【正文】 付的賬戶的流水賬和分戶賬進(jìn)行甄別分析，掌握資金的來(lái)源和去向，確保不漏報(bào)可疑交易行為。依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測(cè)手段增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性，提高可疑交易的報(bào)告水平。信用社在對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報(bào)工作中明確建立人工識(shí)別流程。通過(guò)培訓(xùn)使員工和商戶熟悉和掌握當(dāng)前的反洗錢工作動(dòng)態(tài)和最新法律法規(guī)，從中吸取借鑒反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，提高對(duì)可疑交易的甄別能力。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)特約商戶的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)POS機(jī)套現(xiàn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控、可疑客戶身份識(shí)別、可疑交易識(shí)別等內(nèi)容。積極開(kāi)展電子銀行反洗錢培訓(xùn)工作，重點(diǎn)對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)和個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行講解，提示每個(gè)環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和注意事項(xiàng)，特別是通過(guò)反洗錢案例學(xué)習(xí)，提高員工的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。嚴(yán)格按照省聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。從業(yè)務(wù)源頭控制電子銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)“了解你的客戶”原則，對(duì)于個(gè)人客戶，要求嚴(yán)格落實(shí)個(gè)人電子銀行“本人辦、交本人、本人簽”的業(yè)務(wù)辦理原則，避免為身份不明客戶注冊(cè)電子銀行。農(nóng)村信用社首先要針對(duì)電子銀行洗錢資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性等特點(diǎn)給予高度重視。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。工行廣州南湖支行 廖宇航 2014年06月17日第四篇：反洗錢調(diào)研報(bào)告農(nóng)村信用社做好電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的幾點(diǎn)思考隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的快速發(fā)展，電子銀行業(yè)務(wù)在當(dāng)前銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中扮演著重要角色。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告 可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；2，要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率；3，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開(kāi)展。“馬家軍”一類利用外匯買賣業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢的操作，當(dāng)即被我支行發(fā)現(xiàn)，并做出相關(guān)通報(bào)，希望各網(wǎng)點(diǎn)在日后反洗錢工作中再接再厲。（二）認(rèn)真識(shí)別客戶身份為確保工行天平架支行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。另外，過(guò)于重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位。（三）客戶身份識(shí)別制度未認(rèn)真落實(shí)工行天平架支行一線員工在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整；業(yè)務(wù)辦理時(shí)，各種操作也只是為了應(yīng)付各類檢查等現(xiàn)象。結(jié)合工行天平架支行實(shí)際，工行廣州南湖支行，現(xiàn)將這半年的反洗錢工作，存在問(wèn)題，及相應(yīng)的對(duì)策做出匯報(bào)： 一，存在的問(wèn)題(一)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不足1，認(rèn)識(shí)不足：由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾，對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)不足；部分網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無(wú)關(guān)，一些網(wǎng)點(diǎn)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對(duì)他們而言可有可無(wú) ；2，利益相關(guān)者，對(duì)反洗錢工作不支持：政府相關(guān)部門，因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理 不理解,不積極配合；一些網(wǎng)點(diǎn)，從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)；；3，部分網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為洗錢是多在市區(qū),城鄉(xiāng)結(jié)合部沒(méi)人洗錢，但天平架支行的地理區(qū)位是最特別的，高尚住宅區(qū)林立于城鄉(xiāng)結(jié)合部，特殊業(yè)務(wù)較多，因此反洗錢工作也更為復(fù)雜，嚴(yán)峻(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難作為新晉一線柜面員工，其實(shí)每天的工作都與反洗錢相關(guān)，可是只是聽(tīng)網(wǎng)點(diǎn)員工，偶爾提到業(yè)務(wù)合規(guī)，要注意可疑交易，具體的判別能力，并沒(méi)有做過(guò)相應(yīng)的培訓(xùn)。認(rèn)真開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，各專業(yè)條線應(yīng)針對(duì)不同業(yè)務(wù)種類交易活動(dòng)提出切實(shí)可行的、規(guī)范的客戶身份識(shí)別流程，并盡可能細(xì)化客戶盡職調(diào)查內(nèi)容，對(duì)洗錢花樣需要其有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性綜合性分析，同時(shí)配備充足綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)較高管理人員和操作人員。通過(guò)各種媒體宣傳洗錢犯罪的危害，說(shuō)明反洗錢對(duì)反腐、禁毒、反恐等工作的積極作用，愛(ài)國(guó)主義教育中增加反洗錢內(nèi)容，使社會(huì)公眾支持反洗錢，提醒公眾注意保護(hù)個(gè)人身份信息，不要將身份證件出借或出售，倡導(dǎo)安全、先進(jìn)的交易支付方式；增加政府行政機(jī)關(guān)宣傳主體，以提高打擊洗錢公信力。（二）繼續(xù)加大反洗錢宣傳力度，使社會(huì)公眾共同關(guān)注反洗錢。應(yīng)進(jìn)一步完善制度規(guī)定，細(xì)劃標(biāo)準(zhǔn)。應(yīng)對(duì)措施（一）建議建立更完善的信息共享資源。因開(kāi)展反洗錢工作需要增加成本投入，增加了許多業(yè)務(wù)工序，有的存款送上門不能不要，客戶關(guān)系也不好處理,使得洗錢工作流于形式，報(bào)告數(shù)據(jù)真實(shí)性不高。由于沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)知識(shí)和專業(yè)技能，缺乏一種職業(yè)的敏感，即使面對(duì)可疑的金融交易或者明顯與洗錢有關(guān)聯(lián)的交易也不能識(shí)別。在實(shí)際工作中臨柜人員在工作當(dāng)成是例行公事，僅憑客戶提供的信息在系統(tǒng)中錄入，未真正意義的監(jiān)測(cè)、分析和識(shí)別開(kāi)展，信息收集后作用發(fā)揮不大，因工作量大且效率低，缺少時(shí)間及精力去識(shí)別客戶，對(duì)重點(diǎn)客戶無(wú)法做到實(shí)時(shí)監(jiān)控，洗錢工作很難產(chǎn)生實(shí)質(zhì)效果。此外，某些信息對(duì)反洗錢資金監(jiān)測(cè)有重要參考價(jià)值的信息，交易對(duì)手信息、職業(yè)、經(jīng)營(yíng)范圍等，影響了反洗錢資金監(jiān)測(cè)甚至打擊洗錢犯罪的有效性。例如，客戶身份信息是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作識(shí)別的重要基礎(chǔ)，也是金融機(jī)構(gòu)控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。突出的表現(xiàn)是，社公眾沒(méi)有認(rèn)識(shí)到個(gè)人身份信息的重要性，隨便將身份證件有償或無(wú)償?shù)爻鼋杌虺鍪郏矸葑C件移失給洗錢分子合法開(kāi)立洗錢賬戶提供了可乘之機(jī)。如通過(guò)藝術(shù)品投資、虛擬物品投資、文化知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。早期的洗錢分子往往通過(guò)現(xiàn)金走私等傳統(tǒng)方法進(jìn)行洗錢。職務(wù)犯罪涉案人員包括政府機(jī)關(guān)公職人員、國(guó)有控股企業(yè)高管人員等，案件主要集中在銀行信貸、證券期貨、交通運(yùn)輸、能源等領(lǐng)域。近年來(lái)，非法傳銷、非法集資案件層出不窮，不法分子利用