【正文】 節(jié)。三是新業(yè)務(wù)操作制度不規(guī)范、不完善給犯罪分子提供可乘之機(jī)。”由于認(rèn)識上的誤區(qū)和理念上的偏差農(nóng)業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面也存在缺失一些違規(guī)問題屢查屢犯案件時(shí)有發(fā)生表現(xiàn)在以下幾方面一是少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)干部理想信念動(dòng)搖作風(fēng)不正自律不嚴(yán)有章不循違規(guī)違紀(jì)甚至腐敗墮落。但是應(yīng)該看到目前我國銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面仍存在不少不容忽視的問題一些金融機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展輕合規(guī)管理的做法往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)注重市場營銷和拓展忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理有些營業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。公司應(yīng)該把合規(guī)考核納入到每一名員工的的考核，使得合規(guī)和效益一樣，與每一名員工的經(jīng)濟(jì)利益息息相關(guān)。我公司對合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的考核采取內(nèi)控部門和營業(yè)部各占50% 的形式，而對于其他員工的合規(guī)責(zé)任如何落實(shí)，如何與合規(guī)的具體狀況掛鉤并沒有明確的規(guī)定。這是公司的制度規(guī)定，也是法律的規(guī)定，更是合規(guī)的基本原則。公司應(yīng)該制定較為詳細(xì)的合規(guī)聯(lián)絡(luò)人履職指引，明確各項(xiàng)崗位職責(zé)履職的具體內(nèi)容和形式，從而使合規(guī)聯(lián)絡(luò)人履職落到細(xì)處，也使合規(guī)部對合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的考核落到實(shí)處。在合規(guī)檢查的過程中，我們發(fā)現(xiàn)除了合規(guī)報(bào)告、反洗錢報(bào)表的形式比較統(tǒng)一以外，其他諸如日常檢查、監(jiān)督、監(jiān)控日志，合規(guī)培訓(xùn)，合規(guī)檔案管理，權(quán)限更改記錄等方面的形式尚不統(tǒng)一。從經(jīng)濟(jì)上考慮，這合規(guī)聯(lián)絡(luò)人要兩頭兼顧，然而，從經(jīng)營上考慮，合規(guī)聯(lián)絡(luò)人依然是營業(yè)部的人，和他朝夕相處的依然是營業(yè)部的工作人員，由于中國傳統(tǒng)的人情社會(huì)的影響甚深，受一些潛規(guī)則的作用，合規(guī)聯(lián)絡(luò)人能否毫無顧慮的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告不合規(guī)行為，讓人存在很大疑慮。我個(gè)人理解合同審核人員應(yīng)該著重關(guān)注合同本身所蘊(yùn)含的法律風(fēng)險(xiǎn)，而關(guān)注細(xì)節(jié)常識錯(cuò)誤則浪費(fèi)了太多時(shí)間，這不但不利于合同審核人員提高效率，也使得合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的審核流于形式，因此應(yīng)該明確合規(guī)聯(lián)絡(luò)人對此類錯(cuò)誤的審核責(zé)任。然而，僅就我比較熟悉的合同審查而言，合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的往往僅簽署“同意”了事。然而，實(shí)際運(yùn)行中也還是存在這樣那樣的問題。監(jiān)理制是我公司的一大特色，也是我公司樸素合規(guī)意識的體現(xiàn)，對我公司平穩(wěn)度過券商混沌發(fā)展的時(shí)代和漫漫熊市大有裨益。結(jié)合兄弟證券公司對和合規(guī)的看法和做法以及我公司的合規(guī)現(xiàn)狀，我在以下幾個(gè)方面進(jìn)行了一些思考，不妥之處，請領(lǐng)導(dǎo)指正。我公司在合規(guī)管理座談會(huì)上的發(fā)言使我既感到振奮，又倍感壓力。第三篇：我對當(dāng)前公司合規(guī)管理工作的幾點(diǎn)思考我對當(dāng)前公司合規(guī)管理工作的幾點(diǎn)思考進(jìn)入公司以來，我對合規(guī)管理的認(rèn)識和對公司的認(rèn)識都在不斷加深。實(shí)踐也證明，在銀行內(nèi)部，階段性地根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行內(nèi)部合規(guī)培訓(xùn)，只培養(yǎng)員工合規(guī)意識的有效措施。第四、加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度不僅僅是上下級部門之間的匯報(bào)，而且是定期向高級管理層和合規(guī)管理委員會(huì)的匯報(bào)。在分工明確、科學(xué)的前提下，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的履行應(yīng)該具有很強(qiáng)的獨(dú)立性，能夠獨(dú)立、不受任何干擾地反映本機(jī)構(gòu)、部門的問題，做到具體問題具體分析。所以，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中的合規(guī)檢查必須要及時(shí)有效。首先，各個(gè)機(jī)構(gòu)、部門風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度的落實(shí)工作中，要保證及時(shí)、有效。在大多數(shù)銀行中都建立了相對較為完備的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，最為常見的就是風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)告制度。包括嚴(yán)格有效的問責(zé)制和人性化的激勵(lì)制度，并將這樣的制度作為培育合規(guī)文化的重要部分，充分體現(xiàn)銀行倡導(dǎo)合規(guī)和懲罰違規(guī)的決心和觀念。這就類似于在我們的經(jīng)營管理工作中開展的“業(yè)務(wù)自評估”，在評價(jià)自身工作的同時(shí)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，以便的以后的工作中作出合適的調(diào)整，或者修訂。其次，加強(qiáng)合規(guī)制度的評價(jià)。首先，合規(guī)要落實(shí)到全行每一位員工每一項(xiàng)業(yè)務(wù)操作每一個(gè)管理過程。存在重業(yè)務(wù)輕合規(guī)的現(xiàn)象，存在把合規(guī)當(dāng)成是管理者的專職的誤區(qū)，存在重事后懲治輕事前防范的習(xí)慣等。第二、培育良好的合規(guī)文化。在我看來，作為銀行本身，應(yīng)該結(jié)合本身的業(yè)務(wù)品種，操作規(guī)程，制定緊密相扣的規(guī)范制度。