【正文】 6《個貸辦法》規(guī)定，對個人貸款業(yè)務如何進行貸后評價？ 答：貸款人內(nèi)部審計。60、《個貸辦法》中規(guī)定了哪幾種個人貸款資金支付方式？ 答：有貸款人受托支付和借款人自主支付兩種貸款資金的支付方式。5《個貸辦法》中對擔保抵押有何規(guī)定？答：貸款人應依照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)的相關規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作要求。5《個貸辦法》中，對借款合同的管理有何規(guī)定？答：貸款人應建立健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險。5《個貸辦法》規(guī)定，個人貸款的借款合同中，要約定哪些重要條款？答：借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。5《個貸辦法》中對面簽制度是如何規(guī)定的？答：貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。5《個貸辦法》規(guī)定，對沒有獲得批準的個人借款申請，貸款人應如何處理？答：對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。5應如何評價個人貸款風險？答：貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。50、《個貸辦法》規(guī)定如何核實借款人的真實身份？ 答：貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。4《個貸辦法》規(guī)定的貸前調(diào)查方式有哪些？答：貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。4《個貸辦法》規(guī)定，貸款人應如何進行盡職調(diào)查？答：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。4《個貸辦法》中，對個人貸款的條件是如何規(guī)定的？答：個人貸款申請應具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；(2)貸款用途明確合法；(3)貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；(4)借款人具備還款意愿和還款能力；(5)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；(6)貸款人要求的其他條件。4《個貸辦法》中對個人貸款的期限和利率是如何要求的？ 答：個人貸款的期限和利率應符合國家相關規(guī)定?！秱€貸辦法》規(guī)定，銀行業(yè)開展個人貸款業(yè)務，應建立怎樣的管理機制？答：貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制。3《個貸辦法》是否適用于非銀行金融機構？答：對《個貸辦法》，消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構要參照執(zhí)行。3《個貸辦法》在支付管理方面有何規(guī)定？答：除特殊情形外，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。3《個貸辦法》對個人貸款用途有何規(guī)定？答：個人貸款用途應符合法律、法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。3《個人貸款管理暫行辦法》對于個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過五十萬元人民幣的有何規(guī)定？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十四條規(guī)定，個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過五十萬元人民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規(guī)定?！秱€人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人向借款人提出怎樣的要求？答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。2銀行業(yè)金融機構發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，是否執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，暫不執(zhí)行本辦法。2《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但是什么情況可以除外？答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。2以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款是否可以參照《個人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款，消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構發(fā)放的個人貸款，可參照本辦法執(zhí)行。2《個人貸款管理暫行辦法》對于貸款審批如何進行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款審查如何進行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等。1《個人貸款管理暫行辦法》是否明確規(guī)定貸款人應當建立貸款面談制度？答：《個人貸款管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。1請問《個人貸款管理暫行辦法》關于貸款調(diào)查中委托第三方辦理有關事項如何規(guī)定？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。1請問按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應當至少包括哪些內(nèi)容？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。1請問《個人貸款管理暫行辦法》對于借款人提交個人貸款申請如何規(guī)定？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。請問根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，由哪個機構對個人貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法對個人貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理。請問《個人貸款管理暫行辦法》就個人貸款用途方面作何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第七條就個人貸款用途方面進行規(guī)定，明確要求個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款管理機制方面向貸款人提出怎樣的要求？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制。請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”的概念？答：《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。請問制定《個人貸款管理暫行辦法》的主要依據(jù)是什么？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》的制定的主要依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。答：貸款人應建立和完善內(nèi)部評級制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。答：對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據(jù)回款周期合理確定。答：可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度。答：對集團關聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。答：營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均應收賬款余額 預收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均預收賬款余額 存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均存貨余額 預付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均預付賬款余額 應付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均應付賬款余額 6請列出估算新增流動資金貸款額度的計算公式。6請列出借款人營運資金需求測算的參考公式。6簡述借款人營運資金量的主要影響因素。答：一般來講，影響流動資金需求的關鍵因素為存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）、現(xiàn)金、應收賬款和應付賬款。答：流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。60、按照按照流資貸款辦法規(guī)定，對確實無法收回的不良貸款，貸款人應作何處置？答：對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。答：流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)管理。5按照流資貸款辦法規(guī)定，為維護貸款人債權，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？答：參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動。5流資貸款辦法關于賬戶管理協(xié)議的有關要求？答：貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。5流資貸款貸款人是否應通過合同約定，對資金回籠賬戶做出要求？如有，請簡述有關規(guī)定。5流資貸款貸款支付過程中，針對借款人出現(xiàn)的何種情況，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付？答：借款人信用狀況下降、主營業(yè)務盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的。50、流資貸款受托支付方式下，對于審核同意的貸款資金，應當通過何種途徑進行支付？答：審核同意后，貸款人應將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。4流資貸款貸款人應根據(jù)借款人的哪些情況合理約定貸款資金支付方式？答：根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種。4如何理解“貸款人受托支付”與“借款人自主支付”的概念？ 答：“貸款人受托支付”是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。4流資貸款貸款人與借款人應當在合同中約定，借款人發(fā)生何種重大事項前需征得貸款人同意？答：進行對外投資、實質(zhì)性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉(zhuǎn)讓等重大事項。4《流貸辦法》主要從哪幾個方面對流動資金貸款資金需求測算提出要求？答：一是要求貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人流動資金貸款的授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款；二是在盡職調(diào)查環(huán)節(jié)上，要求貸款人應調(diào)查借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況，以及應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況等要素；三是在貸款風險評價與審批環(huán)節(jié)上，要求貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求，綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結(jié)構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等；四是在貸后管理上，要求貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。4簡述流資貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。4簡述借款人營運資金需求的測算要素。3《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人風險限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。3《流動資金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內(nèi)控機制建設有什么原則性要求？答：貸款人應完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。3如何理解本辦法中“流動資金貸款”的概念？ 答：本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。3簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的適用對象。答：規(guī)范銀行業(yè)金融機構流動資金貸款業(yè)務經(jīng)營行為，加強流動資金貸款審慎經(jīng)營管理，促進流動資金貸款業(yè)務健康發(fā)展。3《流動資金貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？ 答：部門規(guī)章?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》有無準備期，如有，請說明具體時限。2《流動資金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內(nèi)控機制建設有什么原則性要求？答：貸款人應完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。2《流貸辦法》規(guī)定，貸款人的哪些行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要進行處罰？答：(1)以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；(2)未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；(3)與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；(4)放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權投資以及國家禁止