【正文】 記過(guò)處分；造成損失的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分，并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。 第一百一十六條 違反規(guī)定辦理儲(chǔ)蓄卡的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分。 第十一節(jié) 違反有關(guān)信用卡及儲(chǔ)蓄卡規(guī)章制度的行為及處理 第一百一十四條 違反規(guī)定給未滿１８周歲或者無(wú)正當(dāng)職業(yè)、無(wú)穩(wěn)定收入、無(wú)固定住所和無(wú)合法擔(dān)保的公民辦理信用卡的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分。 第一百一十二條 未按規(guī)定帳戶類別和用途使用境外帳戶進(jìn)行外匯收付的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分。 第 一百一十條 違反規(guī)定或者超越權(quán)限辦理信用證開(kāi)證、進(jìn)出口押匯、打包放款業(yè)務(wù)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。 第一百零八條 違反規(guī)定簽發(fā)《攜帶外幣出境許可證》的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分。 第一百零六條 違反規(guī)定，在代客外匯買賣時(shí)擅自為客戶做外匯買賣的，給予主管人員和其他責(zé)任 人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。 第十節(jié) 違反有關(guān)國(guó)際金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理 第一百零四條 分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)或者超越權(quán)限進(jìn)行下列活動(dòng)之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分；造成嚴(yán)重后果的，給予開(kāi)除處分： （一）在境外進(jìn)行投資的； （二）對(duì)外融資（包括籌借境外商業(yè)貸款、出口信貸、政府貸款、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款、在境外發(fā)行債券等）的； （三）與境外銀行建立代理關(guān)系的； （四）在境外代理行（包括國(guó)內(nèi)外資銀行）開(kāi)立帳戶的； （五）辦理融資類外匯擔(dān)保的； （六）開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)或者擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)范圍的； （七）辦理自營(yíng)外匯資金交易的； （八）在代客外匯買賣等外匯資金交易中未向上級(jí)行平盤(pán)而直接向系統(tǒng)外機(jī)構(gòu)平盤(pán)的； （九）進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)、系統(tǒng)外同業(yè)外匯資金拆借的。 第一百零二條 違反委托代理雙方的約定的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。 第九節(jié) 違反有關(guān)委托代理及中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理 第一百條 違反規(guī)定或者超越權(quán)限向委托人做出不當(dāng)承諾的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告處分；造成風(fēng)險(xiǎn)或者損失的，給予記過(guò)至撤職處分。 第九十八條 虛報(bào)、隱瞞實(shí)際情況辦理貸款呆壞帳核銷的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；偽造有關(guān)材料辦理貸款呆帳核銷的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分。 第九十六條 對(duì)其他單位或者個(gè)人強(qiáng)令發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。 違反法律、行政法規(guī)規(guī)定 ，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，給予主管人員和其他責(zé)任人員開(kāi)除處分。 第九十四條 違反資產(chǎn)負(fù)債比例管理的有關(guān)規(guī)定發(fā)放或者審批貸款的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分。 第九十二條 信貸人員在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，致使未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人不按借款合同使用貸款等違約情況或者嚴(yán)重影響其償還能力的其他情況，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或者損失的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分。 第九十條 在辦理抵押、質(zhì)押貸款時(shí) ，未按規(guī)定核實(shí)抵押物、質(zhì)押物的真實(shí)性和有效性，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或者損失的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過(guò)處分。 