【正文】 部抗腐敗能力不高,是職務(wù)犯罪的根本原因 領(lǐng)導(dǎo)干部的素質(zhì)問題,好比內(nèi)因,在馬克思哲學(xué)中我們學(xué)到,單單在外因的作用下,沒有內(nèi)因的響應(yīng),是不會(huì)導(dǎo)致質(zhì)變的。我在領(lǐng)導(dǎo)崗位上一干就是17年，有段時(shí)間還兼任過黨委書記，權(quán)力的過分集中以及這種權(quán)力的長(zhǎng)期占有，加上我曾經(jīng)擁有的輝煌成就和耀眼的榮譽(yù)光環(huán)，上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我是信任有余。她在懺悔中說是因?yàn)槟缅X太容易,又沒有人監(jiān)督,所以鋌而走險(xiǎn),現(xiàn)在非常的后悔,說當(dāng)時(shí)如果有人在監(jiān)督,那自己就不敢挪用公款了。(三)權(quán)力過分集中，監(jiān)督機(jī)制失衡是職務(wù)犯罪的主要誘因 處的案件看，涉案的人員大部分在案發(fā)前都執(zhí)掌本單位的某一項(xiàng)職權(quán)，這些相對(duì)集中的權(quán)力因缺乏有效的監(jiān)督，在行使過程中走了樣，不僅誘發(fā)了諸多的社會(huì)矛盾，更為嚴(yán)重的是由于管理和監(jiān)督機(jī)制不健全，特別是對(duì)“一把手”監(jiān)督機(jī)制的缺失，在權(quán)錢交易過程中，他們置黨紀(jì)國(guó)法于不顧，利用特殊身份和特殊權(quán)力，徇私舞 4 弊、貪贓枉法，破壞了黨和公職人員在人民群眾的良好形象，破壞性極大。一些貪官污吏，趁機(jī)侵吞國(guó)家、集體和人民的財(cái)產(chǎn)。在對(duì)外開放的條件下，西方資本主義的腐朽思想和生活方式乘隙而入，侵蝕一些黨員干部的思想。這家企業(yè)中層以上干部?jī)H幾十人，張玉穎3年間就調(diào)整18個(gè)關(guān)鍵崗位，人均“上供”。例如原撫順特鋼集團(tuán)公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理張玉穎因犯受賄罪、貪污罪被判處無期徒刑。也就是說，社會(huì)所能提供的財(cái)富，通過正當(dāng)勞動(dòng)所能獲得的物質(zhì)報(bào)酬，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足人們的物質(zhì)欲望。我國(guó)正處于并將長(zhǎng)期處于社會(huì)主義初級(jí)階段，還存在著職務(wù)犯罪滋生和蔓延的土壤和條件。從以下幾個(gè)方面具體加以分析：3(一)封建思想殘余是職務(wù)犯罪的思想根源中國(guó)有幾千年封建社會(huì)的歷史，在這個(gè)階段所形成的習(xí)俗和思想根深蒂固，至今還在影響著人們的行為。國(guó)家公職人員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部，手中都掌握著一定權(quán)力。浙江金華市某飲食服務(wù)公司領(lǐng)導(dǎo)班子在公司改制時(shí)，集體決定將公司價(jià)值1700余萬元的房產(chǎn)不報(bào)評(píng)估，后變更產(chǎn)權(quán)共同予以貪污等等，足以說明其嚴(yán)重程度。從已查的案件中，國(guó)有資產(chǎn)嚴(yán)重地隱匿、轉(zhuǎn)移、私分、流失嚴(yán)重，成為“最后晚餐”。北京市豐臺(tái)區(qū)法院在分析2002年以來審理過的國(guó)家工作人員涉嫌貪污犯罪案，發(fā)現(xiàn)國(guó)企領(lǐng)導(dǎo)干部和財(cái)務(wù)人員犯罪現(xiàn)象突出，占被告人總數(shù)的76%，涉案金額達(dá)678萬元，%.據(jù)統(tǒng)計(jì)，2003至2004年8月，全國(guó)檢察機(jī)關(guān)共查辦國(guó)企人員貪污賄賂犯罪25322人，國(guó)企改制過程中的職務(wù)犯罪造成了國(guó)有資產(chǎn)大量流失。從2004年南京市檢察機(jī)關(guān)查處的南京中醫(yī)藥大學(xué)馮小龍受賄案，涉案金額102萬元；南京經(jīng)濟(jì)學(xué)院基建辦方慕鈺受賄案，美金2000元；南京財(cái)經(jīng)大學(xué)副校長(zhǎng)劉代寧受賄案，美金3000元及實(shí)物字畫等幾起重大案件足以說明教育部門經(jīng)濟(jì)職務(wù)犯罪的趨勢(shì)及其嚴(yán)重性。（四）經(jīng)濟(jì)職務(wù)犯罪廣為蔓延腐敗不但在經(jīng)濟(jì)管理熱點(diǎn)行業(yè)，而且在科教文衛(wèi)等“清水衙門”也不斷出現(xiàn)，教育部門已不再是一塊凈土，貪污、受賄呈現(xiàn)出惡劣蔓延趨勢(shì)。如廣東湛江走私案、廈門遠(yuǎn)華走私案和福州陳凱特大販毒、走私、組織偷渡案中的貪污受賄以及中國(guó)華潤(rùn)總公司下屬的鄒秀海、劉板、窩案、串案觸目驚心。2003年，浙江省長(zhǎng)興縣檢察院立案查處了農(nóng)村基層干部貪污挪用土地專項(xiàng)資金55件。如安徽省隆崗村守業(yè)賢參與私分公款31萬元，受賄1萬元。