【正文】 中注意事項(xiàng) 過(guò)程監(jiān)控 授信方案的制作案例及討論 汽車金融服務(wù)方案（包括汽車金融網(wǎng)絡(luò)的制作技巧） 鋼鐵金融服務(wù)方案（鋼鐵行業(yè)的采購(gòu)、銷售環(huán)節(jié)的金融服務(wù)） 公路金融服務(wù)方案（公路行業(yè)票據(jù)金融的設(shè)計(jì)） 石油金融服務(wù)方案（石油產(chǎn)、供、銷的金融服務(wù)方案） 1對(duì)客戶經(jīng)理的告誡 對(duì)客戶經(jīng)理的 12 條告誡 客戶經(jīng)理的 10 條工作準(zhǔn)則 銀行經(jīng)理的下半年工作計(jì)劃篇 5 20__年，對(duì)于身處改革浪潮中心的銀行員工來(lái)說(shuō)有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經(jīng)理崗位上的同志，感觸就 更大了， 銀行客戶經(jīng)理工作計(jì)劃。 銀行經(jīng)理的下半年工作計(jì)劃篇 4 一、培訓(xùn)對(duì)象： 商業(yè)銀行對(duì)公客戶經(jīng)理 二、培訓(xùn)內(nèi)容： 客戶經(jīng)理拓展客戶的營(yíng)銷技能培訓(xùn)、設(shè)計(jì)金融服務(wù)方案能力鍛煉 三、培訓(xùn)目標(biāo)： 提高客戶經(jīng)理的個(gè) 人綜合素質(zhì)，提高工作效率，增強(qiáng)客戶開(kāi)發(fā)維護(hù)能力。六是具有一定的文字綜合能力 。四是具有外向型號(hào)的性格。二是熟悉和掌握商業(yè)銀行各種資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)知識(shí)和運(yùn)用方法 。到主要業(yè)務(wù)部門或崗位進(jìn)行跟班實(shí)習(xí)等。介紹客戶經(jīng)理職位說(shuō)明及職業(yè)必備 。新員工的培訓(xùn)與發(fā)展，又稱崗前培訓(xùn)、崗前教育、職前教育、入行教育，是一個(gè)銀行所錄入的員工從局外人轉(zhuǎn)為銀行人的過(guò)程，是員工從一個(gè)團(tuán)體的成員融入到另一個(gè)團(tuán)體的過(guò)程。 其它。 心理素質(zhì)。 營(yíng)銷技能。 財(cái)務(wù)及信貸評(píng)估分析技術(shù)。 金融產(chǎn)品知識(shí)。一般應(yīng)采取分類培訓(xùn)的方式進(jìn)行，即針對(duì)不同的對(duì)象確定不同的培訓(xùn)內(nèi)容。同時(shí)，崗位不同、職級(jí)不同和職位不同，對(duì)客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求也不一樣，因此，對(duì)客戶經(jīng)理的培訓(xùn)應(yīng)強(qiáng)調(diào)因人施教的原則，根據(jù)不同的對(duì)象、不同的崗位、不同職位選擇不同的培訓(xùn)內(nèi)容和培訓(xùn)方式。四是堅(jiān)持分類原則。為調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理參加和接受培訓(xùn)的積極性，要讓客戶經(jīng)理參與到培訓(xùn)活動(dòng)中去。銀行發(fā)展需要什么樣的人才、客戶經(jīng)理缺什么知識(shí)與技能就培訓(xùn)什么，要摒棄形式主義，注重實(shí)效、學(xué)以致用 。對(duì)銀行客戶經(jīng)理在職培訓(xùn)應(yīng)強(qiáng)調(diào)針對(duì)性、實(shí)踐性。把培訓(xùn)作為一種獎(jiǎng)勵(lì)手段，如鼓勵(lì)客戶經(jīng)理 利用業(yè)余時(shí)間進(jìn)修學(xué)習(xí)，并對(duì)成績(jī)突出者給予獎(jiǎng)勵(lì)等 。因此，通過(guò)培訓(xùn)，可以增強(qiáng)客戶經(jīng)理的滿足感。商業(yè)銀行的管理者認(rèn)為：對(duì)員工培訓(xùn)的投入已經(jīng)不僅僅是銀行的 “ 費(fèi)用 ” ，而應(yīng)視之為一種 “ 投資 ” 。 (四 )滿足客戶經(jīng)理自我成長(zhǎng)的需要 現(xiàn)代培訓(xùn)的理念是：工作已經(jīng)成為一個(gè)持續(xù)學(xué)習(xí)的過(guò)程，是個(gè)人為提高自己的 市場(chǎng)價(jià)值而進(jìn)行的投資。 (三 )提高工作效率和生產(chǎn)力的需要 客戶經(jīng)理通過(guò)有效的培訓(xùn)，其產(chǎn)品知識(shí)、營(yíng)銷技能等綜合素質(zhì)就可以得到迅速提高，銀行的整體素質(zhì)也隨軍之提高，客戶就可以得到高質(zhì)量、高效率的服務(wù)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)的購(gòu)買頻率和數(shù)量就會(huì)增加，從南而使銀行的經(jīng)營(yíng)效益得到較大提高。隨著知識(shí)的更新、技術(shù)和信息的迅速發(fā)展，若客戶經(jīng)理的知識(shí)、技術(shù)仍停滯不前，必然要遭到社會(huì)的淘汰。在外部環(huán)境大致相同的情況下，銀行要在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，關(guān)鍵在于銀行內(nèi)部，而內(nèi)部的落腳點(diǎn)又在人的作用上。