【正文】 產(chǎn)品外，本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我們建議您定期評估您的目標(biāo)和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、創(chuàng)建企業(yè)等等。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。本理財報告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財對策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財計劃，提供更好的個人理財服務(wù)。理財規(guī)劃是招商銀行財富管理中心為我行金葵花客戶提供的服務(wù)。計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。工資薪金所得的免征額為1，600元。不考慮存款利息收入。能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。盡管李先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養(yǎng)老費(fèi)用是一筆不小的開支，同時想在身后能夠為女兒留下遺產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時積累下一筆財富。由于家庭財力一般，因此夫妻二人希望女兒在國內(nèi)讀到研究生畢業(yè)，暫不考慮讓其出國留學(xué)。孩子是夫妻二人的希望，他們希望女兒能茁壯成長，接受良好的教育。他們想請理財規(guī)劃師為他們分析一下，如果每年租金收入不變，以年投資回報率4％計，是否應(yīng)賣掉此房產(chǎn)。除了單位繳納的“三險一金”外夫妻二人沒有投保其他商業(yè)保險，女兒的人身意外保險是學(xué)校統(tǒng)一繳納的。家里有即將到期的定期存款15萬元，活期存款2萬元。女兒一年的教育費(fèi)用(含特長班支出)在1萬元左右，太太辦的美容卡每年需要8，000元，一家人平均每月的日常生活開支為3，000元，家庭應(yīng)酬支出平均每月500元，每年旅游支出1萬元?？紤]到女兒的教育支出會越來越高，為減少后期開支所以選擇了以等額本金方式還款，還款期限15年。一家人目前居住的住房購于2005年1月，目前的市場價值40萬元。年終獎3，800元(稅后)。實訓(xùn)六案例三高收入家庭的理財規(guī)劃方案一、客戶基本情況這是一個令人羨慕的三口之家，李先生夫妻生活在一個中等城市，今年均為34歲，有一個讀小學(xué)一年級的女兒，今年7歲。蔡先生家庭近幾年理財目標(biāo)如下：從07年開始每年預(yù)算50008000元的旅游費(fèi)用；3年內(nèi)換一輛15萬元以內(nèi)的車。家庭新購190平米住房一套，價值42萬；私家車一輛，市值5萬；銀行活期存款1萬，開放式基金2萬。蔡先生和妻子都沒有兄弟姐妹，雙方父母均為國有企業(yè)退休職工，收入微薄。（包括消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、投資規(guī)劃）案例二421家庭該理財規(guī)劃一、客戶基本家庭情況“上有4老，下有1小”，俗稱“421家庭”，這個族群該如何理財？ 蔡先生今年30歲，在云南昆明一家事業(yè)單位工作，妻子同歲，就職于當(dāng)?shù)匾患覈衅髽I(yè)。由于夫婦倆對保險和股票市場都不了解，所以目前并沒有購買任何股票和保險產(chǎn)品，但希望得到專家?guī)椭榱诵『⒌那巴?，夫婦倆決定在未來6年孩子高中畢業(yè)后（2014年）送其出國念書，共6年（本科加碩士），綜合考慮各種因素后預(yù)計每年約需要10萬元左右各種費(fèi)用支出。馬先生家庭的支出情況如下：每月按揭還款額為6，000元，全家每個月的日常支出約為5，000元左右，每月保留的應(yīng)付各類臨時支出的備用現(xiàn)金大約為3，000元。此外，他們還購買了20萬元的信托產(chǎn)品，每年的收益也為10，000元。他們原來居住的房屋現(xiàn)值110萬元，目前租給了一對外籍白領(lǐng)夫婦，每月可獲租金收入6，000元(稅后)。馬先生夫婦孩子今年12歲，正在讀小學(xué)六年級。第三篇：個人理財實訓(xùn)案例案例一白領(lǐng)家庭理財規(guī)劃一、客戶基本家庭情況馬先生今年40歲，在一家公司擔(dān)任高級管理人員，每月稅后收入10，000元。我們以為基金應(yīng)做的做大的事，就是為基民服務(wù)。事實上，基金難以擔(dān)此重任，或者準(zhǔn)確的說，基金很多時候不愿擔(dān)此重任。