【正文】 擔(dān)保方式為該公司所有擔(dān)保業(yè)務(wù)都采用的與其他反擔(dān)保方式一起組合的反擔(dān)保措施。其特點為反擔(dān)保人除與擔(dān)保公司簽訂反擔(dān)保質(zhì)押合同外，還向擔(dān)保公司出具股東會決議、出資證明書、股份出質(zhì)記載于股東名冊之上的股東名冊。 企業(yè)股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保。 這種反擔(dān)保方式為該公司所有擔(dān)保業(yè)務(wù)都采用的與其他反擔(dān)保方式一起組合的反擔(dān)保措施。 四、反擔(dān)保措施制度 公司根據(jù)項目及企業(yè)的情況采用一種或幾種組合保證措施來控制風(fēng)險，包括企業(yè)提供合法有效的資產(chǎn)以抵押、質(zhì)押、留置等方式作為反擔(dān)保；企業(yè)股權(quán)質(zhì)押；企業(yè)經(jīng)營者個人連帶責(zé)任反擔(dān)保。 擔(dān)保項 目評估制度。 公司董事會授權(quán)董事長單戶金額不超過人民幣 1000 萬元（含）、單筆金額 不超過人民幣 500 萬元（含）， 代表公司決定為他人 (或公司控股或持股股東 )提供擔(dān)保；或金額人 益陽市 中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司 可行性研究報告 12 民幣不超過 1000 萬元（含），代表公司決定向其他企業(yè)投資； （ 4）技術(shù)風(fēng)險防范機(jī)制 擔(dān)?？蛻魷?zhǔn)入制度。一個項目最多擁有三次評審的機(jī)會，如果連續(xù)三次未獲通過，原則上不再進(jìn)行風(fēng)險評審，表明該項目被放棄 。被擔(dān)保企業(yè)必須提供所有必須的資料和證明，以讓評審委員會審核，如果有五分之四的委員投贊成票，則項目通過。要保證決策的透明度和信息傳遞的及時性，加強(qiáng)信息反饋系統(tǒng)的建設(shè)。目前應(yīng)強(qiáng)調(diào)按經(jīng)濟(jì)規(guī)律自主決策，項目選擇上 應(yīng)杜絕行政命令擔(dān)保和人情擔(dān)保，擔(dān)保對象要體現(xiàn)扶優(yōu)扶強(qiáng)，不搞扶貧濟(jì)困。要合理設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)，建立一套科學(xué)的規(guī)章和管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。 建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)與決策程序 。市擔(dān)保公司致力于以下制度本身的規(guī)范化、系統(tǒng)化建設(shè)，并取得顯著成效：一是業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)操作管理制度，包括《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，各種融資擔(dān)保和非融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法，擔(dān)保投資及管理咨詢、顧問業(yè)務(wù)管理辦法，擔(dān)保業(yè)務(wù)保 后管理實施細(xì)則，擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理實施細(xì)則等；二是各業(yè)務(wù)品種對外規(guī)范的合同協(xié)議文本；三是擔(dān)保業(yè)務(wù)審批制度，包括《擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會工作規(guī)則》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)審批權(quán)限規(guī)定》等。 （ 2）風(fēng)險防范與控制的制度體系。 在擔(dān)保項目管理上，實行項目經(jīng)理 A、 B 角負(fù)責(zé)制， A角 負(fù)主要責(zé)任， B角負(fù)次要責(zé)任。 （ 1）風(fēng)險防范與控制的組織架構(gòu)。 風(fēng)險控制 信用擔(dān)保作為高風(fēng)險行業(yè)，與 所有金融企業(yè)一樣，能否持續(xù)經(jīng)營的根本保證在于風(fēng)險控制，而保護(hù)包括發(fā)起人在內(nèi)的所有投資人利益的根本在于擔(dān)保機(jī)構(gòu)能否有效的執(zhí)行風(fēng)險控制和風(fēng)險管理的措施。 （ 7）建立和完善中小企業(yè)社會化服務(wù)體系。 （ 6）建立健全外部監(jiān)管體系。 （ 5）防止政府行政干預(yù)。 （ 4）建立貸款銀行、受保企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險的機(jī)制。 （ 2）建立風(fēng)險分散機(jī)制，實行再擔(dān)保。 風(fēng)險防范 （ 1）實施信用工程。將增大財務(wù)費用，勢必造成財務(wù)風(fēng)險。公司從受理、調(diào)查到承保、收回，全員出擊，耗用大量人力，客觀上加大了成本。 財務(wù)風(fēng)險。 操作風(fēng)險。 法律及制度風(fēng)險。虛報冒貸、挪作它用，違背了申貸請求，貸款不按申請用途使用；三是信用變化風(fēng)險。一是道德風(fēng)險。