關(guān)于我國信用體系建設(shè)淺談-文庫吧資料
2024-09-28 14:38本頁面
【正文】 度缺失 目前，保險供給者及保險中介者的管理制度不健全，使保險公司員工及保險代理人的誠信行為具有不完全控制性。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受損失，違規(guī)失信卻增加收益的局面。 3 （二）保險信用法規(guī)建設(shè)滯后 盡管我國保險信用法制建設(shè)有所進(jìn)展，但與高速發(fā)展的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后。 （一）社會信用體系不完善 從誠信的保障機(jī)制來看，社會信用管理體系健全的國家，會從制度上保證誠實守信的合法權(quán)益，誠信的人會獲得更多的交易和贏利機(jī)會；而在一個不守信用的社會中，守信用者卻將付出代價。投保人、被保險人或者受益人因上述三種行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，除有相關(guān)條款規(guī)定外，也不退還保險費(fèi)。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除保險合同。該說認(rèn)為保險合同是最大誠信合同，保險法基本原則之一就是最大誠信原則，故訂約時，投保人應(yīng)將有關(guān)危險的重要事項據(jù)實告知保險人。更有甚者，還存在代理人與投保人合謀欺詐保險公司等現(xiàn)象。 （七）道德風(fēng)險。個別代理人利用公司管理漏洞，將收取的保費(fèi)侵占或挪作他用。有的公司不能及時通知保戶并收取續(xù)期保費(fèi)，導(dǎo)致保單失效，給客戶帶來損失。 （五）不能及時收取續(xù)期保費(fèi)。個別代理人為獲取業(yè)務(wù)不擇手段，展業(yè)時不能全面、準(zhǔn)確向客戶宣傳保險條款全部內(nèi)容，夸大保險責(zé)任，不講或少講除外責(zé)任。有的公司甚至從9月份以后就不再處理賠案。這種情況多發(fā)生在年底。某些公司單純考慮自身效益，隨意改變保險合同內(nèi)容，降低給付標(biāo)準(zhǔn)；有的公司為照顧“關(guān)系”或“工作方便”，對一些不該賠付的案件，通過“協(xié)議”形式給予賠付，侵占保險責(zé)任準(zhǔn)備金，損害了公司利益。據(jù)某公司2005年調(diào)查，從案件受理到給付結(jié)案，平均每案64天，有的公司超過100天，個別案件處理時間長達(dá)2年之久，引起客戶投訴。 （一）承保容易，索賠難。 作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信建設(shè)日益受到重視，保險誠信建設(shè)工作初步展開并取得明顯成效。 一些保險公司違規(guī)經(jīng)營，支付過高的手續(xù)費(fèi)、給回扣、采用過低費(fèi)率等惡性競爭行為，損害了保險公司的社會聲譽(yù)；對保險代理人的選擇、培訓(xùn)及管理不嚴(yán)，有一些保險公司誤導(dǎo)甚至唆使保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動，嚴(yán)重危害了保險公司的形象；向保險監(jiān)管機(jī)關(guān)提供虛假的報告、報表、文件和資料等。 2保險業(yè)誠信建設(shè)現(xiàn)狀 由于信息的不對稱以及保險業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)的特點(diǎn)，保險消費(fèi)者事實上在投保前甚至投保后都難以了解保險人及保險條款的真實情況，致使假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。也正是因為保險經(jīng)營的特殊性，意味著它是最能體現(xiàn)誠信，同時也是最依賴誠信的行業(yè)。保險作為一種服務(wù)，它的有形載體是一張保險合同，投保人或被保險人拿到的只是“一張紙”，而不像其它的商品一樣具有實實在在的物品，在一定意義上來說，保險公司的經(jīng)營是以信用為基礎(chǔ)，以法律為保障的一種承諾。 保險業(yè)作為我國金融領(lǐng)域的三大支柱行業(yè)之一，是我國市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，因此它的發(fā)展好壞，直接關(guān)系到我國經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展。 2006年6月26日，國務(wù)院頒布了《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》。我國保險業(yè)的誠信問題一直以來都引起專家學(xué)者的普遍關(guān)注，誠信問題關(guān)系著我國保險業(yè)的健康發(fā)展。而如何樹立良好的行業(yè)形象，又是諸項工作的重中之重?？梢哉f，誠信是保險業(yè)的立業(yè)之本，是保險業(yè)的生命線。reformtheinsurancepanymanagementsystem，togiveimpetustoinsurancecreditsystemconstruction。tostrengthentheconstructionofinsurancecreditlegalsystem，whichguaranteesinsurancecreditsystemconstruction。建立保險業(yè)誠信體系，需深入理解誠信對現(xiàn)代社會發(fā)展的重要作用，并應(yīng)采取以下具體措施：把握社會信用體系建設(shè)契機(jī)，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)；加強(qiáng)保險信用法制建設(shè)，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)提供保障；建立保險誠信治理制度，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)創(chuàng)造條件；改革保險公司經(jīng)營治理體制，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)注入動力；完善
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