【正文】 保護消費者的合法權益，政府是很重要一個角色。目前，全國信用體系建設工作沒有明確的主管部門,沒有制訂一套全國性社會信用體系建設規(guī)劃,缺乏對各領域，各地區(qū)信用信息整合的統(tǒng)一指導、統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)一標準,沒有形成各地區(qū)、各行業(yè)、各部門對信用體系建設和信用信息整合的合力,存在著多頭建設的問題。（1）從企業(yè)來說，信用缺失損害了企業(yè)的長遠利益。社會的經濟秩序必然會陷入混亂之中,經濟活動主體也就無疑要步入畸形發(fā)展的道路。（3）以法律作為整個社會信用體系的保證。在信用信息開放的同時，政府還需考慮旨在為社會提供相關信息的電子政務建設，信息集中的政府部門（如工商局、質檢局）應整合內部信息資源，實現(xiàn)公開開放的數(shù)據(jù)的上網，推動電子政務。在我國建立社會信用體系的過程中，政府的重要任務之一就是加快實施對相關信用信息的公開和開放。市場主體沒有獨立的財產，就沒有真正的能力講信用；市場主體沒有獨立的財產,也就沒有動力講信譽、守信用；市場主體沒有獨立的財產,也沒有內在的壓力守信用；市場主體對其財產權沒有信心,就必然產生不講信用的短期行為；市場機制不完善使市場主體沒有外在的約束，講信譽、守信用就缺乏感召力。在信用機制不健全及相關法律缺位的環(huán)境下,必然會有一些人不遵守市場規(guī)則，不講信用,并因此獲得更多的利益。(5)失信懲戒機制薄弱。目前,我國尚未建立社會征信體系方面的法律框架和系列法規(guī),對信用信息征集、使用和管理的權利與義務沒有作出法律規(guī)定,這使得整個征信行業(yè)的行政主管部門和業(yè)務監(jiān)管部門責任不明確,領導不統(tǒng)一，協(xié)調不一致,建設不到位。在我國建立社會信用體系的過程中，政府的重要任務之一就是加快實施對相關信用信息的公開和開放。在市場經濟環(huán)境下,市場主體的行為準則首先應是講信用,無論是法人主體或公民個人,都應樹立守信的公眾形象,樹立以講信用為榮，不講信用為恥的社會意識。由于我國經濟發(fā)展嚴重不平衡,對各地的信用評級的統(tǒng)一化本身就帶有不公平性,怎樣把握才能恰到好處,這更增加了統(tǒng)一標準的難度。建立健全社會信用體系不僅僅是金融領域的工作，甚至不僅局限于經濟領域，而是為建立良好的社會主義市場經濟運行秩序、促進經濟與社會協(xié)調發(fā)展的綜合性制度保障工作，亟須打破各種利益壁壘。中介機構能否健康發(fā)展是我國能否盡快培育起信用市場的關鍵。鼓勵地方打破封閉，形成區(qū)域聯(lián)合，按法律規(guī)范和市場需求逐漸統(tǒng)一技術標準和工作規(guī)范，最終達到全國征信體系統(tǒng)一。根據(jù)國際經驗，建立社會征信體系應該遵循市場公平、公正和自愿的原則。當前，包括企業(yè)和個人征信制度建設在內的社會信用體系建立、監(jiān)管，應由政府推動，明確一個部門依法或授權協(xié)調好政府各部門之間、政府與民間機構之間的關系。上海試點表明，由政府指導推動聯(lián)合征信、第三方中介按市場規(guī)律運行的模式比較成功。其次，在基礎數(shù)據(jù)采集方面，一種觀點認為企業(yè)與個人信用數(shù)據(jù)庫并立，由一個機構管理運營；另一種觀點認為企業(yè)與個人征信差別很大，應仿效發(fā)達國家分立模式。大量可以開放的信息封閉在行業(yè)主管部門手中，部門之間因缺乏法規(guī)約束而難以協(xié)調。凡是從事房地產經濟活動的房地產開發(fā)企業(yè)、物業(yè)管理企業(yè)、中介服務機構及執(zhí)（從）業(yè)人員，不論所在地域、資質等級、登記注冊類型、規(guī)模大小，都屬于該檔案監(jiān)督的對象。