有湖南政府原副秘書長(zhǎng)王道生，江西紙業(yè)集團(tuán)公司姜和平以及棗陽(yáng)市原土地局局長(zhǎng)章大梁等廳處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部等案件，這些案件涉案金額均在幾百萬元至上千萬元，他們位高權(quán)重，所造成的破壞后果極為驚人。浙江第一貪官溫州王天儀收受賄賂180多萬元、美金1萬元、巨額財(cái)產(chǎn)來歷不明1400多萬元。過去貪污受賄數(shù)萬元可算為大案，而現(xiàn)在犯罪金額在幾十萬元、幾百萬元甚至上千百萬元的屢屢出現(xiàn)，金融界犯罪金額上億元的也不乏其案。保險(xiǎn)監(jiān)管部門重點(diǎn)做好保險(xiǎn)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的規(guī)劃和實(shí)施方案，積極推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的信用立法和制度建設(shè)，并加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的嚴(yán)格監(jiān)管；保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要加強(qiáng)行業(yè)自律；保險(xiǎn)公司要盡快完善內(nèi)控制度，提高誠(chéng)信管理水平、完善培訓(xùn)體系、加強(qiáng)員工思想道德教育；只有各個(gè)行業(yè)、各個(gè)群體同心協(xié)力，才能有效改善保險(xiǎn)業(yè)的失信狀況，為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)足、健康發(fā)展掃清障礙，創(chuàng)造良好條件。同時(shí)要加強(qiáng)與會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等社會(huì)中介力量的合作,推進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信用等級(jí)制度建設(shè)。營(yíng)造良好的誠(chéng)信環(huán)境保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)是一項(xiàng)社會(huì)系統(tǒng)工程,離不開社會(huì)各有關(guān)方面的支持。組織保險(xiǎn)從業(yè)人員簽訂行業(yè)自律公約,約束不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。在評(píng)選展業(yè)明星、服務(wù)明星、先進(jìn)個(gè)人、先進(jìn)集體時(shí), 要把是否誠(chéng)信作為重要條件對(duì)一線展業(yè)人員的考核,要把是否誠(chéng)信作為一項(xiàng)重要內(nèi)容,采取定性、定量?jī)煞N辦法加大考核力度；在表彰誠(chéng)信的同時(shí),對(duì)員工中存在的欺詐、誤導(dǎo)行為要給予嚴(yán)厲處罰,著力培養(yǎng)誠(chéng)實(shí)守信的良好風(fēng)尚。保險(xiǎn)公司市場(chǎng)退出保障基金的建立，就是通過法律來保證保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者履行誠(chéng)信的最后保證。保險(xiǎn)保障基金是指為了減少保險(xiǎn)公司破產(chǎn)時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人造成的財(cái)務(wù)損失，維護(hù)救濟(jì)保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，減輕社會(huì)震蕩，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過立法或規(guī)定，要求保險(xiǎn)公司建立的專門基本。因而,國(guó)有保險(xiǎn)公司的股份制改造,建立現(xiàn)代企業(yè)制度,建立健全法人治理結(jié)構(gòu)和科學(xué)的決策機(jī)制、高效的激勵(lì)約束機(jī)制,參照國(guó)際慣例建立企業(yè)運(yùn)行機(jī)制等都是保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)的動(dòng)力所在。所以,可以把經(jīng)濟(jì)主體建立信譽(yù)的積極性歸結(jié)為產(chǎn)權(quán)問題。而要使經(jīng)濟(jì)主體重視長(zhǎng)遠(yuǎn)利益,必須有明晰的產(chǎn)權(quán)。通過立法,控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),細(xì)化保險(xiǎn)操作規(guī)范,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)人及其相關(guān)組織的約束,建立起一整套既具有中國(guó)特色,又能與國(guó)際慣例接軌的保險(xiǎn)法律體系。