【正文】 具有法人資格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，實(shí)行市場(chǎng)化公開運(yùn)作，接受政府機(jī)關(guān)的監(jiān)管；二是相互擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即由中小企業(yè)聯(lián)合出資組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，它以自我出資、自我服務(wù)、獨(dú)立法人、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、不以盈利為主要目的為其基本特征，實(shí)行會(huì)員制管理辦法；三是商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即以企業(yè)和社會(huì)個(gè)人為主出資組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，它以獨(dú)立法人、商業(yè)化運(yùn)作、以盈利為目的為其基本特征。在這套法律體系中，應(yīng)含有對(duì)中小企業(yè)金融支持體系的規(guī)定，以增加中小企業(yè)外部融資的力度。二、解決中小企業(yè)融資困難的對(duì)策建議（一）完善中小企業(yè)金融支持方面的法律法規(guī)。（二）現(xiàn)行體制和政策的影響。造成這種局面的原因固然有許多，但其根本原因表現(xiàn)在兩個(gè)方面：（一）中小企業(yè)自身?xiàng)l件和素質(zhì)的限制?！緟⒖嘉墨I(xiàn)】[1]《民營(yíng)中小企業(yè)融資難問題的分析及對(duì)策》[J]張旭山東經(jīng)濟(jì)2006年第1期[2]《中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理存在是問題與對(duì)策》[J]郭銀華會(huì)計(jì)研究2006年第3期[3]《企業(yè)融資問題及對(duì)策》[J]殷翔龍會(huì)計(jì)之友2008年第3期下[4]《中小企業(yè)公司治理與融資問題探究》張彤璞，王鐵山陜西科技大學(xué)學(xué)報(bào)2006年第2期[5]《中小企業(yè)融資困境及對(duì)策》劉秀菲合作經(jīng)濟(jì)與科技2010年2月[6]《我國(guó)中小企業(yè)融資的障礙與對(duì)策分析》劉長(zhǎng)祥創(chuàng)新科技導(dǎo)報(bào)2009年第34期[7]《中小企業(yè)融資困境以及對(duì)策》王哲生中國(guó)知網(wǎng)2010年9月[8]《我國(guó)中小企業(yè)融資面臨的問題及對(duì)策》趙金鳳，陳玉利金融天地2010年1月第四篇：1我國(guó)中小企業(yè)融資困難的成因與對(duì)策1我國(guó)中小企業(yè)融資困難的成因與對(duì)策 2006710 13:28【大 中 小】【打印】【我要糾錯(cuò)】一、中小企業(yè)融資困難的成因企業(yè)外部融資的途徑主要有兩種：一是直接融資，即通過資本市場(chǎng)籌集資金；二是間接融資，即主要通過金融機(jī)構(gòu)貸款獲得資金。研究中小企業(yè)融資難問題，正確認(rèn)識(shí)和對(duì)待中小企業(yè)融資困難，并從多角度去尋找方法是解決問題的正確的爭(zhēng)取途徑，也是對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)負(fù)責(zé)的做法。從理論和實(shí)踐的角度上講，中小企業(yè)的融資問題包括了企業(yè)本身、金融機(jī)構(gòu)、政策、體制、觀念等多方面的因素。建立健全的與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律體系通過專門立法，改變我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在稅收優(yōu)惠、財(cái)務(wù)制度和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的提取等操作上無法可依的狀態(tài)。同時(shí)要積極創(chuàng)造條件，規(guī)范運(yùn)作方式，規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)信用信息失真的企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)一定要根據(jù)相應(yīng)的法律加以嚴(yán)懲。在解決中小企業(yè)融資問題上，必須依靠政府的力量盡快的建立起以中小企業(yè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者、相關(guān)政府機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)為主題，以信用登記、信息采集、信用評(píng)估和信用發(fā)布為主要內(nèi)容的企業(yè)信用制度。