【正文】 子，總價(jià)控制在300萬左右；二、隨著年齡的增大，希望增加自己和太太的保障；他們計(jì)劃在30年后正式退休，因此希望能夠?yàn)橥诵莘e累一筆資金；三、為女兒讀高中準(zhǔn)備一筆擇校費(fèi)，希望女兒大學(xué)畢業(yè)后能夠到美國(guó)留學(xué)深造，因此需要準(zhǔn)備一筆教育金。李先生3年前因?yàn)橘I房向朋友借款3萬元，計(jì)劃在年底歸還，住房抵押貸款尚有余額約50萬元，采用的是公積金與商業(yè)組合貸款，其中商業(yè)貸款余額37萬元。李華家庭在當(dāng)?shù)貙儆谥懈呤杖爰彝?，資產(chǎn)狀況如下：現(xiàn)金2萬元，活期存款2萬元；3年期定期存款3萬元，將于明年年底到期；國(guó)債1萬元；基金市值1萬元，金融資產(chǎn)每年能夠取得投資收益約2000元。夫妻倆的工作都非常穩(wěn)定。李華在工作空閑的時(shí)候有時(shí)會(huì)接一些私活，因此有一些不固定的收入，合計(jì)每年約8000元人民幣。注：保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是年保費(fèi)支出必須和案例家庭的實(shí)際收支情況相匹配。需要者保險(xiǎn)種類保額（3） 根據(jù)你的保險(xiǎn)種類，請(qǐng)上網(wǎng)查找保險(xiǎn)公司的相關(guān)保險(xiǎn)品種，填入下表。（1） 請(qǐng)結(jié)合案例，簡(jiǎn)要分析王女士家庭存在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。準(zhǔn)備兩年后要一個(gè)寶寶，買輛代步車。王女士和丈夫兩人都在學(xué)習(xí)，預(yù)計(jì)3年后兩人的年收入達(dá)到15萬元?，F(xiàn)有存款5萬元。丈夫是大學(xué)教師，年收入6萬7萬元，王女士年收入約4萬元，收入穩(wěn)定。公公婆婆已經(jīng)年逾花甲，沒有收入和保險(xiǎn)。在選擇種類時(shí)，必須在每一種類下進(jìn)行細(xì)化，如郵票要選擇其中一個(gè)題材、某個(gè)主題或某種型張的品種，書畫要選擇某位作家的某個(gè)系列的作品，等。在等額本息還款法下，每月還款情況如下： 組合貸款商業(yè)貸款利率：公積金貸款利率：貸款金額商業(yè)貸款部分：公積金貸款部分：月還款額從以上分析可以看出，購(gòu)房后小楊每月需支付的還款額為 ，占其工資收入的 ，還款壓力 （較大，一般，較?。?，因此， （還需要，不需要） 父母的經(jīng)濟(jì)資助。該套房建筑面積為 平方米，戶型為 ，預(yù)計(jì)購(gòu)房總價(jià)為 。（1）根據(jù)小楊家庭的實(shí)際情況，我選擇的樓盤是 ，該樓盤目前均價(jià)為 元/平方米。小楊估計(jì)自己能夠承受的房屋總價(jià)大約為120萬元，他打算就在濱江購(gòu)買一套新房，首付款由父母資助，其余部分申請(qǐng)公積金和商業(yè)組合貸款。目前小楊的稅后月工資為5000元，單位為其繳納五險(xiǎn)一金（其中個(gè)人每月繳納公積金680元）。房屋面積朝向樓層建造年代裝修情況月租金 根據(jù)實(shí)地走訪中介了解到，該小區(qū)的房屋租賃價(jià)格在過去的半年中呈 （上漲、下降、變化不大）。推薦理由是：教師檢查簽字 檢查時(shí)間 年 月 日六、住房規(guī)劃（一）住房市場(chǎng)宏觀調(diào)控政策簡(jiǎn)述目前杭州市限購(gòu)政策簡(jiǎn)述目前幾大商業(yè)銀行住房貸款的利率政策簡(jiǎn)述2010年2012年我國(guó)新建商品房?jī)r(jià)格走勢(shì)目前居民的購(gòu)房意愿（二）杭州市房屋租賃情況調(diào)查我選擇的是杭州市 區(qū)的 小區(qū)。該系列信用卡的相關(guān)信息如下。分析： 簡(jiǎn)單分析田小姐的消費(fèi)特點(diǎn)。④卡面較為時(shí)尚，符合年輕白領(lǐng)的審美需求。④ 具有長(zhǎng)期的積分兌換功能。因此她希望有一款信用卡能幫助她緩解壓力，她希望該卡具備以下條件：①信用額度較大，出差頻繁的時(shí)候她每月的差旅費(fèi)用平均在10000元左右，還要應(yīng)付日常的購(gòu)物需求。因?yàn)楣ぷ餍枰?，她?jīng)常需要乘坐飛機(jī)到全國(guó)各地出差，最忙的時(shí)候一周要飛56個(gè)城市。我在游戲過程中共進(jìn)行了 次投資，投資及盈虧情況記錄如下：次數(shù)投資種類買入價(jià)賣出價(jià)盈虧情況游戲結(jié)束時(shí)，我的投資成果是 （盈利或虧損） 元，現(xiàn)金流是 ，我 （進(jìn)入或未進(jìn)入）快車道， （實(shí)現(xiàn)或未實(shí)現(xiàn)）我的夢(mèng)想。主要原因是_____________________________________________________________________________。主要原因是_____________________________________________________________________________。 收支平衡點(diǎn)我的收支平衡點(diǎn)收入=___________________________=______。收支狀況分析我的收入來源主要是______________。 我目前_______（有，沒有）負(fù)債。