完善保險(xiǎn)誠(chéng)信法規(guī)建立與國(guó)際慣例相一致的保險(xiǎn)法規(guī)體系,通過借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)行業(yè)法律、法規(guī)的先進(jìn)之處,結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況,進(jìn)一步完善保險(xiǎn)的相關(guān)法規(guī),充實(shí)保險(xiǎn)誠(chéng)信的具體條款,將保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人、投保人、被保人等各有關(guān)方面人員的行為納入相關(guān)法律法規(guī)之中, 加大依法查處各種失信行為的力度,重點(diǎn)打擊各種弄虛作假保騙賠的行為。此外,還要建立和完善保險(xiǎn)代理人信用管理制度,規(guī)范和約束代理人的行為。最后, 要?jiǎng)?chuàng)造條件建立保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相應(yīng)的管理制度, 建立以誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)服務(wù)為核心的信息共享平臺(tái),整合行業(yè)誠(chéng)信信息和網(wǎng)絡(luò)資源, 建設(shè)數(shù)據(jù)資料庫(kù)。結(jié)合執(zhí)業(yè)證書注冊(cè)登記、年檢、高級(jí)管理人員任職資格審核和其他相關(guān)工作,完善保險(xiǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)高級(jí)管理人員誠(chéng)信檔案。同時(shí)要通過信用信息的采集、跟蹤和管理,對(duì)公司承保理賠過程中不誠(chéng)信問題實(shí)行有效監(jiān)控, 并有針對(duì)性地加以解決,切實(shí)提高信用管理能力和水平。保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信缺失問題亟待解決，以下提出幾點(diǎn)建議規(guī)范信用管理體系目前各有關(guān)方面在保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)上基本是各自為戰(zhàn),要通過制度建設(shè),把這些分散的活動(dòng)有機(jī)協(xié)調(diào)起來,形成統(tǒng)一、有效、多層次的保險(xiǎn)信用管理體系,這是保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)的當(dāng)務(wù)之急。六、加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)幾點(diǎn)建議人無信不立，國(guó)無信則衰，對(duì)于一個(gè)行業(yè)來說亦是如此，尤其是保險(xiǎn)這個(gè)特殊的行業(yè)。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)所建立的客戶信息系統(tǒng)可以成為社會(huì)管理體系的重要組成部分。保險(xiǎn)業(yè)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體密切聯(lián)系，通過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展建立與各市場(chǎng)主體合作的機(jī)制。實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理的目標(biāo)，需要建立高度誠(chéng)信、透明的資產(chǎn)管理體制。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在推出投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)品種時(shí)，不僅為被保險(xiǎn)人提供了風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，而且為被保險(xiǎn)人提供了投資機(jī)會(huì)，這種投資機(jī)會(huì)與儲(chǔ)蓄存款、金融投資相替代，因而也是一種資產(chǎn)管理功能。保險(xiǎn)業(yè)具有資產(chǎn)管理功能。保險(xiǎn)業(yè)能否提高全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，需要投保人或消費(fèi)者的認(rèn)同，以及保險(xiǎn)覆蓋面的不斷擴(kuò)大。誠(chéng)信是充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)功能的基本要求保險(xiǎn)業(yè)的基本功能在于為被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。