【正文】 借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當承擔的違約責任。4《個貸辦法》要求貸款人如何確定個人貸款數(shù)額和期限？ 答：貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結(jié)合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。2消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的個人貸款，是否可以參照《個人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款，消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的個人貸款，可參照本辦法執(zhí)行。1請問根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，申請個人貸款應(yīng)具備哪些條件？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款申請應(yīng)具備以下條件（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意愿和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。6簡述對小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時大額債項融資等情況，估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。5簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款展期的有關(guān)規(guī)定。4流資貸款貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)何種情形時，借款人應(yīng)承擔違約責任？答：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務(wù)指標的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。3《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？ 答：依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)制定。《流貸辦法》規(guī)定，貸款人如何通過借款人賬戶進行流動資金使用情況監(jiān)督？答：貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況?！读髻J辦法》規(guī)定，借款人申請流動貸款，應(yīng)具備哪些條件？ 答：流動資金貸款申請應(yīng)具備以下條件：(1)借款人依法設(shè)立；(2)借款用途明確、合法；(3)借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；(4)借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；(5)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；(6)貸款人要求的其他條件。7對于合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，固貸辦法對貸款發(fā)放支付作何要求？答：合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。5《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對符合申請條件的貸款項目有什么具體要求？答：項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序。但項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。3《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何管理借款人的現(xiàn)金流？ 答：貸款人應(yīng)對固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進行動態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取相應(yīng)措施。2《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人在貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)應(yīng)建立怎樣的崗位制衡機制？答：貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核?！豆藤J管理辦法》的主要內(nèi)容有哪些？答：包括總則、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價與審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理、法律責任、附則等幾個部分，主要從貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范的角度提出監(jiān)管要求，是對現(xiàn)行貸款類監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性完善。一是進一步強化貸款調(diào)查的重要性，提出了貸款調(diào)查的具體要求和方式方法，梳理了貸款調(diào)查的有關(guān)內(nèi)容和流程，重點強調(diào)必須建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度，確保貸款的真實性，把握借款人交易真實、借款用途真實、還款意愿和還款能力真實，嚴防虛假貸款業(yè)務(wù)的發(fā)生，從源頭上保證個人貸款的質(zhì)量，對我行個人貸款的操作和管理均具有較強的針對性，促進了我行個人貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)操作，強化了業(yè)務(wù)人員和審查人員的風(fēng)險意識；二是規(guī)定原則上個人貸款資金應(yīng)當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，自主支付作為例外補充。，即在合同訂立過程中，一方當事人因沒有履行應(yīng)負的義務(wù)，致使另一方當事人遭受損失，前者要承擔相應(yīng)的民事責任?，F(xiàn)實中，特別要關(guān)注政府有關(guān)部門對土地經(jīng)濟環(huán)境、土地市場發(fā)育狀況、土地的未來用途及有關(guān)規(guī)劃、計劃等方面的政策，實時了解土地價值狀況，避免因土地價值虛增或其他情況而導(dǎo)致的貸款風(fēng)險。目前部分信用社蓋的是“與原件核對相符”章，貸前調(diào)查關(guān)鍵是調(diào)查資料的真實性，而“與原件核對相符”章僅是形式審查，并不能證明該資料原件是否真實，也不是調(diào)查人對資料真實性的承諾，因此，統(tǒng)一改蓋“經(jīng)調(diào)查核對，資料真實”章為宜。第二篇：三個辦法一個指引學(xué)習(xí)心得以制度為依據(jù) 以法規(guī)為準繩 從嚴從細、更精更準地開展貸款審查工作我學(xué)習(xí)“三法一指引”的幾點體會銀監(jiān)會頒布“三法一指引”后，給貸款審查工作提出了更高更新的要求?！叭齻€辦法一個指引”初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，作為我國銀行業(yè)貸款風(fēng)險監(jiān)管的長期制度安排，不僅使監(jiān)管部門在監(jiān)管過程中有法可依，有利于促進貸款業(yè)務(wù)健康規(guī)范化發(fā)展，更促使銀行業(yè)金融機構(gòu)加強貸款流程化管理，實現(xiàn)發(fā)展和風(fēng)險的平衡。受托支付方式大大加強了貸后管理的有效運行，提高了風(fēng)險防控能力。這里面涉及到有資料完整，手續(xù)齊全的情況，但必須確保其合法合規(guī)才能有效，主要包括印章、簽字等情況的核實和審查。其次，審查抵押物詳細清單。對此，信用社應(yīng)向?qū)Ψ阶鞅匾奶崾竞驼f明。同時，還從源頭上控制信貸資金被挪用風(fēng)險，為貸款資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟提供制度保障，促進貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟，真正發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的作用。銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”中引入的“實貸實付”有何意義？ 答：引入“實貸實付”的貸款資金支付方式，有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟，使銀行加強貸款使用的精細化管理，有效管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險?！