【正文】 比2015年減少237家，貸款余額9，273億元，貸款余額減少13億元。2013年，重慶合川金信小貸公司發(fā)行私募債券的利率達到了10%，加上額外的承銷費用，財務負擔較重；第三，與信托公司、大型商業(yè)銀行等合作較少，由于小貸公司存在較高的信貸風險、風險承受能力弱，信托公司等擔心小貸公司信貸危機轉(zhuǎn)嫁，導致兩者合作不緊密。第三，加強與大型金融機構(gòu)、資產(chǎn)管理公司的合作，政府可以設立“風險準備金”，降低金融機構(gòu)等承擔的損失，提高金融機構(gòu)與其合作的積極性。本次論壇主題為“全球經(jīng)濟增長的挑戰(zhàn)與金融變革”。因此，我國普惠金融體系建設，是推進金融體制改革、健全現(xiàn)代金融體系、服務實體經(jīng)濟的重點領域之一。而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢是“大數(shù)據(jù)”，通過技術(shù)手段分析客戶交易歷史數(shù)據(jù)，了解客戶需求和交易行為，從而降低了信息不對稱程度。三、如何進一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融時代的普惠金融三、如何進一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融時代的普惠金融以變革為思維，深化改革創(chuàng)新，大力發(fā)展普惠金融。加強評價和監(jiān)測分析；并完善風險分擔和補償機制，充分發(fā)揮政府財稅杠桿激勵引導作用。并再次部署各級“一把手”要發(fā)揮領跑作用，站在更高層次落實郵儲銀行總行李國華董事長關(guān)于小微企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展管理的“四點要求”和“五個親自”工作要求，把上級精神與本地實際結(jié)合起來，把對上負責與對下負責結(jié)合起來，確保郵儲銀行總行、江西省分行普惠金融等各項工作部署得到第一時間貫徹落實，不出現(xiàn)“時差”“偏差”“誤差”，堅決杜絕“慢半拍”“看不齊”“不看齊”。江西郵儲銀行表示，將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，堅定不移發(fā)揮普惠金融的“大優(yōu)勢”、推進“兩財”“兩小”的“主戰(zhàn)略”、打造綠色金融的“新引擎”、打贏風險防控的“主動仗”，以更堅強的決心、更寬廣的視野、更務實的作風，爭創(chuàng)“第一等”普惠金融工作，高質(zhì)量答好今年上半年“雙過半”和全年的經(jīng)營管理答卷，奮力譜寫新時代江西郵儲銀行改革發(fā)展穩(wěn)定的新篇章，以更加優(yōu)異的成績向建黨97周年和改革開放40周年獻禮。二、核心思想銀行與XX支付合作，使用存量銀行卡和發(fā)行具有銀行賬戶和電子錢包模塊的銀行卡（另有實名制銀行預付卡方案），持卡人在銀行便民服務點，通過XX支付布放的專業(yè)POS機進行刷卡消費、充值、取現(xiàn)、掛失等操作，實現(xiàn)小額消費（10000元以下）。四、業(yè)務流程（一）充值流程。在銀行便民服務網(wǎng)點，持卡人選擇商品和服務。搶占農(nóng)村市場的最大好處是，隨著城市化的推進和農(nóng)民進城或流動的趨勢發(fā)展，原來農(nóng)村的用戶來到城市依然是銀行自己的用戶，不用再費成本發(fā)展，而且這部分人的忠誠度也會大大高于城市用戶。在衡量成本和效益的基礎上，銀行可在無銀行網(wǎng)點的街道上，發(fā)展特約商戶，作為其便民服務網(wǎng)點，按照規(guī)定業(yè)務流程推進工作。XX支付網(wǎng)絡服務股份有限公司 高志欣 ***（六）開具專用借記卡。（四）積極實踐普惠金融，將能使銀行開辟一塊藍海市場，迅速獲得巨額銀行存款。今年3月份，該分行農(nóng)村小水電金融服務工作還得到了在贛檢查的國家審計署高度肯定，并被要求報送經(jīng)驗材料編入國家審計署審計報告。