【正文】 擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？答：經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：（一）貸款擔(dān)保；（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；（四）項目融資擔(dān)保；（五）信用證擔(dān)保；（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。問：融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本是多少？答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制，對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險集中度管理、風(fēng)險指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費原則以及風(fēng)險分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。問：《辦法》的適用范圍是什么？答： 《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。三是著力規(guī)范管理。比如，銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)加強風(fēng)險控制，審慎經(jīng)營。二是尊重市場規(guī)律。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)臵上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：一是緊密聯(lián)系實際。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險意識，及時處臵風(fēng)險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險、承擔(dān)的是責(zé)任。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進地方經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強發(fā)展能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：（一）是促進融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要?！掇k法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室（銀監(jiān)會融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負責(zé)人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問題回答了記者的提問。自有資金委托銀行發(fā)放貸款是否允許？ 答：沒有禁止就是允許的?！皟山稹蹦芊裼斜O(jiān)管條件下使用？答：不可以使用，是用來防范將來可能出現(xiàn)的風(fēng)險的。對典當(dāng)、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、融資擔(dān)保子公司的投資算不算在20%內(nèi)？答：目前未有定論。規(guī)范整頓期間能否辦理相關(guān)的變更手續(xù)？答：規(guī)范整頓所需時間長，而且工作量很大。非融資擔(dān)保公司想從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)要等規(guī)范整頓結(jié)束后，按照新設(shè)立融資擔(dān)保公司的程序來申請。規(guī)范整頓結(jié)束后擔(dān)保市場將分化為兩大陣營：一個是持證經(jīng)營的融資擔(dān)保陣營，另一個是非融資擔(dān)保陣營。八是準(zhǔn)入和變更是否符合規(guī)定履行審批手續(xù)。六是風(fēng)險撥備情況。五是審慎性指標(biāo)，參加規(guī)范整頓的擔(dān)保公司在提出驗收申請前要由第三方做專項審計，鑒定指標(biāo)是否合適。要嚴(yán)格按照銀監(jiān)會第6號令關(guān)于高管任職資格要求審核。二是經(jīng)營業(yè)務(wù)上，要嚴(yán)格按照經(jīng)營范圍9方面，剝離別的業(yè)務(wù)，該更改的要改正，該停止的要停止。進入規(guī)范整頓名單隊伍的擔(dān)保機構(gòu)，省市金融辦會將名單通報給工商和銀監(jiān)兩個部門，在規(guī)范整頓業(yè)務(wù)辦理上給予關(guān)照。