【正文】 置中起決定性作用，首次將“發(fā)展普惠金融”列到黨的文件中。2000 年以來，我國在總結(jié)小額貸款、微型金融發(fā)展經(jīng)營的基礎(chǔ)上，逐步構(gòu)建起普惠金融體系。一、我國普惠金融體系建設(shè)的難點普惠金融是 2005 年聯(lián)合國宣傳小額信貸年提出的新理念，核心是指能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務(wù)。盡管普惠金融的概念最早是在2005年聯(lián)合國宣傳小額貸款年時提出的，但內(nèi)涵非常豐富，其基本形態(tài)不僅僅包括小額信貸、農(nóng)村金融、微型金融等，還涵概儲蓄、信貸、匯兌、支付、保險、理財、證券等所有的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不能以信貸或資金支持為唯一標(biāo)準(zhǔn)。普惠金融是和諧社會的催化劑，一定程度上是金融承擔(dān)社會責(zé)任的一種體現(xiàn)，但普惠金融立足點在于服務(wù)機會平等，要以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，要做到商業(yè)可持續(xù)。郭利根認(rèn)為，發(fā)展普惠金融需要我們積極作為。他指出，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式和技術(shù)手段還不適應(yīng)普惠金融特點。銀監(jiān)會副主席郭利根表示，近年來，我國普惠金融發(fā)展取得了明顯成效，但仍面臨著諸多問題和挑戰(zhàn)。由上海市人民政府和中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會共同主辦的“2016陸家嘴論壇”于6月12日至13日在上海舉行。隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)介入金融業(yè)以及傳統(tǒng)金融機構(gòu)不斷涉足網(wǎng)絡(luò)金融，我國的金融體系進入互聯(lián)網(wǎng)金融時代。inclusive finance前言黨的十八屆三中全會明確指出完善金融體系，首次將“發(fā)展普惠金融”列為黨的綱領(lǐng)性文中。關(guān)鍵詞: 互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過降低信息不對稱程度、降低交易成本、擴大覆蓋范圍、拓展金融服務(wù)邊界等四個渠道，促進普惠金融的創(chuàng)新和發(fā)展。主要參考文獻：[1]謝金樓，、問題及對策研究[J].河南社會科學(xué)，.[2]――以遼寧省為例[J].財會月刊，.[3][D].中南大學(xué)博士論文，2011.[4]張兆曦，[J].財會月刊，.第三篇：普惠金融本科畢業(yè)設(shè)計（論文）(2016屆)題目：農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款風(fēng)險分析 分院：商學(xué)分院 專業(yè)：金融142學(xué)生姓名：胡陽學(xué)號：14856208 指導(dǎo)教師： 王愛民 職稱： 合作導(dǎo)師：職稱：完成時間：2016年6月14日 成績：目錄新時期普惠金融發(fā)展與創(chuàng)新分析...................................................................................................4 摘要……………………………………………………………………………………………………………………………………….……3 關(guān)鍵字…………………………………………………………………………………………………………………………………………3 前言..................................................................................................................................................5一 我國普惠金融體系建設(shè)的難點.........................................................................................9 二 互聯(lián)網(wǎng)金融有助普惠金融體系的創(chuàng)新...........................................................................11 三 如何進一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融時代的普惠金融...............................................................13 參考文獻.........................................................................................................................................14 新時期普惠金融發(fā)展與創(chuàng)新分析商學(xué)分院 金融專業(yè) 胡陽 14856208指導(dǎo)老師：王愛民摘要: 黨的十八屆三中全會首次將“發(fā)展普惠金融”列為黨的綱領(lǐng)性文件。與大型金融機構(gòu)的客戶相比，小貸公司的客戶存在信用度低、貸款管理困難等特點，增加了小?J公司的信貸風(fēng)險，為提高小貸公司的風(fēng)險管理水平，國家應(yīng)加強對農(nóng)村等偏遠地區(qū)建立個人征信體系，嚴(yán)厲打擊拖債、逃債行為，使小貸公司在審批、發(fā)放及跟蹤回收貸款時能夠獲取充分的信用檔案信息，為其發(fā)展創(chuàng)建良好的金融環(huán)境。另外，小貸公司若擁有優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶，可以將目標(biāo)企業(yè)作為反擔(dān)保，申請資產(chǎn)管理公司提供借款，小貸公司負責(zé)監(jiān)督客戶到期還款，也是小貸公司的融資渠道之一。