所以，我們要樹立各類企業(yè)平等的觀念，提高防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力，讓中小企業(yè)有機(jī)會(huì)公平融資，給中小企業(yè)搭建一好公平競(jìng)爭(zhēng)的平臺(tái)，營(yíng)造一個(gè)良好的企業(yè)發(fā)展氛圍，建立健全社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制。應(yīng)消除歧視思想，樹立企業(yè)平等觀念銀行要克服長(zhǎng)期計(jì)劃體制下對(duì)中小企業(yè)的所有制歧視思想。金融機(jī)構(gòu)發(fā)展此類業(yè)務(wù)，可以很好的幫助企業(yè)資金方面的流通，環(huán)節(jié)資金困難，又可使銀行在靈活運(yùn)用基礎(chǔ)上增加效益，還能促進(jìn)社會(huì)資金呈良性循環(huán)，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義，同時(shí)，鼓勵(lì)銀行對(duì)中小企業(yè)發(fā)現(xiàn)的商業(yè)票據(jù)提供承兌擔(dān)保業(yè)務(wù)，經(jīng)過承兌的商業(yè)發(fā)票由于得到銀行的支付保證，其收益性，流動(dòng)性大為增強(qiáng)。當(dāng)然，銀行在放寬貸款條件的同時(shí)也要考慮風(fēng)險(xiǎn)的問題，也要考慮企業(yè)的信譽(yù)、產(chǎn)品在市場(chǎng)企業(yè)的信譽(yù)、產(chǎn)品在市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿Γ髽I(yè)負(fù)責(zé)人道德等方面的因素。對(duì)擔(dān)保問題，可以通過擔(dān)保公司為銀行反擔(dān)保，或者企業(yè)聯(lián)保提高擔(dān)保能力。改變服務(wù)，為中小企業(yè)排憂解難商業(yè)銀行要降低貸款的門檻，千方百計(jì)的為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，解決中小企業(yè)融資短缺、擔(dān)保難尋、抵押難辦等問題。國(guó)有銀行要中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，特別是地方商業(yè)銀行要找準(zhǔn)自己的服務(wù)地方和經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定位，選擇相應(yīng)是目標(biāo)市場(chǎng)，積極為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。在政策咨詢、診斷、建設(shè)、技術(shù)開發(fā)方面提供服務(wù)，從而提高中小企業(yè)融資的可能性。美國(guó)是由小企業(yè)管理局負(fù)責(zé)全美各地組建了950個(gè)小企業(yè)發(fā)展中心，提供全套咨詢服務(wù)。政府必要時(shí)，擔(dān)保貸款，成立風(fēng)險(xiǎn)基金加已扶持。二是融資擔(dān)保。借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)中小企業(yè)融資的有效進(jìn)行以美國(guó)和日本為例，國(guó)外在促進(jìn)中小融資方面一般是做好三個(gè)方面的工作：一是立法支持。小私營(yíng)企業(yè)可以與機(jī)械設(shè)備供應(yīng)商商討分期付款或租賃，也可以動(dòng)員客戶在合理的條件下為其產(chǎn)品預(yù)付貨款，但是要以良好的信譽(yù)做基礎(chǔ)。如果小企業(yè)可以提供大公司所需要的高質(zhì)量配套產(chǎn)品及服務(wù)，他們將有更多的機(jī)會(huì)從大公司獲取財(cái)政資助。企業(yè)可以嘗試內(nèi)部挖潛的融資渠道與大公司相比，小企業(yè)的職工對(duì)他們的生意及管理有更多的了解，如果他們相信他們的企業(yè)有“高手”管理且前景樂觀，他們將樂于把個(gè)人資金投入企業(yè)。中小企業(yè)可通過清產(chǎn)核算、確認(rèn)股權(quán)，再通過招股、擴(kuò)股以及股權(quán)置換、重組，乃至必要的合理合法的的股權(quán)交易，可以把籌資和投資渠道延伸到社會(huì)各個(gè)方面。拓展融資渠道，吸取民間資本在我國(guó)，居民儲(chǔ)蓄非常龐大，如何充分利用，使其轉(zhuǎn)化為資本，也是一個(gè)需要解決的問題。提高信用觀念在企業(yè)內(nèi)部要樹立誠(chéng)實(shí)守信的觀念，企業(yè)對(duì)外要與社會(huì)各界坦誠(chéng)相見，建立良好的信用關(guān)系。要實(shí)行管理科學(xué)化、制度規(guī)范化、營(yíng)銷市場(chǎng)化。（一）企業(yè)方面加強(qiáng)企業(yè)管理中小企業(yè)不斷深化改革，完善中小企業(yè)的制度管理，明晰產(chǎn)權(quán)，完善企業(yè)內(nèi)部的管理結(jié)構(gòu)。深滬交易所要求上市公司注冊(cè)資本在5000萬元以上，這使處于成長(zhǎng)期的效益好但規(guī)模較小的企業(yè)難以進(jìn)入證券市場(chǎng)。