【正文】 生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途的；(5)超越或變相超越權限審批貸款的；(6)未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；(7)嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。2《流貸辦法》規(guī)定，對流動資金貸款需要展期的如何辦理？ 答：流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產(chǎn)轉換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)管理。2《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應依據(jù)哪些情況確定與借款人的后續(xù)合作？答：貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。貸款人應關注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。1《流貸辦法》規(guī)定，貸款人貸后管理的主要內(nèi)容是什么？ 答：貸款人應針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。1簡述合理確定貸款結構需要考慮的其他因素。1《流貸辦法》規(guī)定，采用借款人自主支付的，借款人應履行什么義務？答：采用借款人自主支付的，借款人要按照借款合同的約定，向貸款人定期匯總報告貸款資金支付情況。1《流貸辦法》規(guī)定，借款合同中應約定借款人出現(xiàn)哪些違約情形，貸款人才可以采取信貸制裁措施？答：合同中應約定，出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：(1)未按約定用途使用貸款的；(2)未按約定方式進行貸款資金支付的；(3)未遵守承諾事項的；(4)突破約定財務指標的；(5)發(fā)生重大交叉違約事件的；(6)違反借款合同約定的其他情形的。1《流貸辦法》規(guī)定，流動資金借款合同中需要約定的支付條款，主要有哪些內(nèi)容？答：借款合同中約定的支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：(1)貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；(2)支付方式變更及觸發(fā)變更條件；(3)貸款資金支付的限制、禁止行為；(4)借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。審批人員應在授權范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權審批?！读髻J辦法》規(guī)定，貸款人如何建立內(nèi)部績效考核制度？ 答：貸款人應根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸?！读髻J辦法》規(guī)定，貸款人對流動資金貸款應如何進行盡職調(diào)查？ 答：貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責?！读髻J辦法》要求貸款人如何防范超額授信風險？答：要求貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款?！读髻J辦法》對流動資金貸款用途有哪些限制？答：流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。第二，進一步嚴格支付管理的相關要求?！读髻J辦法》的核心指導思想是什么？ 答：是對流動資金貸款進行需求測算。7對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人應當如何處理？ 答：對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。7《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求貸后管理建立何種制度體系？ 答：建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風險預警體系。7簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。7《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸款支付方式有哪些？ 答：貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。70、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款發(fā)放支付管理有什么原則性要求？答：貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。6按照固貸辦法關于合同的有關規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？答：進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等。貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。6按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應當包括哪些內(nèi)容？ 答：提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等。6《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人審批貸款應當遵循什么原則？答：審貸分離、分級審批。6《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款風險評價指標和標準種類設定是如何規(guī)定的？答：設置定量或定性的指標和標準。60、簡述固定資產(chǎn)貸款風險評價的總體要求。5簡述固貸貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。5借款人為新設項目法人的，其控股股東應當具備哪些基本條件？ 答：借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄。5《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款風險限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。5銀行業(yè)金融機構開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應遵循哪些原則？ 答：依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信。答：中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的銀行業(yè)金融機構，經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應遵守本辦法。50、請問《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？ 答：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。4簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的制定目的。4請問《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的發(fā)布日期是哪天？ 答：2009年7月23日。這些風險特征使得項目融資不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對性的措施對其風險加以控制和防范。4在制定《固定資產(chǎn)管理辦法》的同時，為什么還需要專門制定《項目融資指引》？答：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《指引》明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是其立法依據(jù)之一，項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關規(guī)定執(zhí)行。第四，要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時，采取更嚴格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。第二，要求貸款人設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。4固貸管理規(guī)定中，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？答：（1）信用狀況下降；（2）不按合同約定支付貸款資金；（3）項目進度落后于資金使用進度；（4）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。