人民銀行在全國334個地級市建立全國企業(yè)信貸信用登記系統(tǒng)和相應的數(shù)據(jù)中心，1997年下半年開始全國聯(lián)網，至2002年底歸入400萬個借款人的資信信息，金融機構查詢用戶6萬個，月平均查詢30多萬次，現(xiàn)已覆蓋了所有借款人及境內所有金融機構。經過5年的發(fā)展，目前已經為5萬余名消費者提供了各式各樣的信用消費服務，累計形成的信用消費商品交易規(guī)模已逾3億元。（5）召開建設“信用安徽”全省動員會，對建設“信用安徽”工作全面部署和發(fā)動，提交《安徽省聯(lián)合征信管理條例》進行討論。安徽省計委財金處自2002年初以來圍繞全省信用建設認真開展調研，努力搜集信用建設的政策動向和相關信息，先后向省政府提交過多篇加強信用建設的建議報告。查詢中心實行理事會制，計委一位副主任任理事長，各提供信息的部門負責人任理事，由計委、國稅局、地稅局、工商局、質量技術監(jiān)督局、人民銀行杭州中心支行等作為第一期理事部門；后又增加了省高級法院、勞動社保廳、物價局、環(huán)保局、出入境檢驗檢疫局、杭州海關、寧波海關為第二期理事單位；11個省轄市政府以特別理事身份加入理事會。此外，北京還活躍著一些自發(fā)成立的民營的信用服務中介機構。目前，該資信有限公司正在探索介入租賃業(yè)（如個人租賃汽車）、百貨業(yè)和拍賣等行業(yè)，并嘗試電子商務和個人提供自己的信用基礎資料供社會查詢等新業(yè)務。1999年初，以上海市計委為主，會同上海市信息辦、上海市信息中心等部門成立了一個建立社會信用體系的研究小組。目前我國的信用中介機構都是采取公司制的市場運營方式，但由于還處于發(fā)展的初級階段，市場需求不足，業(yè)務量相對較少，特別是政府對信用信息的利用程度低。為了保證各個地區(qū)信用體系建設工作落到實處，各級政府和各相關部門要結合實際，制定本地區(qū)、本部門信用體系建設規(guī)劃和方案，制定相關的政策措施，大力推廣使用信用產品，積極推進政務信息公開，加快各級各部門政務信息電子化、網絡化建設、建立完善電子政務技術平臺，為信用信息資源的整合和共享創(chuàng)造條件。新破產法由于在國企要不要破產這個問題上存在爭議，遲遲未能出臺。（二）缺乏信用中介體系中國還沒有建立全國的征信網，只是在北京、上海、廣州等大城市初步建立起一些征信機構。（一）信用及信托關系不發(fā)達資金往來過程中，現(xiàn)金支付仍是主要形式，這使得社會額外承擔了巨額的流通費用。因此，必須加快我國社會信用制度和征信系統(tǒng)建設，盡快建立有中國特色的信用征信體系。孔子說：“人而無信，不知其可也。(五)推動誠信教育體系建設，加強信用文化宣傳教育社會信用體系建設，從法制上、制度上形成了有效的守信激勵和失信懲戒機制，通過他律，形成全社會對不守信主體的約束和懲罰。通過網絡進行數(shù)據(jù)信息交換，提高數(shù)據(jù)及網絡資源的使用效率，解次日前各部門數(shù)據(jù)公示制度內容無規(guī)范、數(shù)據(jù)使用者難以理解和府用的問題，為連守具有全國性質的信用數(shù)據(jù)交換中心提供前期經驗。同時，通過失信懲罰機制的建立和運行，對那些帶有欺詐性的交易行為進行處罰，使不守信的行為主體在巾場中無法生存和發(fā)展。政咐要做的主要工作包括：加快規(guī)劃和立法；推動全社會誠信教育和信文化建設；規(guī)范開放公共信用信息，統(tǒng)一數(shù)據(jù)和技術標準，建立市場化運作的公共信息平臺；促進信用管理行業(yè)發(fā)展，鼓勵信用工具投放和信用交易，逐步實現(xiàn)對信用投資、信用文易和信用行業(yè)的高效監(jiān)管等。