不過，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿σD(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，必須以提高保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力為前提。高度誠(chéng)信往往是良好公司治理結(jié)構(gòu)、充足資本實(shí)力、卓越盈利能力、審慎風(fēng)險(xiǎn)控制和先進(jìn)企業(yè)文化的集中體現(xiàn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏上述任何一種能力，都會(huì)在誠(chéng)信上有所體現(xiàn)，因此，要從提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平的角度來提高誠(chéng)信度，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。反之，誠(chéng)信度差的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，維護(hù)和開發(fā)客戶會(huì)存在困難，業(yè)務(wù)也難以拓展。誠(chéng)信與盈利能力、公司治理一樣，是形成保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的重要內(nèi)容。因此，誠(chéng)信與保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展密切相關(guān)，從促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)快速健康協(xié)調(diào)發(fā)展、做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)來看，必須加快保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)。由于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)涉及時(shí)間不一致性和信息不對(duì)稱，保證履約需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或從業(yè)人員具有較高的信用。五、保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的必要性誠(chéng)信是維持保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的前提條件保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種服務(wù)商品，是以信用為基礎(chǔ)、以法律為保障的承諾，其外在形式往往表現(xiàn)為一份保險(xiǎn)合同。然而,現(xiàn)行的營(yíng)銷機(jī)制隨著市場(chǎng)的擴(kuò)大,其弊端也日益暴露,主要表現(xiàn)為缺乏對(duì)營(yíng)銷員的保障制度, 缺乏長(zhǎng)效激勵(lì)制度,對(duì)營(yíng)銷員的考核以業(yè)績(jī)?yōu)橹?、傭金提取不合理等等。有些從業(yè)人員為了提高自己傭金,達(dá)到公司所定的保額目標(biāo),不擇手段欺騙保戶。如營(yíng)銷員挪用保費(fèi)問題,如果沒有制度能保證營(yíng)銷員不接觸現(xiàn)金,那么這個(gè)問題將永遠(yuǎn)存在。當(dāng)員工及代理人的誠(chéng)信狀況失控超過一定的范圍和度,就會(huì)弱化保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信能力。這些問題如果得不到及時(shí)有效的解決,勢(shì)必助長(zhǎng)失信毀約的歪風(fēng)蔓延。目前,我國(guó)對(duì)違背誠(chéng)信的行為懲罰機(jī)制不健全,法律上的懲罰規(guī)定尚不完善,經(jīng)濟(jì)上的懲罰力度不大,約束機(jī)制軟化,主要依靠社會(huì)輿論從人格、倫理上進(jìn)行譴責(zé),這就難以抑制失信行為的出現(xiàn),比如回傭。在目前我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上,由于社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱,信用的保證主要是基于人的倫理道德要求,在追求自身利益最大化的利益驅(qū)動(dòng)下,出現(xiàn)了利己主義動(dòng)機(jī),產(chǎn)生違反誠(chéng)信原則的道德風(fēng)險(xiǎn)。