小微企業(yè)金融服務-文庫吧資料
2024-10-13 22:39本頁面
【正文】 經(jīng)營管理水平，提升核心競爭力和抗風險沖擊能力。四、小微企業(yè)健康發(fā)展的建議，在接受來自政策制度的扶助時，更應勤懇經(jīng)營、銳意創(chuàng)新，以創(chuàng)新的內生力量應對市場的殘酷選擇。四是針對某些工作忙、路途遠無暇往返銀行的客戶，采取預約服務、上門服務等便企措施，為客戶提供個性化、差異化服務。二是客戶服務業(yè)務流程實現(xiàn)“一站式、一條龍”服務。三、關于做好小微企業(yè)金融服務的具體做法我行為小企業(yè)客戶在信貸產(chǎn)品服務、柜臺服務、結算服務、貸后跟蹤服務、中間業(yè)務服務等方面實行全方位、全過程服務，采取單一營銷服務與組合營銷服務相結合的方式，全力打造服務三農(nóng)的“金字品牌”。組織客戶經(jīng)理或行領導到符合條件的小微企業(yè)，有針對性介紹符合該企業(yè)的信貸產(chǎn)品，解決企業(yè)貸款難問題。印發(fā)信貸政策和信貸產(chǎn)品宣傳單，張貼在宣傳欄、放在營業(yè)大廳及運用電子顯示屏等供客戶觀看了解相關內容。通過打造二級分行經(jīng)營管理基礎平臺，我行員工的全行一盤棋思想進一步樹立，實現(xiàn)了人員管理、營銷調查、信貸審查、風險監(jiān)測、財務資源一體化配臵，信貸項目營銷更加快捷高效，經(jīng)營管理水平進一步提升，縣級支行的平臺支柱功能和窗口服務水平得到進一步提高。為了更加迅速準確地把握貸款項目信息，掌握中心人員工作情況，及時指導中心人員了解全市經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略和我行政策制度，形成快速統(tǒng)一協(xié)調的工作機制。三是為了滿足松散型模式下三個中心的人員需要，針對縣級支行不愿被抽調人員的情況，我行探索實行縣級支行人員被中心抽調1天，按全轄日人均利潤的兩倍增加被抽調行的影子利潤，抽調人員由市分行負擔相關費用的做法，解決了過去“抽人難”問題，調動了各行部“派員”積極性，實現(xiàn)了松散型中心向緊密型工作機制的轉變。通過考試，選拔聘任了23名縣級支行信貸人員為非駐中心人員。一是研究制定了《信貸專業(yè)人員管理暫行辦法》和《中心人員管理暫行辦法》，及時組建了客戶服務、信貸審查和風險監(jiān)測三個中心。對新營銷的客戶，我行堅持“先評級、后準入”的原則，及時進行信用等級評定。三是建立了小微企業(yè)信用評估體系。二是建立了高效的小微企業(yè)貸款審批機制。對國家和地方化肥儲備貸款、煙葉儲備貸款、信用等級在A級（含A級）以上的糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、糧油加工企業(yè)和收購加工一體的棉紡企業(yè)的商業(yè)性貸款可執(zhí)行利率下浮政策，利率下浮幅度在10%以內。一是建立了小微企業(yè)貸款利率的風險定價機制。對存在未經(jīng)我行同意擅自處理抵（質）押物、對外欺詐行為、從事遠期高風險交易、通過各種方式逃廢債務、挪用貸款用于違規(guī)違法行為、沒有履行貸款業(yè)務辦理時的承諾等情況之一的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)，將其列入不良記錄名單，采取各種有效手段提前收回貸款，并終止與其的信貸關系。如貸款投放前，在貸款合同中明確約定小微企業(yè)客戶的銷售貨款歸行率不得低于90%，對達不到銷售貨款歸行比例要求的，視情況在下核減對該小微企業(yè)客戶的信用等級或貸款額度，以達到消除貸款風險隱患、鞏固信貸管理經(jīng)營成果的目的。對此我行提出了以下兩點建議：一是建立逐項目“誠信”配合分析排查制度。缺乏健全的財務制度和充足的抵押物，一直是銀行和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)之間一道“鴻溝”。因此我行不存在銀行利息和收費較高的問題。對執(zhí)行政策較好的專業(yè)擔保機構給予一定財政補貼，鼓勵擔保機構提高小型微型企業(yè)擔保業(yè)務規(guī)模。我行雖為政策性銀行，但也要考慮經(jīng)營效益和風險合規(guī)問題。多數(shù)企業(yè)可供抵押的土地、房產(chǎn)、機器設備等不動產(chǎn)普遍存在資產(chǎn)質量不高，評估值偏高等情況，特別是以糧油購銷為主的企業(yè)，受其所處行業(yè)特點影響，自有資產(chǎn)較少，擔保能力較弱。另一方面公司通過我行貸款支持保證了正常的生產(chǎn)經(jīng)營，不僅實現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品的轉化增值，帶動了當?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展，還可在一定程度上解決了當?shù)剞r(nóng)民就業(yè)問題，從而實現(xiàn)了農(nóng)民增收。通過我行的貸款支持，公司20**年銷售收入達到***萬元，同比增加***萬元；凈利潤達到**萬元，同比增加**萬元；20**年**月實現(xiàn)銷售收入***萬元，實現(xiàn)凈利潤***萬元。我行貸款支持客戶*****公司是一家以****為主的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市級重點龍頭企業(yè)，該企業(yè)20042008年連續(xù)五年被****市工商局評定為“守合同、重信用”企業(yè)；2005年被***市政府評為食品安全行動計劃先進企業(yè)，公司注冊的****商標，在國內外市場有較高的品牌優(yōu)勢。三是堅持貸款“早審批早見效”。二是堅持早調查，做到續(xù)貸客戶營
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