第二，可以試行與P2P網(wǎng)絡(luò)貸款公司合作的經(jīng)營模式，P2P網(wǎng)貸行業(yè)門檻低，利率主要取決于借款人的資信情況，而小貸公司更加擅長甄別借款人的信用度，這樣P2P網(wǎng)貸公司可以將這一工作交付給小貸公司，一方面節(jié)約了網(wǎng)貸公司的信息搜集成本；另一方面可以吸收社會閑散資金，解決小貸公司的資金缺口問題。（三）積極探索新的經(jīng)營模式，創(chuàng)新融資渠道。貸中要注意加強借款合同的管理，明確合同的金額、利率、特殊條款等，對于抵押品可以聘請中介機構(gòu)對其估值。第一，要設(shè)立獨立的風(fēng)險管理部門，并配置專門的信息管理崗位，管控整個信貸流程中的風(fēng)險；第二，要制定貸前、貸中和貸后的內(nèi)控制度。（二）規(guī)范內(nèi)部治理機制。首先，強化銀監(jiān)會的監(jiān)管主體地位，削弱人民銀行的監(jiān)管職責(zé)，因為人行的主要職責(zé)是制定貨幣政策，銀監(jiān)會長期負責(zé)資本市場的監(jiān)管工作，積累了較多的監(jiān)管經(jīng)驗和專業(yè)人才。四、完善小額貸款公司推動普惠金融發(fā)展的措施（一）建立有效的監(jiān)管機制。（四）普惠群體有限。其原因主要有：第一，小貸公司規(guī)模較小，難以獲取上市資格，我國成功通過上市融資的是江蘇鱸鄉(xiāng)農(nóng)村小額貸款公司，其能夠在納斯達克上市，除了擁有較好的經(jīng)營業(yè)績，收益率達到同業(yè)平均水平的4倍，還得益于政府的大力支持；第二，我國規(guī)定小貸公司的負債規(guī)模不得超過資本金的50%，嚴(yán)格的金融政策導(dǎo)致小貸公司很難通過私募債籌集資金，雖然目前有個別小貸公司通過私募債籌集資金成功，但利率水平較高。（三）融資渠道有限。有的員工為了提高自己的業(yè)績，并未對客戶的資信情況進行充分的調(diào)查，增加信用風(fēng)險。由于小貸公司客戶信用度低，自身管理制度不健全，導(dǎo)致小貸公司本身存在較高的經(jīng)營風(fēng)險。高額的出資門檻阻礙了小貸公司的設(shè)立；最后，該文件并未從實質(zhì)上對小貸公司進行監(jiān)管，沒有明確各監(jiān)管部門的具體職責(zé)和監(jiān)管方式，導(dǎo)致出現(xiàn)“多頭監(jiān)管”、“監(jiān)管空白”的現(xiàn)象。三、小額貸款公司在發(fā)展普惠金融服務(wù)中存在的問題（一）小額信貸機構(gòu)有關(guān)的法律法規(guī)不健全。據(jù)統(tǒng)計，2016年有近10%的小貸公司發(fā)生虧損，有的甚至倒閉。這說明近兩年小貸公司發(fā)展速度有所下降。二、小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀小額貸款公司主要服務(wù)于中小企業(yè)和低收入群體，但從數(shù)量和發(fā)展現(xiàn)狀上看，其明顯弱于大型金融機構(gòu)，無法滿足社會基層的資金需求。中間層：幫助金融服務(wù)提供者優(yōu)化服務(wù)成本和質(zhì)量的中介組織，如信用評級機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)培訓(xùn)機構(gòu)等。普惠金融框架體系內(nèi)容：客戶層：發(fā)展普惠金融??當(dāng)讓社會各階層平等享受金融服務(wù)，尤其是易被大中型金融機構(gòu)忽視的農(nóng)村農(nóng)戶、貧困群體及小微企業(yè)。關(guān)鍵詞：普惠金融；小額貸款公司；金融服務(wù)中圖分類號：F83 文獻標(biāo)識碼：A收錄日期：2017年4月11日一、普惠金融的內(nèi)涵及框架體系2005年，聯(lián)合國認(rèn)為普惠金融是一種包容性的金融服務(wù)體系，應(yīng)為整個社會各階層提供服務(wù)。謝謝大家！相關(guān)視頻【無盡的幾何之美】當(dāng)數(shù)字繪畫技術(shù)遇到多變精美的幾何，藝術(shù)家 Seb Lester打開新浪新聞 看更多熱門視頻第二篇：小額貸款公司推動普惠金融發(fā)展研究小額貸款公司推動普惠金融發(fā)展研究[提要] 我國對發(fā)展普惠金融高度重視，而小額貸款公司（簡稱小貸公司）又是推動普惠金融發(fā)展的重要力量，但是目前小額貸款公司依然存在多頭監(jiān)管、內(nèi)部治理不完善、資金短缺、普惠對象有限等問題。一年來的實踐也充分證明，通過搭平臺、建機制、防風(fēng)險，積極穩(wěn)妥，大膽創(chuàng)新，發(fā)展數(shù)字普惠金融這條路不僅行的通，而且具有廣闊的發(fā)展前景。同時，重點監(jiān)測分析了數(shù)字普惠金融的指標(biāo)，比如人均數(shù)字支付賬戶數(shù)、企業(yè)數(shù)字支付滲透率、人均非現(xiàn)金交易筆數(shù)等，以期能更好地評估和監(jiān)測轄區(qū)數(shù)字普惠金融的發(fā)展?fàn)顩r。第五、我們定期監(jiān)測評估數(shù)字普惠金融進展?fàn)顩r在試點中，我們十分重視對普惠金融發(fā)展?fàn)顩r的監(jiān)測，通過監(jiān)測和評估，發(fā)現(xiàn)試點中的問題并及時采取針對性的措施。在成功實踐的基礎(chǔ)上，人民銀行寧波市中支提議并作為核心成員參與制定的手機信貸規(guī)范也納入到了中國金標(biāo)委制定的《中國金融移動支付系列標(biāo)準(zhǔn)》中，這也推動了手機信貸產(chǎn)品在四川、新疆以及浙江其他地市的推廣應(yīng)用。二是手機信貸應(yīng)用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化。目前，寧波已有多項金融應(yīng)用和創(chuàng)新上升為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)：一是金融IC卡多應(yīng)用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化。實現(xiàn)農(nóng)戶信用信息的整合，推進農(nóng)戶信用檔案查詢、更新和異議處理的移動化，完善“農(nóng)戶+評級+信貸”的金融惠農(nóng)模式。平臺上聯(lián)國家移動金融平臺，下接寧波市金融IC卡多應(yīng)用平臺，背靠同城清算系統(tǒng)，整合為更便利、更全面的金融服務(wù)渠道，為移動金融創(chuàng)新提供了堅實的技術(shù)平臺；三是普惠金融信用信息平臺。作為一卡多應(yīng)用的基礎(chǔ)設(shè)施，該平臺為金融機構(gòu)、第三