【正文】 請后，對借款申請人遞交的《申請書》和要求提供的資料的完整性，真實(shí)性、有效性和合法性進(jìn)行調(diào)查。一、操作流程圖 提供咨詢 —受理申請 —貸前調(diào)查 —貸款審批 —貸款發(fā)放 —貸款回收 —貸款管理二、流程中各環(huán)節(jié)簡要說明提供咨詢、受理申請、貸前調(diào)查（1）提供咨詢 經(jīng)辦人向客戶提供咨詢服務(wù)，咨詢內(nèi)容包括：已開辦的個人信房貸款種類，對象、條件、額度、期限、利率，還款方式等情況。，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)。到公證部門辦理產(chǎn)權(quán)抵押公證和辦理房屋保險。，如果認(rèn)為符合銀行的貸款條件，會通知申請人簽訂《個人住房按揭貸款合同》，合同期限不超過30年。二、個人住房按揭貸款辦理流程，注意保存首付款收據(jù)。光大銀行金融超市有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，個人二手房“跨行轉(zhuǎn)按揭”貸款業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)就是已購房產(chǎn)的借款人主體的變更，意味著購房人在未還清住房貸款時可以賣出該房屋，而買入該房的人可向光大銀行金融超市申請二手房購房貸款。而“跨行轉(zhuǎn)按揭”貸款業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，可以為房地產(chǎn)投資者提供快捷的變現(xiàn)通道。在以按揭方式取得房屋后，購房者發(fā)現(xiàn)，即使房屋升值，也很難找到一次性付清房款的買家，于是只能通過出租房屋獲取收益。購房者無論在哪一家銀行辦理了以房屋產(chǎn)權(quán)證為抵押的住房按揭貸款業(yè)務(wù)，都可在漫長的還款期間內(nèi)，通過此業(yè)務(wù)出售房屋。正在還款期的商品房要出手轉(zhuǎn)賣，將不再是難事。保險公司在扣除自張先生投保日起至解除保險合同之日止期間保險費(fèi)及手續(xù)費(fèi)后，應(yīng)將剩余部分退還給張先生。也就是說，張先生與保險公司之間建立了保險合同關(guān)系，它是獨(dú)立于房屋買賣合同、借款合同之外的又一法律關(guān)系。張先生在貸款之前，購買了銀行指定的保險，保險受益人是貸款銀行。第38條規(guī)定，保險責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付手續(xù)費(fèi)，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)。張先生有權(quán)要求開發(fā)商承擔(dān)因購房所發(fā)生的費(fèi)用，開發(fā)商作為違約方應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，賠償張先生的實(shí)際損失。同時，開發(fā)商須將購房首付款及張先生已按月向銀行償還的貸款本息全部返還給張先生。歸還的貸款金額為當(dāng)期應(yīng)償還的貸款本息及尚未償還的貸款本金。對于張先生來說，實(shí)際上是提前還款行為。此外，對于已到房屋土地部門管理登記備案的預(yù)售合同，應(yīng)予以撤銷登記。因此，張先生應(yīng)在商品房預(yù)售合同中約定的解除合同的期限內(nèi)，并建議采用書面形式及時通知開發(fā)商，行使合同解除權(quán)。合同自通知到達(dá)對方時解除。購房人要求退房，如何行使權(quán)利？張先生有權(quán)要求退房，如果開發(fā)商以種種理由拖延時間，此時，張先生需要注意，依據(jù)《合同法》第95條規(guī)定，法律規(guī)定或當(dāng)事人約定解除權(quán)行使期限，期限屆滿當(dāng)事人不行使的，該權(quán)利消滅。《合同法》94條規(guī)定，有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同：其中第（四）項(xiàng)規(guī)定，當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的。2001年6月1日起施行的《商品房銷售管理辦法》第35條規(guī)定，商品房交付使用后，買受人認(rèn)為主體結(jié)構(gòu)質(zhì)量不合格的，可以依照有關(guān)規(guī)定委托工程質(zhì)量檢測機(jī)構(gòu)重新核驗(yàn)?！蹦敲矗嫒玳_發(fā)商所言嗎？貸款買的期房 就不能退房嗎？開發(fā)商的話，是沒有根據(jù)的?？傻浇衲?月份辦理入住后，他發(fā)現(xiàn)房屋屋頂經(jīng)常滲水，經(jīng)權(quán)威部門核驗(yàn)，認(rèn)定房屋主體結(jié)構(gòu)有問題。貸款買的期房一樣可以退房去年年底，張先生看好了某樓盤的位置和戶型，而且半年后即可入住，便下決心貸款買房。不過因?yàn)槟阌秀y行貸款，房產(chǎn)證要存放在房管局保管，用的時候（如辦理戶口）可以申請借用，用后歸還。借款人還清貸款本息，解除抵押、擔(dān)保合同，收回相關(guān)抵押證明資料。銀行簽署發(fā)放款合同及其它材料，遞交發(fā)展商和借款人，貸款資金劃入開發(fā)商帳戶。銀行對貸款申請人的資信材料進(jìn)行復(fù)審。將身份證、戶口本、婚姻證明、購房契約、首付款發(fā)表、收入證明、以及其他貸款行所需的資料交于銀行指定的律師事務(wù)所。貸款本息結(jié)清后信貸部門應(yīng)通知檔案專管員將檔案正式歸檔。（3）檔案管理：信貸經(jīng)辦人員辦妥每筆貸款后，定期將收集齊全的有關(guān)資料整理后，將合同正本交檔案專管員，并辦理有關(guān)移交手續(xù)。（2）清戶撤押：當(dāng)借款人按期還清全部借款本息后，信貸部門應(yīng)銷記“抵（質(zhì)）押物及權(quán)證登記簿”同時填制“中國建設(shè)銀行抵押物、質(zhì)押物轉(zhuǎn)出通知書”通知會計部門和抵（質(zhì)）押物保管部門。（2）柜臺還款方式：借款人將現(xiàn)金或信用卡、儲蓄卡交柜臺經(jīng)辦人辦理。