【正文】 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。《辦法》是根據(jù)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于進一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）要求，由國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議在深入調(diào)研和反復(fù)論證的基礎(chǔ)上研究起草的，主要規(guī)范對象是公司制融資性擔(dān)保機構(gòu)（即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司），分為：總則，設(shè)立、變更和終止，業(yè)務(wù)范圍，經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制，監(jiān)督管理，法律責(zé)任，附則，共7章54條。第四條 金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結(jié)算、保險、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、融資擔(dān)保、外匯買賣、金融期貨、有價證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)中國人民銀行認定的其他金融業(yè)務(wù)。對未經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立金融機構(gòu)或經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的，各金融機構(gòu)一律不得為其提供開戶、信貸、結(jié)算及現(xiàn)金等服務(wù)。第二條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)是金融機構(gòu)的主管機關(guān)，依法獨立履行對各類金融機構(gòu)設(shè)立、變更和終止的審批職責(zé)，并負責(zé)對金融機構(gòu)的監(jiān)督和管理。第五十四條 本辦法自公布之日起施行。第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。融資性再擔(dān)保機構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。第七章 附 則第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。第六章 法律責(zé)任第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。監(jiān)管部門應(yīng)當及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。監(jiān)管部門應(yīng)當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當真實、準確、完整。第五章 監(jiān)督管理第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機構(gòu)概覽報告。第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準備金比例的要求。擔(dān)保賠償準備金累計達到當年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實行差額提取。第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才?？缡　⒆灾螀^(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當設(shè)兩名以上的獨立董事。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。（四）受托投資。（二）發(fā)放貸款。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合以下條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。（四）以自有資金進行投資。（二）投標擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。（四）項目融資擔(dān)保。（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當依法實施破產(chǎn)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。融資性擔(dān)保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。（九）修改章程。（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（三）變更注冊資本。第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：（一）變更名稱。（八）營業(yè)場所證明材料。（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。（二）可行性研究報告。第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：（一）申請書。第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當具備下列條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。自公布之日起施行。第七十五條 本暫行辦法自公布之日起施行。具體辦法由省財政廳會同省經(jīng)濟和信息化委、金融辦等有關(guān)部門按照國家有關(guān)規(guī)定另行制定。對經(jīng)營管理規(guī)范、支持涉農(nóng)和企業(yè)融資業(yè)績突出的融資性擔(dān)保機構(gòu)，各級財政要加大支持力度，綜合運用資本注入、風(fēng)險補償和獎勵補助等多種方式，提高融資擔(dān)保能力。融資性再擔(dān)保機構(gòu)管理辦法由省金融辦會同有關(guān)部門另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。第七章 附 則第七十二條 公司制以外的融資性擔(dān)保機構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本暫行辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省金融辦會同有關(guān)部門另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。（四）其他違反法律法規(guī)及本暫行辦法規(guī)定的行為。（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進行現(xiàn)場檢查的。第六十九條 征信管理部門應(yīng)當將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。第六十八條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。第六十七條 市監(jiān)管部門應(yīng)當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年1月底前向省金融辦和市人民政府報告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。第六十六條 未經(jīng)省金融辦審批成立的擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)不得與相關(guān)金融機構(gòu)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。年審的具體辦法由省金融辦另行制定。省屬和中央駐魯企業(yè)設(shè)立及跨省（自治區(qū)、直轄市）、設(shè)區(qū)市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔(dān)保公司由省金融辦負責(zé)年審，其他融資性擔(dān)保公司由設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門負責(zé)年審，于每年4月30日前完成，并將有關(guān)情況通報同級工商行政管理部門、人民銀行、銀監(jiān)局和相關(guān)商業(yè)銀行。第六十三條 監(jiān)管部門應(yīng)當會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門應(yīng)當及時向同級人民政府和上級監(jiān)管部門報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。第六十一條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當聘請社會中介機構(gòu)進行年度審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。第五十九條融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。各設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門也應(yīng)建立相應(yīng)的專項檢查制度，加強現(xiàn)場監(jiān)管?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供資本金運用、擔(dān)保額、代償損失、信用狀況、高管人員、股權(quán)變動等有關(guān)信息。監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。監(jiān)管部門應(yīng)當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管部門提交的各類文件和資料，應(yīng)當真實、準確、完整。設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門應(yīng)當于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機構(gòu)概覽報告，并報省金融辦；省金融辦應(yīng)當于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機構(gòu)概覽報告?？h（市、區(qū)）監(jiān)管部門應(yīng)當向設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門、設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門應(yīng)當向省金融辦，按季度報送本地融資性擔(dān)保公司經(jīng)營情況及監(jiān)管情況。第五十一條 除省屬和中央駐魯企業(yè)設(shè)立融資性擔(dān)保公司日常監(jiān)管由省金融辦負責(zé)外，其他融資性擔(dān)保公司日常監(jiān)管，按照屬地管理原則由各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門負責(zé)。（六）負責(zé)全省融資性擔(dān)保機構(gòu)管理政策的制定。（四）負責(zé)對全省融資性擔(dān)保機構(gòu)實行業(yè)務(wù)監(jiān)管。（二）負責(zé)審查批準融資性擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。第四十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第四十七條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理，準確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準備金的使用管理辦法由省金融辦另行制定。第四十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當按照當年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準備金，并按不低于當年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準備金。第四十三條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)收入不低于營業(yè)收入的50%。第四十一條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第三十九條融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。第三十七條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才?？缡。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當設(shè)2名以上的獨立董事。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。（四）受托投資。（二）發(fā)放貸款。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于1億元，并連續(xù)營業(yè)2年以上。第三十三條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合以下條件：（一）近2年無違法、違規(guī)不良記錄。（四）以自有資金進行投資。（二）投標擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。（四）項目融資擔(dān)保。（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。國有及國有控股、參股的融資性擔(dān)保公司，按國家有關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)審批手續(xù)。省金融辦對終止經(jīng)營的省屬和中央駐魯企業(yè)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)以及外?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）融資性擔(dān)保公司設(shè)立的分支機構(gòu)應(yīng)當予以公告，收回經(jīng)營許可證。第二十九條融資性