豆藤J管理辦法》規(guī)定，對借款人的賬戶如何管理？答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應(yīng)對貸款風(fēng)險進行重新評價并采取針對性措施。第四，要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時，采取更嚴格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。5《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。6按照固貸辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？答：進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等?！读髻J辦法》對流動資金貸款用途有哪些限制？答：流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。1簡述合理確定貸款結(jié)構(gòu)需要考慮的其他因素。3《流動資金貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？ 答：部門規(guī)章。4《流貸辦法》主要從哪幾個方面對流動資金貸款資金需求測算提出要求？答：一是要求貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人流動資金貸款的授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款；二是在盡職調(diào)查環(huán)節(jié)上，要求貸款人應(yīng)調(diào)查借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況，以及應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況等要素；三是在貸款風(fēng)險評價與審批環(huán)節(jié)上，要求貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求，綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等；四是在貸后管理上，要求貸款人應(yīng)評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。5流資貸款辦法關(guān)于賬戶管理協(xié)議的有關(guān)要求？答：貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。答：營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均預(yù)收賬款余額 存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均存貨余額 預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均預(yù)付賬款余額 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額 6請列出估算新增流動資金貸款額度的計算公式。請問《個人貸款管理暫行辦法》就個人貸款用途方面作何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第七條就個人貸款用途方面進行規(guī)定，明確要求個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。2以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款是否可以參照《個人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款，消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的個人貸款，可參照本辦法執(zhí)行?！秱€貸辦法》規(guī)定，銀行業(yè)開展個人貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)建立怎樣的管理機制？答：貸款人應(yīng)建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對象和范圍，實施差別風(fēng)險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制。5《個貸辦法》中對面簽制度是如何規(guī)定的？答：貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應(yīng)同時簽訂擔保合同。5《個貸辦法》中對擔保抵押有何規(guī)定？答：貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作要求。4《個貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何進行盡職調(diào)查？答：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人向借款人提出怎樣的要求？答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。1請問按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)當至少包括哪些內(nèi)容？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。答：對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。60、按照按照流資貸款辦法規(guī)定，對確實無法收回的不良貸款，貸款人應(yīng)作何處置？答：對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行市場化處置。4流資貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的哪些情況合理約定貸款資金支付方式？答：根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種。3如何理解本辦法中“流動資金貸款”的概念？ 答：本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。2《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依據(jù)哪些情況確定與借款人的后續(xù)合作？答：貸款人應(yīng)評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容?！读髻J辦法》規(guī)定，貸款人如何建立內(nèi)部績效考核制度？ 答：貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。7簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。60、簡述固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價的總體要求。4請問《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的發(fā)布日期是哪天？ 答：2009年7月23日。3《固貸管理辦法》規(guī)定，借款人出現(xiàn)不能按期還款的，貸款人應(yīng)如何處理？ 答：固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。2《固貸管理辦法》中規(guī)定的“貸款人受托支付”的定義是什么？ 答：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。在貸款使用方面，只是從貸款支付環(huán)節(jié)，強調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強貸款用途管理，對貸款資金支付的管理并沒有影響到借款人的資金使用。作為一名信貸工作人員，應(yīng)通過更加深入細致的學(xué)習(xí)，徹底領(lǐng)會貸款新規(guī)的精神與內(nèi)涵，并積極提高認識，轉(zhuǎn)變觀念，確?！叭齻€辦法一個指引”在實際工作中得到切實的貫徹落實。第三篇：三個辦法一個指引學(xué)習(xí)心得“三個辦法一個指引”學(xué)習(xí)心得體會通過對三個辦法一個指引的學(xué)習(xí)，感觸頗深，特將學(xué)習(xí)心得分享如下：為提高商業(yè)銀行對信貸的風(fēng)險管控能力，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》的貸款新規(guī)，并稱為“三個辦法一個指引”。貸款合同是一筆貸款法律憑證的最終書面依據(jù)，由于省聯(lián)社統(tǒng)一制定了格式合同，聯(lián)社審查人員主要是對格式合同的審查，要重點審查借款合同的主要條款。而對申請用途的合法性審查，要重點注意屬于特種行業(yè)的是否持有有效的特種行業(yè)從業(yè)許可證；屬于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的是否持有齊全的資質(zhì)證件；貸款項目是否符合國家政策，是否為