在我國(guó)，政府一直在資金、稅收、開發(fā)市場(chǎng)、人才、技術(shù)、信息等方面給予國(guó)有大中型企業(yè)特殊的扶持，造成了中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的不確定和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的不確定和競(jìng)爭(zhēng)條件的不平等。政府扶持力度不夠，缺乏有效的支持政策政府在中小企業(yè)融資問題上起著不可忽視的作用。這不僅會(huì)產(chǎn)生有損銀行與投資者利益的道德風(fēng)險(xiǎn)，亦會(huì)進(jìn)一步損毀企業(yè)自身的社會(huì)公信度。金融形象，從而束縛自身開拓融資渠道的可能性。這給一些戰(zhàn)略投資者融資中小企業(yè)帶來阻礙。中小企業(yè)投資項(xiàng)目存在不穩(wěn)定，收益低等問題同時(shí)，中小企業(yè)的投資項(xiàng)目也存在一些問題。同時(shí)，銀行對(duì)抵押物的要求比較嚴(yán)格，目前國(guó)內(nèi)銀行一般偏好于房地產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)的抵押。而且，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行會(huì)員制，中小企業(yè)需要交納一定的押金才能成為會(huì)員，增加了企業(yè)的融資成本，也擔(dān)保了擔(dān)保的難度。中小企業(yè)因缺乏合適的信用擔(dān)保體系而成為優(yōu)質(zhì)客戶中小企業(yè)尋求擔(dān)保困難。中小企業(yè)一般是由具有血緣關(guān)系的人共同創(chuàng)立，大多實(shí)行家族式管理，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不明晰，企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率不高，開拓新的市場(chǎng)難，不能有效地避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，影響了中小企業(yè)的的償還能力，造成了其履約能力的下降。二、我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因分析中小企業(yè)融資困難的原因有很多，一般來說主要有以下幾點(diǎn)：中小企業(yè)自身的缺陷是其融資的根本原因中小企業(yè)自身信用等級(jí)低，這是其普遍存在的現(xiàn)象。（三）中小企業(yè)對(duì)所融資資金特征中小企業(yè)流動(dòng)資金需求特點(diǎn)短、頻、快、小。（二）我國(guó)中小企業(yè)融資的需求量難以滿足我國(guó)的中小企業(yè)中有六成以上從未獲得13年的中長(zhǎng)期貸款，而56%的中小企業(yè)將貸款作為獲得外部融資的主要途徑。所以現(xiàn)在我國(guó)中小企業(yè)通過信貸獲得資金的可能性就存在了兩極分化。銀行貸款是中小企業(yè)最重要的外源融資渠道，但銀行主要提供的是流動(dòng)資金及國(guó)家資產(chǎn)，而很少提供長(zhǎng)期信貸。中小企業(yè)界定方面是一個(gè)相對(duì)的、比較模糊的概念，很難從理論上給它下一個(gè)很確切的定義，現(xiàn)階段國(guó)際上對(duì)中小企業(yè)特征能夠達(dá)成基本共識(shí)是：“獨(dú)立所有，自主經(jīng)營(yíng)，在其所在行業(yè)領(lǐng)域中不占?jí)艛嗟匚弧?。一、我?guó)中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀中小企業(yè)是企業(yè)規(guī)模形態(tài)的概念，是相對(duì)于大企業(yè)而言的。中小企業(yè)的生產(chǎn)產(chǎn)值、利稅和出口額分別占全國(guó)的60%、40%和60%左右，中小企業(yè)還提供了85%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)和75%以上的GDP。本文經(jīng)過從現(xiàn)階段中小企業(yè)融資的特點(diǎn)出發(fā)，提出了政府機(jī)關(guān)、金融企業(yè)、企業(yè)自身破解中小企業(yè)融資困難積極應(yīng)對(duì)措施。第二篇：中小企業(yè)融資困難及解決對(duì)策中小企業(yè)融資困難及解決對(duì)策【摘要】隨著社會(huì)主叉市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用越來越大，但由于企業(yè)內(nèi)外因素的影響，融資難、赍全短缺一直束縛著中小企業(yè)的發(fā)展，成為經(jīng)濟(jì)主體中的弱勢(shì)群體；從經(jīng)濟(jì)體制、法律環(huán)境、金融環(huán)境入手，分析了我國(guó)中小企業(yè)融資所面臨的問題，并提出了緩解中小企業(yè)融資困難的對(duì)策。比如，還應(yīng)該大力發(fā)展民間金融，利用地方中小金融業(yè)的信息成本