對于打著擔(dān)保旗號，不做擔(dān)保主業(yè)，熱衷“異化業(yè)務(wù)”的，要從嚴(yán)處罰，直至取締，堅決清理出隊伍。此次規(guī)范整頓要處理好兩個關(guān)系：規(guī)范整頓與健康發(fā)展，從寬與從嚴(yán)（3月8日前的從寬，給機會給時間自我調(diào)整整改，把問題說清楚；3月8日后特別是11月1日后頂風(fēng)作案的要從嚴(yán)打擊處理）。四、如何做好融資性擔(dān)保公司的規(guī)范整頓工作？ 規(guī)范整頓的目的不是要將整個行業(yè)推倒重來。完善法制配套、財政補貼（進一步完善財政扶持和補貼機制）、稅費優(yōu)惠、銀擔(dān)合作（完善銀行合作風(fēng)險分擔(dān)機制，對持證的擔(dān)保機構(gòu)銀行在準(zhǔn)入上要開辟綠色通道）、風(fēng)險分擔(dān)市場機制（大力發(fā)展再擔(dān)保，一類地區(qū)要幫助二類地區(qū)分擔(dān)風(fēng)險，互相支持，承擔(dān)社會責(zé)任）。市場要有差異化，發(fā)展直保、聯(lián)保、互保、再保多層次市場格局。目前我省擔(dān)保機構(gòu)資本金結(jié)構(gòu)為民營資本占85%，外資占11%，國有資本占4%。鼓勵社會資本投資融資擔(dān)保業(yè)。政策引導(dǎo)與市場調(diào)節(jié)相結(jié)合。因此，希望擔(dān)保公司的高管樹立守法意識、學(xué)習(xí)意識，不能悶頭做業(yè)務(wù)，要看大環(huán)境，學(xué)新法規(guī)和有關(guān)配套制度。最近出臺的《暫行辦法》、《實施細則》，即將下發(fā)的配套制度（《融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引》、《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》、《融資性擔(dān)保公司信息披露指引》、《融資性擔(dān)保機構(gòu)重大風(fēng)險事件報告和應(yīng)急管理制度》、《融資性擔(dān)保公司公司治理指引》、《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》、《未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金提取暫行辦法》）以及下發(fā)《融資性擔(dān)保抵（質(zhì)）押登記管理及相關(guān)權(quán)利實現(xiàn)問題》、《關(guān)于增強融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計工作的通知》、《融資性擔(dān)保體系建設(shè)》等制度規(guī)范，并指導(dǎo)各地制定相關(guān)實施辦法或?qū)嵤┘殑t。（三）盡快完善相關(guān)的配套監(jiān)管制度。省市兩級監(jiān)管部門分級授權(quán)、聯(lián)合監(jiān)管，加強非現(xiàn)場監(jiān)管。要解決思想認識的問題，監(jiān)管部門要練內(nèi)功、練手段；擔(dān)保公司要養(yǎng)成良好的合規(guī)經(jīng)營的習(xí)慣。無取得經(jīng)營許可證擅自經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)要取締和處罰。銀監(jiān)會即將頒布的8個規(guī)章中，包括統(tǒng)計辦法、融資性擔(dān)保機構(gòu)重大風(fēng)險事項的報告制度（已經(jīng)聯(lián)席會議通過），很快會轉(zhuǎn)發(fā)給大家。第五十七條：責(zé)任追究。因此省政府以令的形式發(fā)布細則是對的，充分說明了省政府法律專家的水平。但擔(dān)保機構(gòu)以前是備案管理，現(xiàn)在是特許經(jīng)營，因此要打造穩(wěn)定、懂專業(yè)、高素質(zhì)的監(jiān)管隊伍。對擔(dān)保有三道風(fēng)險管理防線：一是市場機制；二是行業(yè)自律，制定規(guī)則；三是政府行政監(jiān)管。兩金的提取辦法擔(dān)保部還會出臺文件，我們也將出臺更細的操作辦法，主導(dǎo)思想是大力支持擔(dān)保公司發(fā)展。國家規(guī)定擔(dān)保責(zé)任余額的50%，我省實行差額提取，可以轉(zhuǎn)回和扣減當(dāng)年未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。為了資本金保值增值，閑置資金可以購買高流動性、高變現(xiàn)能力固定收益回報類的“金邊債券”、理財產(chǎn)品（不受此20%限制），此外其他投資產(chǎn)品歸到其他投資上。目前我們省的理解是：除擔(dān)保主業(yè)以外的，包括融資鏈上中小金融機構(gòu)（小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、典當(dāng)）、其他產(chǎn)業(yè)的股權(quán)投資、股票等。