在全分行成立了省、市、縣三級“三農(nóng)”金融、小微金融服務工作領導小組，并由各級分支行行長擔任組長，將普惠金融服務工作提升為全省“一把手”工程，且堅持每月召開一次“兩財”“兩小”領導小組會議、每日作一次三農(nóng)和小微金融服務工作情況通報，4年多來從未間斷過，以永遠在路上的作風和堅韌執(zhí)著的精神推進普惠金融事業(yè)。金融組織體系是普惠金融服務的供給主體和基本載體，要加強前瞻規(guī)劃研究、優(yōu)化機構(gòu)布局和運行管理，結(jié)合自身稟賦條件，向下延伸服務支點，加強服務渠道和專營機制建設，將傳統(tǒng)金融與新興金融業(yè)態(tài)相結(jié)合，進一步提升和滿足普惠金融服務需求。第四，拓展金融服務邊界?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過以下幾種渠道，促進普惠金融體系的發(fā)展和創(chuàng)新。由于傳統(tǒng)金融體系傾向于為大中型企業(yè)和富裕人群提供金融服務，因此普惠金融建設的重點是為被排斥在傳統(tǒng)金融體系之外的個人或機構(gòu)提供金融服務。目前我國金融體系和金融市場仍不夠完善，普惠金融發(fā)展面臨不少困難。貸后要加強對客戶的追蹤管理，發(fā)現(xiàn)對方經(jīng)營狀況惡化或有逃債現(xiàn)象，及時采取措施收回借款。有的員工只注重事前的調(diào)查與審批工作，忽視了對客戶的追蹤管理，說明小貸公司的內(nèi)控流程不完善。微觀層：資本市場金融服務的提供者，包括各類商業(yè)銀行、民間借貸機構(gòu)以及小貸公司。早在2008年寧波開展金融IC卡多應用試點時,(2010版)標準，在此基礎上,參與制定了人民銀行總行于今年6月出臺的《金融IC卡行業(yè)一卡多應用規(guī)范》，寧波金融IC卡多應用的實踐經(jīng)驗也在全國推廣。第二，我們十分注重數(shù)字普惠金融創(chuàng)新與風險的平衡發(fā)展普惠金融需要十分關(guān)注風險防范，這是人總行在試點之初就對我們提出的要求。移動金融的創(chuàng)新為我們在依托數(shù)字技術(shù)發(fā)展普惠金融方面積累了豐富的經(jīng)驗，也集聚了一大批相關(guān)領域的金融人才，形成了發(fā)展數(shù)字普惠金融的實踐優(yōu)勢和人才優(yōu)勢。本屆論壇主題為“共享視角下的金融創(chuàng)新之路”。我們還大力推動數(shù)字技術(shù)在農(nóng)村地區(qū)的推廣應用，以助農(nóng)金融服務點為載體，加強農(nóng)村地區(qū)金融創(chuàng)新工具的宣傳教育和業(yè)務咨詢，著力解決數(shù)字普惠金融發(fā)展中的“數(shù)字鴻溝”問題。同時，我們始終尊重市場規(guī)律，構(gòu)建了一套牽頭機構(gòu)組織建設、所有成員機構(gòu)“有償共享”的行業(yè)可持續(xù)發(fā)展新機制，有效解決了行業(yè)應用拓展中各參與方的利益分配問題，優(yōu)化了數(shù)字普惠金融發(fā)展的市場生態(tài)。第五、我們定期監(jiān)測評估數(shù)字普惠金融進展狀況在試點中，我們十分重視對普惠金融發(fā)展狀況的監(jiān)測，通過監(jiān)測和評估，發(fā)現(xiàn)試點中的問題并及時采取針對性的措施。這說明近兩年小貸公司發(fā)展速度有所下降。（四）普惠群體有限。另外，小貸公司若擁有優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶，可以將目標企業(yè)作為反擔保，申請資產(chǎn)管理公司提供借款，小貸公司負責監(jiān)督客戶到期還款，也是小貸公司的融資渠道之一。銀監(jiān)會副主席郭利根表示，近年來，我國普惠金融發(fā)展取得了明顯成效，但仍面臨著諸多問題和挑戰(zhàn)。從理論上分析，普惠金融建設面臨的難點在于信息不對稱和交易成本過高。比如阿里金融的小微信貸技術(shù)，通過在自己平臺上所掌握的貸款客戶過去的商品和貨物的交易記錄、賬戶數(shù)量、還款情況、行為習慣等進行內(nèi)部信用評級和風險計算模型，這樣就解決了傳統(tǒng)銀行很難解決的小微企業(yè)的信用評估問題。普惠金融是一種理念、認識，更是一種實踐。（三）是要積極探索符合普惠金融發(fā)展的業(yè)務模式和產(chǎn)品服務。