一家商業(yè)銀行能不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的 `變化，能不能在激烈的金融市場(chǎng) 競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)地位，關(guān)鍵在于其有沒(méi)有一大批高素質(zhì)的人才。同時(shí)，由于銀行點(diǎn)多面廣，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)多，人員素質(zhì)參差不齊，大范圍、大批量地依靠引進(jìn)外來(lái)人員來(lái)提高銀行員工的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)也不現(xiàn)實(shí)，只有立足內(nèi)部的培訓(xùn)開(kāi)發(fā)，才能從根本上解決問(wèn)題，這是直面現(xiàn)實(shí)的唯一選擇。 隨著時(shí)代的進(jìn)步與銀行的發(fā)展，越來(lái)越多的商業(yè)銀行更重視通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)開(kāi)發(fā)來(lái)獲得高質(zhì)量的人力資源。這對(duì)銀行人力資源的素質(zhì)要求越來(lái)越高，銀行要獲得高質(zhì)量、高素質(zhì)的人力資源大體只有兩個(gè)途經(jīng)：一是從銀行外部吸引招聘高素質(zhì)的人才，這樣可以比較快地獲得需要的人員，而且有可能帶來(lái)新思想 。 客戶經(jīng)理素質(zhì)的提高要通過(guò)培訓(xùn)來(lái)實(shí)現(xiàn)，客戶經(jīng)理的晉升和調(diào)職，需要通過(guò)培訓(xùn)來(lái)鋪路。 第一節(jié) 客戶經(jīng)理培訓(xùn)的地位、目的與原則 一、培訓(xùn)的地位 “ 人力資源是所有資源中增值潛力最大、最具有意義的資源 ” ， “ 客戶經(jīng)理培訓(xùn)是銀行所有投資中風(fēng)險(xiǎn)最小、收益最大的戰(zhàn)略性投資 ” ，這些理念在銀行中已形成共識(shí)。 對(duì)客戶經(jīng)理的持續(xù)培訓(xùn) 客戶經(jīng)理作為商業(yè)銀行高素質(zhì)人才的群體，是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的人才資源主體，其素質(zhì)高低對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)客戶、開(kāi)拓市場(chǎng)有著直接的影響。以業(yè)績(jī)論英雄，憑貢獻(xiàn)拿薪酬，按表現(xiàn)定去留，這在銀行已成為一種制度。第四，完善對(duì)客戶經(jīng)理的監(jiān)督管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在指標(biāo)體系中，突出以業(yè)績(jī)?yōu)橹行模?以效益為目標(biāo)。除了在國(guó)內(nèi)培訓(xùn)外，對(duì)一些高級(jí)客戶經(jīng)理，可有計(jì)劃地組織到境 (國(guó) )外進(jìn)行短期培訓(xùn)考察，以開(kāi)拓視野、掌握新知識(shí)?？傂兄攸c(diǎn)培訓(xùn)客戶經(jīng)理師資力量和高級(jí)客戶經(jīng)理，分支行重點(diǎn)對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行操作性培訓(xùn)。特別是客戶部門的主管一定要由資深客戶經(jīng)理?yè)?dān)任，競(jìng)爭(zhēng)上崗。首先 ，把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)。信息情報(bào)收集反饋。信貸調(diào)查 。開(kāi)拓業(yè)務(wù) (以批發(fā)業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)為主 )?？蛻艚?jīng)理的工作職責(zé)既不能定得過(guò)多，也不能定得太少。 科學(xué)定位?？蛻艚?jīng)理在長(zhǎng)期激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中積累了許多豐富的營(yíng)銷技巧。 客戶經(jīng)理處在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的最前線，必須充分運(yùn)用現(xiàn)代化的服務(wù)手段來(lái)掌握資訊、利用資訊才能 在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶占待機(jī)。 收集反饋信息。 搞好貸后監(jiān)控工作。 參與審批工作。 受理客戶授信申請(qǐng)。千方百計(jì)提高服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供高品質(zhì)服務(wù) 。大力促銷業(yè)務(wù)，提倡連帶促銷，交叉式銷售，為客戶提供一攬子報(bào)務(wù) 。 加強(qiáng)現(xiàn)有客戶關(guān)系。全方位地開(kāi)發(fā)新業(yè)務(wù) 。這是客戶經(jīng)理的主要職責(zé)。培訓(xùn)內(nèi)容包括有關(guān)的法律、財(cái)務(wù)分析、國(guó)際貿(mào)易融資、營(yíng)銷技巧，其它如生