7銀監(jiān)會(huì)稱鼓勵(lì)合格農(nóng)信社改制為農(nóng)商行_-文庫(kù)吧資料
2024-09-28 10:42本頁(yè)面
【正文】 ，而20102012年則有增加趨勢(shì)。 為了詳細(xì)了解農(nóng)戶覆蓋率降低的具體的情況，我們來(lái)對(duì)這三類(lèi)貸款進(jìn)行具體分析。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。這可能是由于對(duì)農(nóng)戶還款能力的進(jìn)一步界定，使得滿足貸款條件的農(nóng)戶數(shù)減少。首先，在20082012年中，農(nóng)戶貸款總額每年都在下降，%；其次，雖然獲得貸款的農(nóng)戶數(shù)是在減少的，而且相對(duì)來(lái)說(shuō)減幅較大；同時(shí)，平均每位農(nóng)戶獲得的貸款額在這五年中呈現(xiàn)出一定的穩(wěn)定性，集中在11萬(wàn)12萬(wàn)之間。 農(nóng)信社的農(nóng)戶覆蓋率是指具有貸款意愿和還款能力并且能為該機(jī)構(gòu)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的農(nóng)民或農(nóng)戶，農(nóng)戶覆蓋率也可以在一定程度上可以衡量農(nóng)信社的支農(nóng)情況，因而我們 首先對(duì)此進(jìn)行分析。 （二）農(nóng)信社改制支農(nóng)力度分析 在研究改制前后的支農(nóng)力度變化方面，本文選取的指標(biāo)主要包括每年發(fā)放的農(nóng)戶貸款總額、戶數(shù)，每年發(fā)放的涉農(nóng)大型企業(yè)貸款總額，涉農(nóng)中小型企業(yè)的貸款總額。 農(nóng)信社改制為農(nóng)商行，其經(jīng)營(yíng)績(jī)效也得到提高，也改善了其商業(yè)可持續(xù)性，這些成效都毋庸置疑。 綜上研究，20082012年中，農(nóng)信社每年獲得的貸款利息額、每年利潤(rùn)呈現(xiàn)出了穩(wěn)定的增長(zhǎng)趨勢(shì)，不良貸款額在這五年中不斷減少，貸款回收率不斷增加。 作為經(jīng)營(yíng)績(jī)效衡量的核心指標(biāo)之一，農(nóng)信社的不良貸款額在這五年間逐年減少，改制后，不良貸款額繼續(xù)減少，且減少的速度呈現(xiàn)出加快趨勢(shì)。 利潤(rùn)角度，從表中可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)信社的每年的利潤(rùn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了四連增，20 12012年兩年內(nèi)雖然增長(zhǎng)速度有所放緩，但是利潤(rùn)以穩(wěn)定的速度在持續(xù)增長(zhǎng)。雖然改制后的農(nóng)商行所獲利息額也在增長(zhǎng)，但增幅卻沒(méi)有改變?？梢钥闯?，改制后的農(nóng)商行具有一定的吸引力，吸收存款的能力增大，這與改善農(nóng)村信用社的商業(yè)可持續(xù)性的目的吻合。具體，體制改革對(duì)于其經(jīng)營(yíng)狀況是否產(chǎn)生影響，還需進(jìn)一步分析。每年獲得的貸款額，每年利潤(rùn)在研究期間呈現(xiàn)出增長(zhǎng)趨勢(shì)，不良貸款額賬戶的期末余額每年都在減少。 從上表來(lái)看，每年吸納的存款額在2010年出現(xiàn)轉(zhuǎn)折，整體上是先減少后增加。 四、農(nóng)信社改制政策效果分析 （一）農(nóng)信社改制前后的商業(yè)可持續(xù)性分析 農(nóng)信社的商業(yè)可持續(xù)性一直是農(nóng)信社改革的目的之一，那么，此次農(nóng)信社改制為農(nóng)商行，對(duì)其商業(yè)可持續(xù)性有何影響。通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查對(duì)XX市永年、峰峰、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、XX縣區(qū)、肥鄉(xiāng)、XX縣區(qū)、廣平、雞澤、臨漳、XX縣區(qū)、武安14家農(nóng)信社進(jìn)行了調(diào)查，刪除掉其中數(shù)據(jù)殘缺的4家單位的數(shù)據(jù)，本文研究所用的數(shù)據(jù)即為XX市其余10家農(nóng)信社的數(shù)據(jù)。 三、數(shù)據(jù)來(lái)源 本文選取XX市10家縣級(jí)農(nóng)村信用社，作為研究對(duì)象。在具體的支農(nóng)角度效果角度研究方面，張兵（2010）認(rèn)為農(nóng)信社改制為農(nóng)商行能夠快速促進(jìn)其提升自身商業(yè)可持續(xù)能力；但在支農(nóng)力度方面，制度變遷所帶來(lái)的效果則是差異顯著：一方面，它的確有助于農(nóng)村商業(yè)銀行為大型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供更多更優(yōu)化的金融支持，但另一方面，卻相對(duì)減弱了對(duì)中小型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的支持力度。 （二）農(nóng)信社改制為農(nóng)商行額支農(nóng)效果 在我國(guó)農(nóng)信社改制為商業(yè)銀行后，學(xué)術(shù)界對(duì)于其改制的實(shí)際效果發(fā)揮也存在著頗多爭(zhēng)議。何廣文、李莉莉等（2003）認(rèn)為由于國(guó)內(nèi)各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，使得各地農(nóng)村信用社的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)效率也出現(xiàn)了不均衡的態(tài)勢(shì)，因此農(nóng)村信用社的制度創(chuàng)新也相應(yīng)的應(yīng)該堅(jiān)持多樣化原則，可以是合作制、股份制或是股份合作制，也可以是多種模式同時(shí)
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