【正文】 項(xiàng)目專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)或服務(wù)？ 答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第四條規(guī)定，貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)或服務(wù)。請(qǐng)問(wèn)如何理解《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱(chēng)“項(xiàng)目融資”的概念？ 答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱(chēng)項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。分析：銀行是否批準(zhǔn)該筆借款，為什么？五、論述題：15分結(jié)合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點(diǎn)和意義？項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引復(fù)習(xí)題請(qǐng)問(wèn)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的立法目的是什么？ 答：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的制定主要是為為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)。（），不應(yīng)只看重企業(yè)是否盈利。（）、生產(chǎn)、銷(xiāo)售的過(guò)程。（），反映企業(yè)資金流動(dòng)速度較快，不需要貸款。（）。二、判斷題20分、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。，當(dāng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。，應(yīng)當(dāng)符合、和等相關(guān)政策。，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理，及時(shí)。，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的。、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。，必要時(shí)可約定專(zhuān)門(mén)的 賬戶(hù)和賬戶(hù)?！叭齻€(gè)辦法一個(gè)指引”試卷單位：姓名：分?jǐn)?shù)：一、填空題（30分）、的原則。：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。（）（A）項(xiàng)目資產(chǎn)（B）項(xiàng)目保險(xiǎn)（C）項(xiàng)目預(yù)期收益 （A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源（C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)，貸款人測(cè)算借款人運(yùn)營(yíng)資金需求的根據(jù)包括（A）借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征（B）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款（C）資金循環(huán)周期，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，金額為六十萬(wàn)元人民幣（B）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的（C）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 （A）借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力 （A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民（B）境內(nèi)自然人（C）符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人五、簡(jiǎn)答題（15分，共3題，每題5分）1．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書(shū)面報(bào)告。（）（A）賬戶(hù)分析（B）憑證查驗(yàn)（C）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（A）破產(chǎn)重組（B）并購(gòu)重組（C）協(xié)商重組四、多項(xiàng)選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個(gè)正確選項(xiàng)，多選、錯(cuò)選不得分）（）（A）借款用途及還款來(lái)源明確、合法（B）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序（C）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（A）信用卡透支（B）個(gè)人消費(fèi)貸款（C）以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款，將貸款支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（A）抵押物（B）信用情況（C）借款人現(xiàn)金收入的個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）借款人提出的請(qǐng)求（B）借款人日常經(jīng)營(yíng)所需的營(yíng)運(yùn)資金（C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。（）（A）專(zhuān)有的項(xiàng)目收入賬戶(hù)（B）專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目收入賬戶(hù)（C）專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目支出賬戶(hù)。（）（A）風(fēng)險(xiǎn)管理能力（B）社會(huì)聲譽(yù)（C）償債能力，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定。（）（A）與項(xiàng)目資金相同比例（B）略低于項(xiàng)目資金比例（C）不低于項(xiàng)目資本金比例7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由負(fù)責(zé)解釋。（）（A）貸款資金發(fā)放前（B）貸款資金支付時(shí)（C）貸款資金支付后，貸款人應(yīng)確認(rèn)的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）（A）分級(jí)審批（B）統(tǒng)一審批（C）集中審批，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）三、單項(xiàng)選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個(gè)正確選項(xiàng)），實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶(hù)和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。（）。（）。（），為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。（）8．貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（）6．借款人因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。（）4．固定資產(chǎn)貸款的借款人在進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前應(yīng)征得貸款人同意。（）。（）渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進(jìn)行貸款面談。，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)借款人的（）發(fā)放流動(dòng)資金貸款。6.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的頒布時(shí)間與實(shí)施時(shí)間是（）。4．貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。、（）、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。出現(xiàn)哪些情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？ 答：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項(xiàng)的；（四）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。請(qǐng)回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？ 答：盡職調(diào)查包括：：（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項(xiàng)目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。通過(guò)合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)的處罰類(lèi)別，可以督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款的全流程管理，進(jìn)一步提高我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)的水平。貸款新規(guī)在沿襲商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸后管理方式的同時(shí)，突出強(qiáng)調(diào)以下方面的新要求：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對(duì)借款人賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控；強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；明確了貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。貸放分控的要義是貸款審批通過(guò)不等于放款。協(xié)議承諾原則，“協(xié)議承諾”原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任。誠(chéng)信申貸原則，一方面，借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的。分析：銀行是否批準(zhǔn)該筆借款，為什么？五、論述題：15分結(jié)合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點(diǎn)和意義？ 答：一、貸款新規(guī)的核心要義體現(xiàn)在七個(gè)方面：全流程管理原則，固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款及個(gè)人貸款，均經(jīng)過(guò)從借款人申請(qǐng)貸款到貸款業(yè)務(wù)結(jié)束的過(guò)程。流動(dòng)資金的貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項(xiàng)? 答:流動(dòng)資金的貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項(xiàng)：（1）向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料；（2）配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；（3）進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意；（4）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人。個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于哪些內(nèi)容? 答:個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。（1）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；（2）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項(xiàng)的；（4）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性。？答：流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)：貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制，必要時(shí)可以與借款人在借款合同中約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)。？個(gè)人貸款：有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。？答：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A行業(yè)特征 B經(jīng)營(yíng)規(guī)模 C管理水平D信用狀況項(xiàng)目融資貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型（ABCD），包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資； A生產(chǎn)裝置 B基礎(chǔ)設(shè)施 C房地產(chǎn)項(xiàng)目 D其他項(xiàng)目三、簡(jiǎn)答題 25分？ 答：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄；（四）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來(lái)源明確、合法；（六）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（七）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。A還款方式 B貸款金額 C貸款期限 D還款計(jì)劃2流動(dòng)資金貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（ABCD）支付、還款方式等條款。A監(jiān)督 B管理 C控制2貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家（ABCD）等相關(guān)政策。A償還能力 B誠(chéng)信狀況 C擔(dān)保情況 D風(fēng)險(xiǎn)程度2個(gè)人貸款人應(yīng)建立和完善借款人（AC）。2個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取(ABC)等途徑和方法。1流動(dòng)資金貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項(xiàng)（ABCD）： A向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料；B配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查； C貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款； D發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人。（BC）A學(xué)校 B企業(yè)法人 C事業(yè)法人 D醫(yī)院1貸款人開(kāi)展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（ABCD）的原則。A檢查 B管理 C監(jiān)督1貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對(duì)所從事項(xiàng)目的（AB），配備業(yè)務(wù)開(kāi)展所需要的專(zhuān)業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。A 真實(shí) B及時(shí) C完整 D有效1流動(dòng)資金貸款不得用于（AB）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。（AC）（A）項(xiàng)目資產(chǎn)（B）項(xiàng)目保險(xiǎn)（C）項(xiàng)目預(yù)期收益 （ABC）（A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源（C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī) ，貸款人測(cè)算借款人運(yùn)營(yíng)資金需求的根據(jù)包括（ABC）（A）借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征（B）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款（C）資金循環(huán)周期 ，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（BC）（A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，金額為六十萬(wàn)元人民幣（B）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的（C）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 （ABC）（A）借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力（AC）（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民（B）境內(nèi)自然人（C）符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人1貸款人應(yīng)落實(shí)具體的（AC），對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。（ABC）（A）賬戶(hù)分析（B）憑證查驗(yàn)（C）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。A調(diào)查報(bào)告 B 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告四、多項(xiàng)選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個(gè)正確選項(xiàng)，多選