大家十分關(guān)注“不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資”所指的范疇?？鄢献鞣匠袚?dān)的風(fēng)險部分，只計算擔(dān)保公司自身實際承擔(dān)的風(fēng)險擔(dān)保責(zé)任余額。關(guān)聯(lián)擔(dān)保高了風(fēng)險很大，沒必要。注意關(guān)聯(lián)擔(dān)保。必須兌現(xiàn)，審核時會看這一點。政策意圖：保證金管理規(guī)范，高額收取的欲望就會降低，就能有效降低企業(yè)融資成本。第三十三條：客戶保證金管理。但這不適合廣東的實際情況。有人會問為什么不規(guī)定費率，或給出一個浮動空間。因此，這是兩條高壓線，在座各位一定要緊記。擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險主要來自兩方面：一是挪用客戶保證金，二是資本金來源是非法集資。不能多人資金以一人名義入股。擔(dān)保公司在增資中一定要注意避免非法集資。目前省政府成立了“處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組”，機構(gòu)設(shè)在金融辦。但非法集資是肯定不允許的。吸存，放貸，受托發(fā)放貸款，受托投資，非法集資。2年以上，23億（按地區(qū)分類），代償和損失不高于凈資產(chǎn)5%，2年無違法違規(guī)。要從事之外的業(yè)務(wù)，要單個專項審批。經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)可以兼營訴訟保全擔(dān)保、履約擔(dān)保、融資咨詢、自有資金投資。第三章：業(yè)務(wù)范圍第二十六、二十七條：經(jīng)營范圍。第十六條：設(shè)立和變更。2年無違法違規(guī)記錄。第十二條：分支機構(gòu)設(shè)立。營業(yè)場所：租賃的要有長期的租賃合同，自有物業(yè)要有產(chǎn)權(quán)證，消防驗收證明；由于擔(dān)保公司現(xiàn)金不多，暫時不需要公安驗收證明。內(nèi)控制度：銀監(jiān)會擔(dān)保部很快會下發(fā)兩個指引文件，明確組織機構(gòu)和內(nèi)部控制、風(fēng)險管理制度。省金融辦與省工商局聯(lián)合發(fā)了個通知：為了高效做好規(guī)范整頓工作，2000萬以下的增資審批工作下放；高管任命董事長和總經(jīng)理的任命要報省金融辦審核任命，其他由市金融局負責(zé)。明確有下列情況的不準(zhǔn)擔(dān)任高管：有故意或重大過失犯罪記錄的；因違反職業(yè)操守和失職造成重大損失的；最近5年擔(dān)任高管的企業(yè)被撤并破產(chǎn)且個人負有重大責(zé)任的；曾在履職時有對抗依法監(jiān)管、對抗案件查處、發(fā)布虛假信息的違法行為的；被取消金融業(yè)高官任職資格未滿年限的；提交虛假申請材料，明知不符合條件欺騙、賄賂取得資格的；個人或配偶有數(shù)額較大的未償還債務(wù)的。其中對“高管”的解釋為：董事（正副董事長、獨立董事及董事會成員）、監(jiān)事（正副監(jiān)事長及監(jiān)事會成員）、高級經(jīng)營管理人員（總經(jīng)理、副總經(jīng)理、首席風(fēng)險官、首席合規(guī)官、財務(wù)總監(jiān)）的總稱。因為融資性擔(dān)保公司的高管對擔(dān)保公司隊伍建設(shè)特別是經(jīng)營班子建設(shè)，以及公司治理都影響重大。第十一條：設(shè)立所需材料。股東的持續(xù)出資能力：將來銀監(jiān)會融資擔(dān)保部要對條款要出釋義，至少包括投資額度不能超過凈資產(chǎn)、最近兩年保持盈利、自身經(jīng)營穩(wěn)定、企業(yè)的誠信無污點等普適性要求。第九條：設(shè)立條件。第二章設(shè)立、變更和終止第八條：設(shè)立由省金融辦審批。第七條：監(jiān)管分工——設(shè)立審批、日常監(jiān)管、風(fēng)險處置。希望各擔(dān)保公司認真學(xué)習(xí)、領(lǐng)會、貫徹和執(zhí)行《實施細則》。廣東省人民政府令關(guān)于擔(dān)保的有2條，這是我省擔(dān)保行業(yè)發(fā)展史上的兩個里程碑。今年3月底，省金融辦草擬了細則草稿，開始征求各方意見，前后共采納了75條大的修改意見，小的修改意見和重復(fù)意見不計其數(shù)，先后八易其稿后送省政府審批。起草的調(diào)研工作得到了各級政府和有關(guān)部門、省擔(dān)保協(xié)會和各地市擔(dān)保協(xié)會、擔(dān)保公司的大力支持。（三）《〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實施細則》出臺背景《暫行辦法》出臺后，廣東省政府向各部門轉(zhuǎn)發(fā)了學(xué)習(xí)意見，要求省金融辦牽頭起草實施細則。它的出臺具有里程碑式的意義。這是擔(dān)保行業(yè)第一部全國規(guī)章性的管理辦法，雖然以前有《擔(dān)保法》，但不是專門針對擔(dān)保公司的。