這些風(fēng)險具有不確定性特點，加上擔(dān)保對象點多面廣，一旦遇上，其擔(dān)保的貸款就難以清收。產(chǎn)品的銷售及其價格受市場影響較大，科技含量低，在價格和質(zhì)量上缺乏競爭力，一旦受到?jīng)_擊，借款必然不能按期歸還。受自然條件及市場影響較大，存 益陽市 中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司 可行性研究報告 10 在著較大的自然及市場風(fēng)險。 擔(dān)保風(fēng)險表現(xiàn)為： 自然及市場風(fēng)險。 （ 4）擔(dān)保配套服務(wù)拓展了擔(dān)保業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，保證擔(dān)保項目的資信質(zhì)量，增加了擔(dān)保業(yè)務(wù)的附加價值，是對擔(dān)保業(yè)務(wù)的垂直整合； （ 5）擔(dān)保基金委托管理業(yè)務(wù)延伸了公司的資金鏈，能在不增加公司資本需求壓力和有效降低風(fēng)險的前提下廣泛開拓?fù)?dān)保市場，提高了業(yè)務(wù)整體服務(wù)水平和盈利能力； （ 6）反擔(dān)保資產(chǎn)的處置及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是公司化解擔(dān)保風(fēng)險的重要手段，公司反擔(dān)保資產(chǎn)和銀行抵押資產(chǎn)的有效 處置以及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)亦是公司今后潛在的贏利增長點。 （ 3）資產(chǎn)管理可有效提高公司凈資產(chǎn)的回報率，是主營業(yè)務(wù)收入的重要補(bǔ)充。 公司的獲利來源： （ 1）擔(dān)保業(yè)務(wù)收取費率不超過銀行貸款利率 50%的擔(dān)保費。 作為專業(yè)性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，除了體現(xiàn)政府的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，以求社會效應(yīng)最大化的目標(biāo)以外， 經(jīng)濟(jì)效益和擔(dān)保的效率也要放在重要的位置，從風(fēng)險方面考慮，多元化的經(jīng)營才能保證贏利的穩(wěn)定性。 十、贏利 計劃 作為 益陽市唯一的一家為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保的 擔(dān)保機(jī)構(gòu)， 爭取 三至五年內(nèi)進(jìn)入 全省資產(chǎn)規(guī)模較大、綜合實力較強(qiáng)、業(yè)務(wù)品種齊全的專業(yè)擔(dān)保企業(yè)五強(qiáng)，為造就一個區(qū)域性擔(dān)保行業(yè)和促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)。薪酬待遇實行基本工資 +崗位工作 +績效工作 +補(bǔ)貼 +獎金的激勵措施。定期不定期的開展業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)與教育。 擔(dān)保業(yè)務(wù)評審委員會人員，由部門負(fù)責(zé)人、外聘高級專業(yè)管理人員組成，主要對擔(dān)保項目的把關(guān)審批，防范各類風(fēng)險的發(fā)生。 綜合財務(wù)部 3人，負(fù)責(zé)公司內(nèi)部財務(wù)管理、貸款發(fā)放、文書檔案、公司其他事物工作。 副總經(jīng)理 2 人，具體分工負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)與風(fēng)險控制工作，對總經(jīng)理負(fù)責(zé)；分別兼任擔(dān)保業(yè)務(wù)部與風(fēng)險管理部經(jīng)理職務(wù)。在發(fā)展的起步階段，崗位及人員設(shè)置如下： 董事長 1人，負(fù)責(zé)公司的內(nèi)部管理及計劃的審批工作。 五、經(jīng)營范圍 在國家政策允許范圍內(nèi)，為企業(yè)、個人提供融資擔(dān)保，履約擔(dān)保，投資風(fēng)險擔(dān)保，民間借款擔(dān)保，工程擔(dān)保，訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保等擔(dān)保服務(wù)，投資，企業(yè)托管，企業(yè)策劃，委托收款，設(shè)備及廠房租賃，投資理財，投資咨詢，資信評審，咨詢中介服務(wù)， 擔(dān)保培訓(xùn)。 在具體措施上， 建立與市、縣（區(qū)）屬經(jīng)濟(jì)管理部門工作銜接機(jī)制，建立與市內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系機(jī)制，緊緊圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)政策，以點帶面，擇優(yōu)扶持。不斷拓展為市內(nèi)中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)的外延與內(nèi)涵，全方位、多領(lǐng)域、深層次地“合作無極限”。 