與此相關(guān)，那些違背市場規(guī)律的做法應(yīng)該逐步取消。調(diào)查后的思考基金業(yè)下一步發(fā)展面臨不少問題，但前提是，基金業(yè)有生存發(fā)展的必要，一方面它的確開拓了居民的投資渠道，使一些沒有時間、精力、能力但手上有點錢的人，有可能通過專家的理財使自己獲益，另一方面，有限的資金投入到證券市場上有利于股市的發(fā)展?；鸲ㄍ妒侵冈诠潭ǖ臅r間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，起點低，方式簡單，是一種小額投資計劃，以重慶銀行的基金定投為例，目前最低的申購金額是100元，投資周期、期數(shù)都可以靈活設(shè)置，以黃女士的情況，可以選擇2~3只基金進(jìn)行定投。針對黃女士的情況，不建議直接進(jìn)行股票投資，而可以選擇有專家管理的基金產(chǎn)品，基金公司在市場信息、投資經(jīng)驗、金融知識和技術(shù)操作等方面具有顯著優(yōu)勢，黃女士可以在專業(yè)理財師的指導(dǎo)下，選擇適合自己的基金產(chǎn)品，最大限度地避免個人投資決策的失誤，提高投資成功率。理財建議分析黃女士的情況，屬于有一定風(fēng)險承受能力，但缺少投資理財經(jīng)驗及專業(yè)知識的投資者，建議考慮以下投資方式：首先預(yù)留3至6個月的生活開支作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，這部分資金要保持良好的流動性，一般可選擇銀行活期存款或購買貨幣基金。雖然對股票、基金、保險都不熟悉，但很感興趣，只要在能力承受范圍之內(nèi)，適當(dāng)有點風(fēng)險也可以。據(jù)銀河證券統(tǒng)計，在109只債券型基金中，截至今年7月14日，有23只債券型基金今年以來收益率為負(fù)，%；%。但是，中國股市向來以大漲大跌行情示人，有業(yè)內(nèi)人士分析，投資指數(shù)基金十年，收益甚微，定投（申購一只基金每月定時投資固定數(shù)目的金錢）股票型基金十年，收益僅相當(dāng)于銀行存款利息。我了解這其中的內(nèi)幕，堅決不買。但是，基金公司卻是越來越大了，掌管的資產(chǎn)越來越多了。有統(tǒng)計資料顯示：2008年上半年，下半年基金虧損額在4000億元上下，而基金業(yè)在1998年到2007年。有業(yè)內(nèi)人士之言：“基金盈利十年難抵一年虧損。僅2008年成立的基金就是以前的四五年的總和。但是，現(xiàn)有的絕大數(shù)基民是在2007年之后才購買基金的?；衲贸鲎约旱难瑰X去買基金，是投資，為的是能使錢生錢。不難看出，全國性的交易市場開始形成，伴隨其市場表現(xiàn)為越來越多的投資者所認(rèn)識和熟悉，開拓了中國投資基金業(yè)的發(fā)展道路。多年來的成長頗為不易，如今的現(xiàn)狀確實有諸多的問題，大批基金收益并不樂觀。18年的發(fā)展歷程，從微弱之勢到日漸強(qiáng)大，從不為人知道第1頁，共4頁走進(jìn)千家萬戶，基金顯示了市場的發(fā)展，道出了監(jiān)管層大力培育機(jī)構(gòu)投資者的努力。1989拈月，第一只中國概念基金即香港新鴻信托投資基金管理有限公司推出的新鴻基中華基金成立，之后，一批海外基金紛紛設(shè)立，極大地推動了中國投資基金業(yè)的起步和發(fā)展。同年10月，武漢證券投資基金和南山風(fēng)險投資基金分別經(jīng)中國人民銀行武漢市分行和深圳市南山區(qū)人民政府批準(zhǔn)設(shè)立，規(guī)模分別達(dá)1000萬人民幣和8000萬人民幣。每年獲得幾十萬數(shù)百萬年薪的基金高管和圍繞基金業(yè)的形形色色的“食利者們”，應(yīng)該容忍公眾對這個行業(yè)的“苛求”。要知道，至少有四分之一的城鎮(zhèn)居民家庭參與了基金投資。經(jīng)過多年的發(fā)展和整頓，已近成年的我國基金業(yè)狀況如何？市場化得道路上走出了多遠(yuǎn)？曾深為公眾垢病的老鼠倉現(xiàn)象是否還“非孤立”地存在？它為基民增加財富性收入的目的實現(xiàn)得如何？它穩(wěn)定證券市場“定海神針”的作用起到了沒有？這些問題時時都在引起國人的關(guān)注和思索。調(diào)查內(nèi)容：基金發(fā)展歷史及現(xiàn)狀中國基金業(yè)真正起步于20世紀(jì)的90年代，在一系列宏觀經(jīng)濟(jì)政策紛紛出臺的前提下，中國基金業(yè)千呼萬喚，終于走到了前臺。調(diào)查地點：網(wǎng)上調(diào)查，各大銀行。五、課后實訓(xùn)拓展通過訪問國內(nèi)各銀行及財經(jīng)網(wǎng)站或?qū)嵉卣{(diào)查，了解理財規(guī)劃師的業(yè)務(wù)特點及工作流程。各