小微企業(yè)金融服務-資料下載頁
2024-10-13 22:39本頁面
【正文】 放貸款的要求。部分小微企業(yè)以家族式經營管理模式為主，企業(yè)內部產權界定不明晰，財務信息不透明，銀行對企業(yè)的信用、產權的歸屬以及生產經營狀況掌握難度大。（三）小微企業(yè)融資成本仍偏高。據調查，銀行對小微企業(yè)的貸款利率基本上浮30%以上，而同期大、中型企業(yè)一般上浮不超過30%，部分執(zhí)行基準利率。另外，小微企業(yè)還需向擔保公司和部分中介公司支付擔保費、資產評估費等費用，一些擔保公司還要求企業(yè)留存貸款額的一定比例作為保證金，減少了企業(yè)的可用資金，變相提高了企業(yè)的融資成本。（四）貸款責任追究引發(fā)銀行“惜貸”、“懼貸”現象。小微企業(yè)貸款風險較大，導致銀行機構產生“惜貸”、“懼貸”的心理，造成小微企業(yè)貸款投放不足。此外，從管理成本角度考慮，大額貸款與小額貸款所需要的信貸資料、辦貸手續(xù)基本相同，如果發(fā)放的貸款額小面廣，信貸人員投入的時間和精力就越多，因此在同等條件下，信貸人員更愿意管理金額大、戶數少的貸款，而對拓展小微企業(yè)客戶積極性不高。（五）信貸均衡投放節(jié)奏與小微企業(yè)季節(jié)性資金需求錯配。目前，銀行機構按月控制信貸規(guī)模的情況下，金融機構放款速度跟不上小微企業(yè)需求變化，影響企業(yè)及時用款。有部分小微型企業(yè)表示金融機構信貸均衡投放與其資金需求不同步，導致其不能獲取貸款。（六）財政稅收政策執(zhí)行效果不明顯。針對小微企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策有限，地方政府也沒有將小微企業(yè)作為專門主體制定差異性稅收政策。三、可操作性建議。（一）繼續(xù)加大對小微企業(yè)的信貸支持力度。通過進一步擴大小微企業(yè)客戶的走訪面，走訪掌握小微企業(yè)經營發(fā)展的第一手資料，對其中符合信貸條件的小微企業(yè)及時給予支持，確保實現“小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款平均水平，增量高于上年同期水平”的既定目標，有效緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”。（二）進一步增強小微企業(yè)服務意識，改革貸款審批流程和信息獲取渠道，積極籌備小企業(yè)貸款中心及其專營機構，合理配臵貸款權限，充分調動信貸人員的主動性、積極性和創(chuàng)造性，實現責、權、利相統一。（三）大力開拓小微企業(yè)信貸市場。根據小微企業(yè)經營管理水平、產品市場前景、財務狀況等指標，結合銀行信貸政策和信貸產品特點，分類排隊，建立扶持小微企業(yè)客戶信息名單庫，有針對性地開拓小微企業(yè)信貸市場。（四）創(chuàng)新信貸產品。針對小微企業(yè)信貸需求“短、平、快、急”的特點，積極探索開發(fā)適應小微企業(yè)發(fā)展的信貸產品，不斷加大信貸投放力度，支持小微企業(yè)健康發(fā)展。（五）引導小微企業(yè)創(chuàng)造信貸支持條件。一方面引導小微企業(yè)加強財務管理，定期向銀行提供全面準確的會計信息，增加信息透明度，建立互相信賴的銀企關系，爭取銀行信貸支持。另一方面，引導小微企業(yè)拓寬融資渠道，實行多向融資。小微企業(yè)在銀行信貸支持無法滿足資金需求的情況下，多了解融資信息，積極爭取外部融資支持，提高企業(yè)的市場競爭力，實現企業(yè)自身的良好發(fā)展。二〇一四年四月一十六日第五篇：小微企業(yè)金融服務商機無限小微企業(yè)金融服務商機無限目前，中小企業(yè)占國內總數的98％以上，所創(chuàng)造的最終產品和服務價值相當于國內生產總值的60％左右，這個數字說明了小微企業(yè)作為經濟發(fā)展生力軍的重要地位，加強小微企業(yè)金融服務，是金融支持實體經濟和穩(wěn)定就業(yè)、鼓勵創(chuàng)業(yè)的重要內容，也是事關經濟社會發(fā)展全局的大事。尤其是在經濟增長放緩，出口乏力、投資增長受制于產能過剩的背景下，破解小微企業(yè)融資困局刻不容緩。近日，國務院辦公廳發(fā)布了“關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展”的實施意見，包括確保實現小微企業(yè)貸款增速和增量“兩個不低于”的目標、加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務方式、著力強化對小微企業(yè)的增信服務和信息服務、積極發(fā)展小型金融機構、大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道、切實降低小微企業(yè)融資成本、加大對小微企業(yè)金融服務的政策支持力度、全面營造良好的小微金融發(fā)展環(huán)境。在發(fā)展小型金融機構方面，需打通民間資本進入金融圈的通道。建立廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業(yè)金融服務機構體系，是增加小微企業(yè)金融服務有效供給、促進競爭的有效途徑。下一步發(fā)展重點是豐富小微企業(yè)金融服務機構種類，支持小微企業(yè)集中地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等小型金融機構，推動嘗試由民間資本發(fā)起設立的、自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。另外，在大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道方面，還需要加大產品的創(chuàng)新力度，增加適合小微企業(yè)的融資品種。
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