而我國(guó)迄今還沒有健全的社會(huì)保障制度、完整的法律法規(guī)體系、恰當(dāng)?shù)募s束懲戒機(jī)制、完善的社會(huì)信用體系，有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，必然導(dǎo)致人們的心里失衡、沒有歸屬感、安全感，則投機(jī)心理滋生，機(jī)會(huì)主義盛行，誠(chéng)信危機(jī)的產(chǎn)生成為了一種必然，它產(chǎn)生原因可以主要?dú)w結(jié)為以下五個(gè)方面。由于經(jīng)濟(jì)資源是有限的，信息是不對(duì)稱的，在沒有風(fēng)險(xiǎn)約束的條件下，理性人必然追求自身效益最大化。四、保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的原因剖析我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信用缺失的原因是多方面的，但從根源是由于缺乏有效的制度保障導(dǎo)致的。況且隨著社會(huì)信用體系的建設(shè)，和相關(guān)法律法規(guī)制度的建立和完善，不誠(chéng)信的行為必然會(huì)及時(shí)受到道德的譴責(zé)和制度的嚴(yán)懲。即使在信息嚴(yán)重不對(duì)稱的情況下，不誠(chéng)信的行為遲早也會(huì)暴露，要想人不知，除非己莫為?？梢姡判袨闀?huì)擾亂整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)聲譽(yù)產(chǎn)生損害。而一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或部分從業(yè)人員的不誠(chéng)信行為會(huì)對(duì)行業(yè)內(nèi)的其他機(jī)構(gòu)或從業(yè)人員產(chǎn)生蔓延效應(yīng)。因此保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信問題是關(guān)系到“國(guó)家長(zhǎng)治久安、行業(yè)健康發(fā)展和全體從業(yè)人員前途命運(yùn)的重大問題。對(duì)社會(huì)的危害由于保險(xiǎn)業(yè)是與社會(huì)各行各業(yè)、各種人群聯(lián)系最廣泛和最密切的特殊服務(wù)性行業(yè)，是三大金融行業(yè)支柱之一。當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信缺失升級(jí)為誠(chéng)信危機(jī)時(shí)，將直接影響到行業(yè)的興衰、保險(xiǎn)從業(yè)人員的個(gè)人前途和廣大被保險(xiǎn)人的切身利益。這些違背誠(chéng)信道德和法律的行為對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展已造成了嚴(yán)重的損害。廣州胡氏四兄弟利用同一車輛的同一事故,先后向3 家保險(xiǎn)公司的10個(gè)分支機(jī)構(gòu)騙賠34次,騙取保險(xiǎn)金141萬余元的惡性案件,就是此類問題的代表；而在壽險(xiǎn)方面，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的保險(xiǎn)公司被迫停辦醫(yī)療險(xiǎn)正是因?yàn)闊o力解決投保人無病卻常年稱病住院?jiǎn)栴}。一些投保人在投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)，或在不滿足投保條件下為獲取保險(xiǎn)保障而提供虛假信息；更有甚者，騙保騙賠花樣翻新，保險(xiǎn)欺詐犯罪猖獗等等。有的代理人雖然離開公司但仍持未交回的收費(fèi)收據(jù)收取保費(fèi)占為己有。侵占、挪用保費(fèi)。由于代理人頻繁流動(dòng)造成大量孤兒保單。有的保險(xiǎn)代理人為了拓展客戶群、提高業(yè)績(jī),過分夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn),或者強(qiáng)調(diào)投資收益而不涉及風(fēng)險(xiǎn),誘導(dǎo)投保人購(gòu)買不實(shí)用或者不適合的產(chǎn)品。（4）代理人誤導(dǎo)。某些公司為了完成利潤(rùn)等項(xiàng)考核指標(biāo), 把該處理的賠案壓著不處理, 把該賠給客戶的賠款壓著不給客戶, 等到次年處理或給付。（3）壓賠案, 壓賠款。某些保險(xiǎn)公司單純考慮自身效益, 隨意改變保險(xiǎn)合同內(nèi)容, 降低給付標(biāo)準(zhǔn)。有時(shí)保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)攬保費(fèi), 在核保時(shí)不進(jìn)行嚴(yán)格審查, 不注重承保質(zhì)量, 單方面相信投保人履行了如實(shí)告知義務(wù), 一旦出險(xiǎn), 保險(xiǎn)公司就以投保人沒有履行如實(shí)告知義務(wù)等種種理由拒絕給付或者以手續(xù)證據(jù)不全為由使索賠難產(chǎn)。尤其是當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后, 權(quán)利人向保險(xiǎn)公司索賠時(shí), 往往困難重重。