7銀監(jiān)會稱鼓勵合格農信社改制為農商行_-文庫吧資料
2024-09-28 10:42本頁面
【正文】 ，而20102012年則有增加趨勢。 為了詳細了解農戶覆蓋率降低的具體的情況，我們來對這三類貸款進行具體分析。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。這可能是由于對農戶還款能力的進一步界定，使得滿足貸款條件的農戶數(shù)減少。首先，在20082012年中，農戶貸款總額每年都在下降，%；其次，雖然獲得貸款的農戶數(shù)是在減少的，而且相對來說減幅較大；同時，平均每位農戶獲得的貸款額在這五年中呈現(xiàn)出一定的穩(wěn)定性，集中在11萬12萬之間。 農信社的農戶覆蓋率是指具有貸款意愿和還款能力并且能為該機構帶來經(jīng)濟利益的農民或農戶，農戶覆蓋率也可以在一定程度上可以衡量農信社的支農情況，因而我們 首先對此進行分析。 （二）農信社改制支農力度分析 在研究改制前后的支農力度變化方面，本文選取的指標主要包括每年發(fā)放的農戶貸款總額、戶數(shù)，每年發(fā)放的涉農大型企業(yè)貸款總額，涉農中小型企業(yè)的貸款總額。 農信社改制為農商行，其經(jīng)營績效也得到提高，也改善了其商業(yè)可持續(xù)性，這些成效都毋庸置疑。 綜上研究，20082012年中，農信社每年獲得的貸款利息額、每年利潤呈現(xiàn)出了穩(wěn)定的增長趨勢，不良貸款額在這五年中不斷減少，貸款回收率不斷增加。 作為經(jīng)營績效衡量的核心指標之一，農信社的不良貸款額在這五年間逐年減少，改制后，不良貸款額繼續(xù)減少，且減少的速度呈現(xiàn)出加快趨勢。 利潤角度，從表中可以發(fā)現(xiàn)，農信社的每年的利潤已經(jīng)實現(xiàn)了四連增，20 12012年兩年內雖然增長速度有所放緩，但是利潤以穩(wěn)定的速度在持續(xù)增長。雖然改制后的農商行所獲利息額也在增長，但增幅卻沒有改變?？梢钥闯觯闹坪蟮霓r商行具有一定的吸引力，吸收存款的能力增大，這與改善農村信用社的商業(yè)可持續(xù)性的目的吻合。具體，體制改革對于其經(jīng)營狀況是否產(chǎn)生影響，還需進一步分析。每年獲得的貸款額，每年利潤在研究期間呈現(xiàn)出增長趨勢，不良貸款額賬戶的期末余額每年都在減少。 從上表來看，每年吸納的存款額在2010年出現(xiàn)轉折，整體上是先減少后增加。 四、農信社改制政策效果分析 （一）農信社改制前后的商業(yè)可持續(xù)性分析 農信社的商業(yè)可持續(xù)性一直是農信社改革的目的之一，那么，此次農信社改制為農商行，對其商業(yè)可持續(xù)性有何影響。通過問卷調查對XX市永年、峰峰、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、肥鄉(xiāng)、XX縣區(qū)、廣平、雞澤、臨漳、XX縣區(qū)、武安14家農信社進行了調查，刪除掉其中數(shù)據(jù)殘缺的4家單位的數(shù)據(jù)，本文研究所用的數(shù)據(jù)即為XX市其余10家農信社的數(shù)據(jù)。 三、數(shù)據(jù)來源 本文選取XX市10家縣級農村信用社，作為研究對象。在具體的支農角度效果角度研究方面，張兵（2010）認為農信社改制為農商行能夠快速促進其提升自身商業(yè)可持續(xù)能力；但在支農力度方面，制度變遷所帶來的效果則是差異顯著：一方面，它的確有助于農村商業(yè)銀行為大型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供更多更優(yōu)化的金融支持，但另一方面，卻相對減弱了對中小型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的支持力度。 （二）農信社改制為農商行額支農效果 在我國農信社改制為商業(yè)銀行后，學術界對于其改制的實際效果發(fā)揮也存在著頗多爭議。何廣文、李莉莉等（2003）認為由于國內各地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平不同，使得各地農村信用社的發(fā)展和經(jīng)營效率也出現(xiàn)了不均衡的態(tài)勢，因此農村信用社的制度創(chuàng)新也相應的應該堅持多樣化原則，可以是合作制、股份制或是股份合作制，也可以是多種模式同時
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