三、完善我國社會信用體系的對策建議(一)堅持政府推動，市場化運用，科學規(guī)劃、分步實施社會信用體系建設是一頂復雜的系統(tǒng)工程，它涉及社會的各個層囪和許多體系不同的部門，既需要各個層面和許多不同的部門能夠協(xié)凋一致、互相配合，又需要出臺一系列法規(guī)制度政策以保障社會信用體系的建設，因此除了政府發(fā)揮自己的領尋協(xié)調、行政管理職能推動社會信用體系建設、制訂完善的社會信用法規(guī)外，其他任何部門或單位都無法完成這一任務。信用立法滯后，嚴重制約了信用交易規(guī)模的擴人和信用管理行業(yè)的發(fā)展，已經成為制約我國社會信用體系建設的瓶頸。第三階段是進一步完善階段，地區(qū)社會信用體系，政府信用披露系統(tǒng)、社會信用中介機構、行業(yè)協(xié)會信用體系同時起步并協(xié)調發(fā)展，其主要標志有三個：一是上海、北京、廣東等省市率先啟動區(qū)域社會信用體系建設試點；二是上海資信公司、中滅信、大公、遠東、華安等社會信用中介機構加快實踐步伐，包括工商、稅務、質檢、銀行等在內的政府部門信用披露系統(tǒng)互聯(lián)互通和信用信息共享工作正在由地方向全國發(fā)展。在我國進入“十五”計劃發(fā)展的吏要時期和加入WTO的背景下，社會信用體系發(fā)育程度低和普遍的信用失街問題凸顯出來，成為制約經濟持續(xù)健康發(fā)展和完善社會主義市場經濟體制的突出問題之一。但是，相對與市場經濟體制的內在要求，與西方發(fā)達國家150多年征信制度的歷史相比，我國的社會信用體系建設尚處在起步階段，社會成員的信用觀念淡薄，信用制度和法規(guī)基礎薄弱，征信行業(yè)的發(fā)展還處在初期，存在著許多問題和困難，主要表現(xiàn)在：(一)信用管理缺乏統(tǒng)一領導和組織，政出多門，重復建設信用體系建設是一個系統(tǒng)工程，事關政府的許多部門和社會的方方面面。信用需求不能快速增長，信用管理服務行業(yè)高風險運作，可以說，信用相關法律法規(guī)建設已到了迫在眉睫的地步。完善社會信用體系。(二)制定和宅善與社會信用體系建設相配套的法律法規(guī)，為社會信用體系建設提供法律保障。通過統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準體系和數(shù)據(jù)接口技術，在部分地區(qū)先行啟運建立聯(lián)合信用數(shù)據(jù)交換中心，實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的聯(lián)合采集和互聯(lián)百通，從而對信用數(shù)據(jù)資源進行充分的整合和有效的利用。在市場經濟條件下，各類市場主體進行信用交易，都有肘受信主體的信用狀況了解的需求，從而有效防范信用風險。通過廣泛、深入、持久地宣傳教臺，營造良好的禮會輿論環(huán)境，使我國的社會信用體系建立正厚乖的誠信文化基礎之上，使各類企業(yè)乃至全民族深刻認識到，信用是每一個人的安身立命之木，是每個企業(yè)的市場通行旺和核心競爭力的組成部分，是一個民族能否屹立于世界民族之林的根本。隨著社會主義現(xiàn)代化建設和改革開放的全面發(fā)展，我們面臨的新問題很多。更為關鍵的是直接影響人們的信用道德觀，產生社會信用危機。消費中的信用關系不發(fā)達，人們還不習慣“花明天的錢”，不太習慣借貸消費。但信用中介不能僅僅發(fā)展征信公司，還需要建立更多相關的金融機構、信用評級機構、擔保中介機構、資質認證機構、律師事務所和會計師事務所等鑒證機構。（一