第八十八條 未按規(guī)定保管抵押物、質(zhì)物的權(quán)利憑證或者未按規(guī)定保管質(zhì)物，致使上述憑證或者質(zhì)物丟失、毀損的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；造成較大損失的，給予降級(jí)至撤職處分。 第八十六條 未按規(guī)定保管借款合同或者擔(dān)保合同，致使借款合同或者擔(dān)保合同丟失的，給予經(jīng)濟(jì)處罰；造成損失的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過(guò)至降級(jí)處分；造成較大損失的，給予撤職處分。 第八十四條 發(fā)放假名、冒名貸款的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分。 第八十二條 違反規(guī)定辦理對(duì)客戶的授信的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。 第八十條 違反規(guī)定辦理公款私存的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過(guò)處分。 第七十八條 各級(jí)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未按規(guī)定審核營(yíng)業(yè)報(bào)表，不定期核對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄重要單證及未在相關(guān)登記簿上簽字的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分。 第七十七條 儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督人員有下列違規(guī)行為之一的，給予經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分： （ 一）不按程序?qū)徍藥け響{證、不監(jiān)督支付、預(yù)提利息，造成差錯(cuò)未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)的； （二）發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不查問(wèn)、不糾正，或者隱瞞差錯(cuò)或者問(wèn)題的； （三）到所監(jiān)督的儲(chǔ)蓄所（柜）代班、頂崗的； （四）不履行監(jiān)督職責(zé)的其他行為。 第七十五條 有下列違規(guī)行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記過(guò)至開(kāi)除處分： （一）多聯(lián)式存單不套寫(xiě)或者不套打的； （二 ）擅自抽換帳卡或者憑證的。 第七十三條 違反規(guī)定辦理死亡人存款的過(guò)戶或者支付的，給予經(jīng)濟(jì)處罰；造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記過(guò)處分。 第七十一條 違反規(guī)定辦理掛失手續(xù)，或者掛失后因?qū)彶椴粐?yán)致使存款被冒領(lǐng)的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。 第六十九條 丟失原始憑證、帳頁(yè)、帳卡不報(bào)告，擅自補(bǔ)制的，給予警告至記過(guò)處分；補(bǔ)制時(shí)弄虛作假的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。 本節(jié)所稱儲(chǔ)蓄重要單證，是指人民幣、外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)使用的重要單證，包括儲(chǔ)蓄單證、儲(chǔ)蓄存折、儲(chǔ)蓄卡（含空白卡和打制好的待發(fā)卡）、內(nèi)部往來(lái)報(bào)單、內(nèi)部現(xiàn)金提款單、代保管有價(jià)單證收據(jù)、憑證式國(guó)庫(kù)券、未發(fā)行有價(jià)單證、已兌付有價(jià)單證、小額抵押貸款業(yè)務(wù)中的抵押存單（折）。 第六十六條 采取吸收客戶資金不入帳的方式，將資金用于非法拆借的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分；造成損失的，給予開(kāi)除處分，并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。 第六十四條 違反規(guī)定將拆入資金用于發(fā)放貸款、進(jìn)行直接投資或者證券交易的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分。 第六十二條 超越權(quán)限或者違反規(guī)定提高、降低或者變相提高、降低資金交易利率的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分。 第六節(jié) 違反有關(guān)資金計(jì)劃規(guī)章制度 的行為及處理 第六十條 超越權(quán)限或者違反規(guī)定進(jìn)行資金劃撥、資金拆借、債券回購(gòu)以及進(jìn)行資金交易操作的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分；造成較大損失的，給予開(kāi)除處分。 第五十八條 在辦理上門(mén)收款、上門(mén)收單業(yè)務(wù)時(shí)，違反雙人收款、雙人封箱上鎖、雙人交款規(guī)定的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分；造成損失的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分，并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。 第五十六條 不按規(guī)定處理長(zhǎng)款或者以長(zhǎng)補(bǔ)短的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。 