有效地措施，以便更好的推進(jìn)我國(guó)社會(huì)信用體系的建設(shè)。新破產(chǎn)法由于在國(guó)企要不要破產(chǎn)這個(gè)問(wèn)題上存在爭(zhēng)議，遲遲未能出臺(tái)。在這一方面可以看出，我國(guó)遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國(guó)家。而在西方發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，一般都有較為健全的社會(huì)信用制度，不僅有一套針對(duì)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)體系，而且公民個(gè)人擁有一個(gè)終身的社會(huì)安全號(hào)，通過(guò)這個(gè)無(wú)法偽造的安全號(hào)碼，每個(gè)擁有一份資信公司保存的信用紀(jì)錄，任何銀行、公司或業(yè)務(wù)對(duì)象都可以付費(fèi)查詢。建立信用中介體系就變得日漸重要。（二）缺乏信用中介體系中國(guó)還沒(méi)有建立全國(guó)的征信網(wǎng)，只是在北京、上海、廣州等大城市初步建立起一些征信機(jī)構(gòu)。而對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家美國(guó)來(lái)說(shuō)，全美14000多家銀行中，銀行兼營(yíng)信托業(yè)務(wù)就約有420多家，信托業(yè)務(wù)已成為美國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)重要組成部分。信托關(guān)系也不發(fā)達(dá)，受人之托、代客理財(cái)還不規(guī)范，不能取得廣泛的信任。我國(guó)落后的現(xiàn)金（匯）結(jié)算方式，嚴(yán)重阻礙商務(wù)活動(dòng)的擴(kuò)大和消費(fèi)的拓展。（一）信用及信托關(guān)系不發(fā)達(dá)資金往來(lái)過(guò)程中，現(xiàn)金支付仍是主要形式，這使得社會(huì)額外承擔(dān)了巨額的流通費(fèi)用。只有建立起一個(gè)完善的、科學(xué)的、系統(tǒng)的社會(huì)信用體系，并與政治的、法律的制度緊密結(jié)合在一起，才能促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。當(dāng)面臨重大社會(huì)事件時(shí)，人們的思想容易產(chǎn)生混亂，這一點(diǎn)已經(jīng)被實(shí)踐所證明。社會(huì)信用缺失將破壞市場(chǎng)秩序，增加交易成本，降低交易效率，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展造成重大障礙。因此，必須加快我國(guó)社會(huì)信用制度和征信系統(tǒng)建設(shè)，盡快建立有中國(guó)特色的信用征信體系。（二）社會(huì)信用體系的建立和完善有利于促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定的發(fā)展我國(guó)“十五”計(jì)劃綱要提出：在全社會(huì)強(qiáng)化信用意識(shí)，整頓信用秩序，建立嚴(yán)格的信用制度，依法懲處經(jīng)濟(jì)欺詐、逃廢債務(wù)、不履行合約、侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)等不法行為。要研究新情況，解決新問(wèn)題，既需要馬克思主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想的指引，也要充分發(fā)揮社會(huì)信用體系的重要作用。要實(shí)現(xiàn)國(guó)家的穩(wěn)定和發(fā)展，除了法律的作用和人的自身道德觀的約束力外，還需要建立科學(xué)、穩(wěn)定、持續(xù)有效的信用體系，來(lái)弘揚(yáng)符合國(guó)家和人民利益的行為準(zhǔn)則，監(jiān)督社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域的各種行為，抨擊不講誠(chéng)信的行為，最終達(dá)到社會(huì)各個(gè)方面的平穩(wěn)運(yùn)行，國(guó)家和諧、穩(wěn)定地發(fā)展?？鬃诱f(shuō)：“人而無(wú)信，不知其可也。面對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展的艱巨任務(wù)，本文提出了一些建設(shè)我國(guó)社會(huì)信用體系的措施與方法。唯有如此，我國(guó)的社會(huì)信用體系這座大廈才有牢固的根堆。誠(chéng)信教育和威信文化建設(shè)，應(yīng)在全國(guó)整規(guī)辦的統(tǒng)一組織和協(xié)調(diào)下，立足當(dāng)前，科學(xué)規(guī)劃、各政府部門(mén)、各社會(huì)團(tuán)體，信用管理行業(yè)協(xié)會(huì)各司其職，各負(fù)其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，共同推進(jìn)。(五)推動(dòng)誠(chéng)信教育體系建設(shè)，加強(qiáng)信用文化宣傳教育社會(huì)信用體系建設(shè)，從法制上、制度上形成了有效的守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制，通過(guò)他律，形成全社會(huì)對(duì)不守信主體的約束和懲罰。信用管理行業(yè)的健康發(fā)展和除了完善的政策和法律環(huán)境以外，也離不丌企業(yè)、行業(yè)自律和有效監(jiān)管。積極培育信用巾場(chǎng)需求，對(duì)于我國(guó)正在迅速發(fā)展的信用卡消費(fèi)、消費(fèi)信貸、信用賒銷、信用融資等信用交易的發(fā)展，信用十具的投放，通過(guò)完善法律和有效的政策加以引導(dǎo)，以保障我國(guó)信用規(guī)模適度有序增長(zhǎng)。投資者通過(guò)資源評(píng)級(jí)了解所投企業(yè)的資信狀況，這就是創(chuàng)