4對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可據(jù)何規(guī)定采取監(jiān)管措施？答：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施。3《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的由什么機構進行監(jiān)管制裁？答：由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行監(jiān)管制裁。3《固貸管理辦法》規(guī)定，借款人出現(xiàn)不能按期還款的，貸款人應如何處理？ 答：固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。3《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人應如何管理借款人還款準備金賬戶？答：合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。3《固貸管理辦法》規(guī)定，在貸后管理中，應如何管理貸款抵(質(zhì))押物？答：貸款人應對抵(質(zhì))押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度。出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。3《固貸管理辦法》規(guī)定，銀行在什么情形下，可以對借款人采取有關信貸制裁措施？答：(1)信用狀況下降；(2)不按合同約定支付貸款資金；(3)項目進度落后于資金使用進度；(4)違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。銀行要通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。2《固貸管理辦法》中的“借款人自主支付”定義是什么？ 答：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。2《固貸管理辦法》規(guī)定，銀行如何辦理受托支付？答：貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。2《固貸管理辦法》中規(guī)定的“貸款人受托支付”的定義是什么？ 答：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。2《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人在發(fā)放貸款前應確認哪些條件？ 答：貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。2《固貸管理辦法》規(guī)定，銀行應在借款合同中與借款人約定哪些違約責任條款？答：貸款人應在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施?！豆藤J管理辦法》規(guī)定，對借款人的賬戶如何管理？答：貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。1《固貸管理辦法》規(guī)定，借款合同中應約定哪些要素和細節(jié)？ 答：貸款人應在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。1《固貸管理辦法》規(guī)定，借款合同應怎樣簽訂？答：貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同。1《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人盡職調(diào)查的內(nèi)容主要有哪些？ 答：貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。1《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備哪些條件？答：應具備以下條件：(1)借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記；(2)借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；(3)借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；(4)國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；(5)借款用途及還款來源明確、合法；(6)項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；(7)符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；(8)貸款人要求的其他條件。在貸款使用方面，只是從貸款支付環(huán)節(jié)，強調(diào)銀行業(yè)金融機構加強貸款用途管理，對貸款資金支付的管理并沒有影響到借款人的資金使用。1《固貸管理辦法》中對貸款人的法律責任有何規(guī)定？答：《固貸管理辦法》明確了貸款人的法律責任，強化貸款責任的針對性，有助于構建健康的信貸文化?！豆藤J管理辦法》中對固定資產(chǎn)貸款是如何定義的？答：定義為：貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機構發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”中引入的“實貸實付”有何意義？ 答：引入“實貸實付”的貸款資金支付方式，有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟，使銀行加強貸款使用的精細化管理，有效管控信用風險和法律風險。銀監(jiān)會出臺的“三個辦法、一個指引”中所指的“貸款人”指哪些機構？答：是指中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的開辦固定資產(chǎn)貸款業(yè)務、項目融資業(yè)務、流動資金貸款業(yè)務、個人貸款業(yè)務的銀行業(yè)金融機構。銀監(jiān)會出臺的“三個辦法、一個指引”主要由哪些金融機構執(zhí)行？ 答：由在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的銀行業(yè)金融機構執(zhí)行。其次，有利于銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學發(fā)展。銀監(jiān)會制定貸款新規(guī)，或者說出臺貸款新規(guī)有什么意義？答：貸款新規(guī)是我國銀行業(yè)綜合監(jiān)管制度的一部分，也是銀監(jiān)會實施依法監(jiān)管的重要組成部分。作為一名信貸工作人員，應通過更加深入細致的學習，徹底領會貸款新規(guī)的精神與內(nèi)涵，并積極提高認識，轉變觀念，確保“三個辦法一個指引”在實際工作中得到切實的貫徹落實。受托支付方式大大加強了貸后管理的有效運行，提高了風險防控能力。而在與崗位職責關系更為密切的個人貸款操作上，新的《個人貸款管理暫行辦法》主要從規(guī)范貸款業(yè)務流程、防范貸款風險、保護金融消費者權益的角度提出監(jiān)管要求。同時，還從源頭上控制信貸資金被挪用風險，為貸款資金流向實體經(jīng)濟提供制度保障，促進貸款資金真正流向實體經(jīng)濟，真正發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的作用。三是規(guī)范和強化貸款風險管控，促進實體經(jīng)濟發(fā)展“三個辦法一個指引”的出臺，促使銀行業(yè)金融機構不斷更新風險管理理念，提升貸款風險管理水平，應用先進風險管理技術，并通過必要的貸款操作流程及內(nèi)部控制手段，規(guī)范銀行貸款行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止貸款資金被挪用。“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)的出臺，為規(guī)范借貸行為，明確法律責任，防范貸款風險，保障貸款資金安全，促進金融安全與金融穩(wěn)定，實現(xiàn)金融可持續(xù)發(fā)展提供了制度保障。特別是在復雜的國際經(jīng)濟金融環(huán)境下，有可能誘發(fā)系統(tǒng)性金融風險，影響到我國金融體系的安全與穩(wěn)定。貸款新規(guī)的全面實施，將給我國銀行業(yè)帶來全新的經(jīng)營理念和監(jiān)管思路，具有三個方面的重要意義：一是加大銀行貸款風險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進貸款業(yè)務的健康規(guī)范發(fā)展在經(jīng)濟市場化轉型過程中，金融資產(chǎn)快速增長，信貸規(guī)模迅速擴張。第三篇：三個辦法一個指引學習心得“三個辦法一個指引”學習心得體會通過對三個辦法一個指引的學習，感觸頗深，特將學習心得分享如下：為提高商業(yè)銀行對信貸的風險管控能力，中國銀監(jiān)會