關(guān)于我國(guó)信用體系建設(shè)淺談-文庫吧資料
2024-09-28 14:38本頁面
【正文】 度缺失 目前，保險(xiǎn)供給者及保險(xiǎn)中介者的管理制度不健全，使保險(xiǎn)公司員工及保險(xiǎn)代理人的誠(chéng)信行為具有不完全控制性。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會(huì)被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受損失，違規(guī)失信卻增加收益的局面。 3 （二）保險(xiǎn)信用法規(guī)建設(shè)滯后 盡管我國(guó)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所進(jìn)展，但與高速發(fā)展的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相比仍顯滯后。 （一）社會(huì)信用體系不完善 從誠(chéng)信的保障機(jī)制來看，社會(huì)信用管理體系健全的國(guó)家，會(huì)從制度上保證誠(chéng)實(shí)守信的合法權(quán)益，誠(chéng)信的人會(huì)獲得更多的交易和贏利機(jī)會(huì)；而在一個(gè)不守信用的社會(huì)中，守信用者卻將付出代價(jià)。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人因上述三種行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除有相關(guān)條款規(guī)定外，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。該說認(rèn)為保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同，保險(xiǎn)法基本原則之一就是最大誠(chéng)信原則，故訂約時(shí)，投保人應(yīng)將有關(guān)危險(xiǎn)的重要事項(xiàng)據(jù)實(shí)告知保險(xiǎn)人。更有甚者，還存在代理人與投保人合謀欺詐保險(xiǎn)公司等現(xiàn)象。 （七）道德風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別代理人利用公司管理漏洞，將收取的保費(fèi)侵占或挪作他用。有的公司不能及時(shí)通知保戶并收取續(xù)期保費(fèi)，導(dǎo)致保單失效，給客戶帶來損失。 （五）不能及時(shí)收取續(xù)期保費(fèi)。個(gè)別代理人為獲取業(yè)務(wù)不擇手段，展業(yè)時(shí)不能全面、準(zhǔn)確向客戶宣傳保險(xiǎn)條款全部?jī)?nèi)容，夸大保險(xiǎn)責(zé)任，不講或少講除外責(zé)任。有的公司甚至從9月份以后就不再處理賠案。這種情況多發(fā)生在年底。某些公司單純考慮自身效益，隨意改變保險(xiǎn)合同內(nèi)容，降低給付標(biāo)準(zhǔn)；有的公司為照顧“關(guān)系”或“工作方便”，對(duì)一些不該賠付的案件，通過“協(xié)議”形式給予賠付，侵占保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金，損害了公司利益。據(jù)某公司2005年調(diào)查，從案件受理到給付結(jié)案，平均每案64天，有的公司超過100天，個(gè)別案件處理時(shí)間長(zhǎng)達(dá)2年之久，引起客戶投訴。 （一）承保容易，索賠難。 作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石，誠(chéng)信建設(shè)日益受到重視，保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)工作初步展開并取得明顯成效。 一些保險(xiǎn)公司違規(guī)經(jīng)營(yíng)，支付過高的手續(xù)費(fèi)、給回扣、采用過低費(fèi)率等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，損害了保險(xiǎn)公司的社會(huì)聲譽(yù)；對(duì)保險(xiǎn)代理人的選擇、培訓(xùn)及管理不嚴(yán)，有一些保險(xiǎn)公司誤導(dǎo)甚至唆使保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)，嚴(yán)重危害了保險(xiǎn)公司的形象；向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料等。 2保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)現(xiàn)狀 由于信息的不對(duì)稱以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)消費(fèi)者事實(shí)上在投保前甚至投保后都難以了解保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況，致使假數(shù)據(jù)、假賬本、假報(bào)表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過程中屢見不鮮。也正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊性，意味著它是最能體現(xiàn)誠(chéng)信，同時(shí)也是最依賴誠(chéng)信的行業(yè)。保險(xiǎn)作為一種服務(wù)，它的有形載體是一張保險(xiǎn)合同，投保人或被保險(xiǎn)人拿到的只是“一張紙”，而不像其它的商品一樣具有實(shí)實(shí)在在的物品，在一定意義上來說，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)是以信用為基礎(chǔ)，以法律為保障的一種承諾。 保險(xiǎn)業(yè)作為我國(guó)金融領(lǐng)域的三大支柱行業(yè)之一，是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，因此它的發(fā)展好壞，直接關(guān)系到我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展。 2006年6月26日，國(guó)務(wù)院頒布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信問題一直以來都引起專家學(xué)者的普遍關(guān)注，誠(chéng)信問題關(guān)系著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。而如何樹立良好的行業(yè)形象，又是諸項(xiàng)工作的重中之重。可以說，誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之本，是保險(xiǎn)業(yè)的生命線。reformtheinsurancepanymanagementsystem，togiveimpetustoinsurancecreditsystemconstruction。tostrengthentheconstructionofinsurancecreditlegalsystem，whichguaranteesinsurancecreditsystemconstruction。建立保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系，需深入理解誠(chéng)信對(duì)現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的重要作用，并應(yīng)采取以下具體措施：把握社會(huì)信用體系建設(shè)契機(jī)，為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)；加強(qiáng)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)，為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)提供保障；建立保險(xiǎn)誠(chéng)信治理制度，為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)創(chuàng)造條件；改革保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)治理體制，為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)注入動(dòng)力；完善
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