第五十四條 現(xiàn)金帳款當(dāng)日結(jié)帳時(shí)發(fā)現(xiàn)帳款不符，不及時(shí)查明原因，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)隱瞞不報(bào)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過(guò)處分。 第五十二條 違反雙人管庫(kù)、雙人押運(yùn)等金庫(kù)管理、現(xiàn)金運(yùn)送規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。 第五十條 擅自動(dòng)用庫(kù)存款墊付其他款項(xiàng)或 者用白條抵庫(kù)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分。 第四十八條 違反規(guī)定管理印鑒卡的，給予經(jīng)濟(jì)處罰；導(dǎo)致印鑒卡丟失、被串換的，給予警告至記過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。 第四十六條 有下列違規(guī)行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告處分；導(dǎo)致會(huì)計(jì)核算信息嚴(yán)重失真的，給予記過(guò)至撤職處分： （一）亂用會(huì)計(jì)科目的； （二）未經(jīng)授權(quán)或者不根據(jù)實(shí)際發(fā)生的會(huì)計(jì)事項(xiàng)，填制會(huì)計(jì)記帳憑證、登記帳簿的； （三）未經(jīng)主管人員審核簽字，擅自填制憑證沖帳的。 第四十四條 有下列違規(guī)行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分： （一）帳外設(shè)帳或者業(yè)務(wù)活動(dòng)不按規(guī)定入帳反映的； （二）給沒(méi)有實(shí)際交付貨幣或者沒(méi)有足額交付貨幣的單位開(kāi)具存單或者其他存款憑證的。 第 四十二條 違反規(guī)定辦理單位存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予撤職至開(kāi)除處分。 第四十條 有下列違規(guī)行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分；造成損失或者其他嚴(yán)重后果的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分： （一）未實(shí)行現(xiàn)金收入先收款后記帳、現(xiàn)金付出先記帳后付款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)先記付款單位帳戶后記收款單位帳戶的； （二）會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)未實(shí)行復(fù)核的（總行另有規(guī)定的除外）； （三）辦理大額支付業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)銀行匯票等支付憑證及內(nèi)部往來(lái)報(bào)單等內(nèi)部傳遞憑證，未經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核簽字，擅自辦理入帳、提出交換、電子匯劃的； （四）故意多計(jì)、少計(jì)利息或者故意將利息清單串戶記帳，或者違反規(guī)定豁免利息、擅自降低利率或者不按期結(jié)計(jì)利息的； 中國(guó)管理資訊網(wǎng) 中國(guó)管理資訊網(wǎng) （五）違反總行規(guī)定簽發(fā)回單的； （六）在結(jié)算過(guò)程中未按規(guī)定辦理查詢、查復(fù)的。 第三十八條 有下列違規(guī)行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分；造成損失或者其他嚴(yán)重后果的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分： （一）違反規(guī)定辦理票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)、付款、保證及其他票據(jù)業(yè)務(wù)的； （二）違反規(guī)定壓?jiǎn)巍浩被蛘咄似钡模? （三）提出、提入的票據(jù)未經(jīng)清算員換人清點(diǎn)復(fù)核的。 前款崗位工作人員自行混崗操作的，依照前款規(guī)定進(jìn)行處理。 第三十五條 違反規(guī)定開(kāi)立帳戶，出租、出借帳戶，或者為出租、出借帳戶提供方便的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。 第三十三條 違反規(guī)定保管、使用壓數(shù)機(jī)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告處分；造成壓數(shù)機(jī)被濫用、盜用、丟失或者其他嚴(yán)重后果的，給予記過(guò)至開(kāi)除處分。 第三十一條 未經(jīng)總行批準(zhǔn)立項(xiàng)或者超過(guò)總行批準(zhǔn)的規(guī)模和投資計(jì)劃，擅自購(gòu)建或者超規(guī)模、超計(jì)劃購(gòu)建辦公營(yíng)業(yè)用房和職工宿舍的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分。 第二十九條 有下列違規(guī)行為之一的，除限期清理并帳外，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分： （一）截留收入或者虛列成本設(shè)立小金庫(kù)，用于私分或者濫發(fā)獎(jiǎng)金的； （二）截留、轉(zhuǎn)移收 入或者虛列成本，進(jìn)行帳外經(jīng)營(yíng)的。 第二十七條 采取掛帳等手段逃避費(fèi)用控制和 固定資產(chǎn)購(gòu)建控制，超指標(biāo)支出費(fèi)用或者購(gòu)建固定資產(chǎn)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員經(jīng)