益陽市 中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司 可行性研究報告 8 對符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先安排擔(dān)保計劃，優(yōu)先向合作銀行推薦；對銀行推薦的符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先予以擔(dān)保。 內(nèi)設(shè)部門：內(nèi)設(shè)擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、綜合財務(wù)部、擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會等。內(nèi)設(shè)股東會、董事會、監(jiān)事會、擔(dān)保業(yè)務(wù)評審委員會。 公司注冊資金來源為股東的實際投資，以貨幣資金為主。 二、 發(fā)起人設(shè)立與資金來源 由益陽市總商會牽頭，聯(lián)絡(luò)三至五家有實力的企業(yè)單位或個人，成立“益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司”。這是與日新月異發(fā)展的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不相符合的。尤其是一些弱勢群體如小企業(yè)、農(nóng)村、個體工商戶、縣鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)對信貸資金的需求更為迫切。 從調(diào)查反饋情況來看，中小企業(yè)對信貸資金的需求較旺。非公企業(yè)自身條件欠缺， 生存能力、競爭能力和抗風(fēng)險能力弱，市場和經(jīng)營風(fēng)險大，銀行不敢輕易對中小企業(yè)放貸。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)行仍然面臨艱難的外部環(huán)境。 截止 2021 年 8 月末，全市四大國有商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社，貸款余額 億元，而中小企業(yè)貸款只占融資總額的 45%。 蓬勃發(fā)展的中小企業(yè)為 益陽擔(dān)保業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的市場。中小企業(yè)對全市工業(yè)新增產(chǎn)值的貢獻(xiàn)率高達(dá) %。 中小企業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實現(xiàn)利稅分別占全市企業(yè)總量的 60%、 57%和 40%。 二、市場分析 益陽市共有中小企業(yè) 30412 家，占全市企業(yè)個數(shù)的 %。 2021 年被認(rèn)定為湖南省區(qū)域經(jīng)濟(jì)前 20 強(qiáng)，是全國著名的商品糧、商品魚 、商品茶基地，工業(yè)已初步形成了以機(jī)械、電子、化工、建材、紡織、陶瓷、食品等為骨干的門類齊全的體系，名優(yōu)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，效益十分可觀。境內(nèi)有稀土、赤鐵、石煤、金、銅、石灰石等 18 種礦產(chǎn)資源，鈰、鈦、鉍等稀土產(chǎn)品遠(yuǎn)銷國外。這些都離不開中小企業(yè)的功勞，但中小 企業(yè)的融資難問題，又嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的發(fā)展，應(yīng)運(yùn)而生的擔(dān)保公司，是促進(jìn)益陽經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的迫切需要，是促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的必然選擇，它將為我市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出一定的貢獻(xiàn)。 2021年，我市地區(qū)生產(chǎn)總值增長 12%，規(guī)模工業(yè)增加值、全社會固定資產(chǎn)投資和財政總收入分別增長%、 %和 %，增幅分別列全省第一位、第一位和第五位。“十一五”期間，全市地區(qū)生產(chǎn)總值規(guī)劃年均增長 12%，到 2021 年達(dá)到 578 億元。 目前，我市納入統(tǒng)計的規(guī)模以上小型工業(yè)企業(yè)數(shù)占到全市規(guī)模工業(yè)企業(yè)總數(shù)的 ％。 如果說 1998 年以來的上述這些政策 對于中國中小企業(yè)融資難問題的緩解都僅僅只有局部意義的話，那么， 2021 年 6 月《中小企業(yè)促進(jìn)法》的頒布及其實施則為中國中小企業(yè)確定了基本指導(dǎo)方向，對中小企業(yè)融資體系的完善以及中小企業(yè)的發(fā)展具有深遠(yuǎn)意義。 益陽市 中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司 可行性研究報告 6 此后，通過規(guī)范原有信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與新建兩條途徑，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系在中國各省、市、自治區(qū)得到了較快的發(fā)展，已形成了一個覆蓋全