2009年2月，國務(wù)院下發(fā)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)[2009]7號），對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管職責(zé)進行明確劃分，奠定了融資擔(dān)保行業(yè)特許經(jīng)營的基礎(chǔ)。我省信用擔(dān)保行業(yè)在政府各級部門和協(xié)會的大力協(xié)助推進下，近年來取得了較快發(fā)展，我省工商登記的擔(dān)保機構(gòu)為1219家，%；其中融資擔(dān)保機構(gòu)249家，%；注冊資本總額近300億，%，資本規(guī)模全國各省第三名；融資性擔(dān)保機構(gòu)累計擔(dān)保金額3200億元，%，近全國五分之一的市場份額，業(yè)務(wù)規(guī)模位居全國第一。我這個報告講座主要分為四個部分，一是介紹實施細則起草的背景，二是對其中的重點條款進行解讀，三是探討如何貫徹落實細則建立長效的監(jiān)管機制，四是探討如何做好規(guī)范整頓工作。希望擔(dān)保公司以此為契機，加強行業(yè)自律，積極配合參與規(guī)范整頓工作，進一步做大資本實力，做強融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，做精風(fēng)險管理，從此走上規(guī)范、有序、健康發(fā)展的道路。相信，規(guī)范整頓順利完成后，我省的融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展將步入暫新的階段，這對推動銀擔(dān)合作，優(yōu)化中小企業(yè)金融服務(wù)意義重大。對比全國來說，廣東的規(guī)范整頓工作不是最快的，也不是最慢的，但是最有序的。在地方，各地銀監(jiān)局不參與融資性擔(dān)保業(yè)的監(jiān)管，還是由地方政府金融辦（局）承擔(dān)審批、日常監(jiān)管和風(fēng)險防控職責(zé)。為了進一步加強監(jiān)管、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作，今年9月，銀監(jiān)會融資擔(dān)保部（融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室）正式成立（牛成立任主任，朱永揚、文海興任副主任，樊衛(wèi)東處長、劉斌副處長、許曉征副處長），這對融資擔(dān)保業(yè)的規(guī)范發(fā)展具有里程碑式的意義。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔(dān)聯(lián)席會議日常工作。為加強監(jiān)管、規(guī)范業(yè)務(wù)、促進發(fā)展、緩解中小企業(yè)融資難，同時解決全國各地多頭審批、多頭監(jiān)管、情況迥異的格局?！稄V東省〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實施細則》解讀及規(guī)范整頓工作培訓(xùn)會議記錄時間：2010年10月21日地點：廣州華泰賓館迎賓樓一樓一號會議廳到會領(lǐng)導(dǎo)：廣東省金融辦地方金融處金圣宏處長； 廣東省銀監(jiān)局法規(guī)處王智（女）副處長； 廣東省信用擔(dān)保協(xié)會許霞（女）會長； 廣東省信用擔(dān)保協(xié)會任玉桐秘書長。推動建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現(xiàn)企業(yè)信息的共享。同時，指導(dǎo)融資性擔(dān)保機構(gòu)建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才 的良好機制，把融資性擔(dān)保機構(gòu)人才隊伍建設(shè)作為一項長期的重要任務(wù)來持續(xù)推進。目前，人才問題已成為制約融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一個“瓶頸”。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究，摸清經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險底數(shù)的基礎(chǔ)上，對照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進融資性擔(dān)保機構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理機制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進融資性擔(dān)保機構(gòu)健康發(fā)展的各項政策措施，進一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押