教師檢查簽字 檢查時(shí)間 年 月 日三、資產(chǎn)負(fù)債分析（一）編制資產(chǎn)負(fù)債表以本人為實(shí)例，該資產(chǎn)負(fù)債表的統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)為____________。出售銀行產(chǎn)品名稱產(chǎn)品期限幣種預(yù)期收益率預(yù)計(jì)到期收益注：到期收益均按照預(yù)期收益率計(jì)算當(dāng)前人民幣對(duì)美元匯率為_______，按照該匯率折算，則______________產(chǎn)品的預(yù)計(jì)到期收益更高（按照相同期限折算后），為______________元（或__________美元）。Mike對(duì)中國(guó)的商業(yè)銀行正在出售的理財(cái)產(chǎn)品感興趣，他發(fā)現(xiàn)自己有兩種選擇，一種是將美金兌換成人民幣后購(gòu)買人民幣理財(cái)產(chǎn)品，到期后如果需要，再兌換成美元；另一種是直接購(gòu)買美元理財(cái)產(chǎn)品。因此，我建議他們選擇的理財(cái)產(chǎn)品是：出售銀行產(chǎn)品名稱產(chǎn)品期限幣種預(yù)期收益率歷史收益率（若有）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)推薦理由：（2）Mike是美國(guó)人，是強(qiáng)生公司駐中國(guó)華南區(qū)的財(cái)務(wù)總監(jiān)，年收入頗豐。① 簡(jiǎn)述理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于其他儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)② 從風(fēng)險(xiǎn)偏好上看，小張的父母是屬于______________型。他考慮到自己的實(shí)際情況，剛剛參加工作，積蓄不多，而一般的理財(cái)產(chǎn)品都是5萬元起售，所以他想說服自己的父母拿出原來活期和定期存款的錢來購(gòu)買。在工作中經(jīng)常能第一時(shí)間接觸到該行推出的各種期限的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。通過分析，相同期限的外幣理財(cái)產(chǎn)品，其收益率一般________（高于，低于或不確定）同樣期限的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。（4）產(chǎn)品期限為______天的_____（幣種）理財(cái)產(chǎn)品，收益率為_______，同樣期限（或相近期限（____天））的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，收益率為________。（2）產(chǎn)品期限為______天的_____（幣種）理財(cái)產(chǎn)品，收益率為_______，同樣期限（或相近期限（____天））的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，收益率為________。統(tǒng)計(jì)該行在售的外幣理財(cái)產(chǎn)品，填入下表中；______銀行___月在售的___（幣種）理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品代碼產(chǎn)品名稱產(chǎn)品期限產(chǎn)品募集期 分析其相應(yīng)的投資品種，并將收益率做排行統(tǒng)計(jì)；產(chǎn)品代碼投資方向收益類型預(yù)期收益率收益率排行12345 將上述外幣理財(cái)產(chǎn)品與相同（或相近）期限的人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率作對(duì)比。（橫坐標(biāo)為時(shí)間，縱坐標(biāo)為利率）理財(cái)產(chǎn)品收益率及相應(yīng)基準(zhǔn)利率變動(dòng)圖分析人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率與存款基準(zhǔn)利率之間的關(guān)系：兩者在總體上走勢(shì) （一致、不一致），存款基準(zhǔn)利率對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響是 。（銷售日期：________），期限_____天,收益率約為_______。（銷售日期：________），期限_____天,收益率約為_______。假設(shè)銀行存款利率10％，每年需要存入多少元？ 假設(shè)你的朋友要出國(guó)3年，請(qǐng)你代付房租，每年租金20000元，設(shè)銀行存款利率3％，他應(yīng)當(dāng)現(xiàn)在給你在銀行存入多少錢？ 假設(shè)某人12個(gè)月分期付款購(gòu)物，每月月底付200元，設(shè)分期付款的月利率為5％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)是多少？二、銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查（一）人民幣理財(cái)產(chǎn)品你選擇的銀行是__________________________。假定年利率為10%，要求按現(xiàn)值計(jì)算，