一些代理人為了吸引投保人投保, 保前服務(wù)十分周到, 有時(shí)甚至偏面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的作用。如今中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信缺失成為制約加快發(fā)展的瓶頸。在投資型產(chǎn)品占主導(dǎo)地位的結(jié)構(gòu)下，投資收益直接決定部分保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)客戶的吸引力。業(yè)界人士分析，銷售誤導(dǎo)、夸大宣傳問題的積累，致使壽險(xiǎn)退保率呈上升態(tài)勢(shì)。％。這一趨勢(shì)在2012年一季度得以延續(xù)。按國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，%的消費(fèi)者對(duì)他不信任時(shí)，就表明這個(gè)行業(yè)進(jìn)入了危機(jī)階段。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人只有最大限度地誠(chéng)實(shí)守信，才能降低保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易成本，保證保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。相對(duì)于被保險(xiǎn)方，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的信息是不充分的；相對(duì)于保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)方對(duì)保險(xiǎn)條款的信息也是不充分的。一方面, 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介人的不誠(chéng)信，影響到保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的信心；另一方面，被保險(xiǎn)人及其關(guān)系人、保險(xiǎn)代理人的違信行為，也損害了保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)交易行為的信心。誠(chéng)信是保險(xiǎn)市場(chǎng)活力的信心指數(shù)保險(xiǎn)市場(chǎng)上失信行為的擴(kuò)大化以及誠(chéng)信制度的缺位，會(huì)增加保險(xiǎn)交易的風(fēng)險(xiǎn), 使保險(xiǎn)行為主體對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏信心，阻礙保險(xiǎn)交易向縱深發(fā)展，甚至使保險(xiǎn)市場(chǎng)在較長(zhǎng)時(shí)期處于低迷狀態(tài)。因而，保險(xiǎn)公司是否誠(chéng)實(shí)、守信用，在保險(xiǎn)消費(fèi)者的購(gòu)買決策中起著很大的作用，消費(fèi)者只會(huì)向其認(rèn)為有信用的保險(xiǎn)公司投保?？梢哉f，不誠(chéng)信就沒有信譽(yù), 就沒有保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展。一、誠(chéng)信對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的重要意義誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)存在的基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的前提。但由于存在重業(yè)務(wù)發(fā)展, 輕誠(chéng)信建設(shè), 以致誠(chéng)信建設(shè)基礎(chǔ)脆弱，問題凸顯；近年來中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信缺失成為制約其自身加快發(fā)展的瓶頸。關(guān)鍵詞：誠(chéng)信 保險(xiǎn)業(yè)失信 誠(chéng)信建設(shè)Abstract :In recent years the rapid development of China39。而保險(xiǎn)交易中存在的信息不對(duì)稱決定了保險(xiǎn)業(yè)較其他行業(yè)對(duì)誠(chéng)信的要求更高，良好的信用是保險(xiǎn)業(yè)的生命線。如果沒有誠(chéng)信，公眾就會(huì)喪失對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的信心，切斷涌向保險(xiǎn)業(yè)的資金鏈條，動(dòng)搖保險(xiǎn)業(yè)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)、保險(xiǎn)作為一種服務(wù)商品，其有形載體僅是一份保險(xiǎn)合同，