重點提出各市縣分支行要在落實“剛性”監(jiān)管要求上走在前列、堅持小微等普惠戰(zhàn)略上走在前列、走訪營銷上走在前列。第五篇：普惠金融銀行發(fā)展普惠金融服務的解決方案隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的熱火，金融脫媒的呼聲不斷高漲，其實踐者更是絡繹不絕，P2P、眾籌、小貸公司等等不斷涌現(xiàn)，試圖用實際行動來證明互聯(lián)網(wǎng)金融的可行性。三、準備工作（一）爭取政策。在銀行便民服務網(wǎng)點處，持卡人把需充值的現(xiàn)金交給店主。持卡人根據(jù)商品和服務金額，通過POS機刷卡完成付款。（四）跨界布局。（二）占據(jù)街道。刷卡成功后，POS機打印兩張憑條，持卡人在第一張上簽字后，交予店主，第二張自己持有。XX支付根據(jù)銀行規(guī)劃的便民服務網(wǎng)點，安裝專業(yè)化受理銀行卡的固定POS機。不僅能夠形成自由網(wǎng)點持續(xù)增加，保障復雜、大額、個性化的金融需求，而且能夠形成便民銀行1XX支付網(wǎng)絡服務股份有限公司 高志欣 *** 網(wǎng)點的遍地開花，城市社區(qū)、街頭小店與鄉(xiāng)鎮(zhèn)村落都將有銀行的便民網(wǎng)點，其所輻射區(qū)域的居民都將獲得貼心的銀行服務。該分行還以綜合得分列全國郵儲銀行第一名的成績，榮獲了“2017中國郵政儲蓄銀行小微金融管理標桿行”稱號。尤其是2014年1月，江西郵儲銀行行長肖天星剛到江西，就對全省各級分支行提出新的發(fā)展思路，并推動構(gòu)建了國家政策、監(jiān)管要求和發(fā)展目標協(xié)同內(nèi)化的普惠金融服務體系。具體來講主要包括以下四方面：是要進一步完善普惠金融機構(gòu)體系。以農(nóng)業(yè)銀行為例，截至 2013 年 3 月底該行通過“惠農(nóng)通”方式在農(nóng)村地區(qū)投放電子器具 113． 7 萬臺，極大滿足了農(nóng)村轉(zhuǎn)賬、消費、小額取款等金融服務。二、互聯(lián)網(wǎng)金融有助普惠金融體系的創(chuàng)新二、互聯(lián)網(wǎng)金融有助普惠金融體系的創(chuàng)新近年以來，以 P2P 網(wǎng)貸平臺、阿里金融等新興互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，通過互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，降低了交易成本和信息不對稱程度，讓那些無法享受傳統(tǒng)金融體系服務的人群獲取金融服務，從而提高了金融的普惠程度。一、我國普惠金融體系建設的難點普惠金融是 2005 年聯(lián)合國宣傳小額信貸年提出的新理念，核心是指能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務。inclusive finance前言黨的十八屆三中全會明確指出完善金融體系，首次將“發(fā)展普惠金融”列為黨的綱領性文中。貸中要注意加強借款合同的管理，明確合同的金額、利率、特殊條款等，對于抵押品可以聘請中介機構(gòu)對其估值。有的員工為了提高自己的業(yè)績，并未對客戶的資信情況進行充分的調(diào)查，增加信用風險。普惠金融框架體系內(nèi)容：客戶層：發(fā)展普惠金融??當讓社會各階層平等享受金融服務，尤其是易被大中型金融機構(gòu)忽視的農(nóng)村農(nóng)戶、貧困群體及小微企業(yè)。目前，寧波已有多項金融應用和創(chuàng)新上升為行業(yè)標準：一是金融IC卡多應用技術(shù)標準化。今年6月30日，該APP已成功上線試運行，并逐步在轄內(nèi)3個普惠金融綜合示范點先行試點推廣，這一“農(nóng)戶+征信+融資”的移動互聯(lián)網(wǎng)平臺也受到當?shù)剞r(nóng)民的廣泛歡迎。寧波順應時代趨勢，在全國率先啟動移動金融應用創(chuàng)新，并于2015年1月獲國家發(fā)改委和人民銀行總行批復開展移動電子商務金融科技服務創(chuàng)新試點。中國