導(dǎo)致這樣一種現(xiàn)象的原因可能是多方面的，通常，一項(xiàng)制度如果得不到有效的實(shí)施，可能是因?yàn)閷?shí)施主體的主觀過錯(cuò)，可能是因?yàn)榇龑?shí)施制度本身不具備可操作性。因此，要在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上有所突破，應(yīng)該做到以下幾個(gè)方面：第一、完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并使之具有很強(qiáng)的操作性。只有將這項(xiàng)基本的工作做好了，才能在此基礎(chǔ)上更深更好的發(fā)展合規(guī)。在法治相對較為發(fā)達(dá)的今天，往往不會(huì)因?yàn)闊o章可循導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，而是有法不依、有章不循或者是執(zhí)行不嚴(yán)而導(dǎo)致。通過對銀行違規(guī)事件的總結(jié)，可以發(fā)現(xiàn)，事實(shí)上，絕大多數(shù)違規(guī)事件的發(fā)生不是因?yàn)槿狈ο鄳?yīng)的制度約束。因此，在市場秩序和市場觀念相對無序的情況下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理很難取得突破。市場經(jīng)濟(jì)條件下，整個(gè)銀行業(yè)面臨的競爭和挑戰(zhàn)是前所未有的，利益所趨，帶來的后果則是對現(xiàn)有的規(guī)章制度執(zhí)行不力甚至視而不見。銀行要在不斷對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識別，主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，或者在違規(guī)事件發(fā)生后及時(shí)采取糾正和懲罰措施，同時(shí)，持續(xù)對合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)地吸收，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行新的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)滲透于銀行經(jīng)營管理的各個(gè)方面，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生是基于銀行自身的不合規(guī)或者違規(guī)，這樣一來，原有的合規(guī)機(jī)制被打破，隨之而來的是直接或者間接導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等一系列問題的發(fā)生。對于銀行自身來說，更需要在市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身業(yè)務(wù)產(chǎn)品和管理需要，制定內(nèi)控制度。合規(guī)的前提是“有規(guī)可循”，因此，在銀行的經(jīng)營過程中，必須要有一套完備的法律法規(guī)、準(zhǔn)則。因此，在當(dāng)前，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該得到充分的重視，應(yīng)該在實(shí)踐中作為一項(xiàng)核心活動(dòng)去落實(shí)和貫徹。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行經(jīng)營活動(dòng)的廣度和深度，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理從宏觀上說，是加強(qiáng)銀行整體、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，從微觀上說，又是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基石。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)持續(xù)的、動(dòng)態(tài)的管理過程。二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵《指引》第四條明確指出，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性?？偹苤瑐鹘y(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。而法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。很顯然，這樣的理解都很片面。近年來，“銀行合規(guī)”這一詞語在我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作中經(jīng)常使用，但是對于合規(guī)的理解卻有很多種。作為風(fēng)險(xiǎn)管理一項(xiàng)核心活動(dòng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，也日益受到我國監(jiān)管部門和銀行業(yè)的高度重視?；茨献佑杏?xùn)：矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓。只有這樣，合規(guī)的價(jià)值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)管理部門才能得到全行的尊重，合規(guī)文化才能具有長久的生命力。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，合規(guī)管理的最終目的是提高全行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，而不是簡單地進(jìn)行否定。一方面隨著全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)“功能前移”的轉(zhuǎn)變，合規(guī)管理要強(qiáng)化合規(guī)預(yù)警或合規(guī)提示，多做“防患于未然”的未雨綢繆工作，著力于少出或不出違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件。合規(guī)經(jīng)理要對本部門發(fā)生的違規(guī)行為，按問題的性質(zhì)和發(fā)生的頻次進(jìn)行分析整理，提出有針對性的整改意見或建議，并主動(dòng)做好問題的整改落實(shí)。通過計(jì)分考核來增強(qiáng)員工違規(guī)的成本，促進(jìn)員工合規(guī)意識的提高，降低違規(guī)操作的發(fā)生頻率。相關(guān)部門應(yīng)將年度全行員工的違規(guī)扣分情況在管理平臺上公布，提高違規(guī)扣分的透明度，強(qiáng)化員工的心理壓力，增強(qiáng)員工自我約束的主動(dòng)性。對于各種不同類型的檢查活動(dòng)，合規(guī)經(jīng)理要積極行動(dòng)收齊問題底稿，按實(shí)進(jìn)行計(jì)分，保證違規(guī)行為扣分的到位率。（五）充分利用員工違規(guī)計(jì)分管理平臺，促進(jìn)合規(guī)意識的提高。規(guī)范流程，實(shí)現(xiàn)流程再造，把制度性的合規(guī)要素嵌入