【正文】 ，占總面積的 %。45′ — 24176。05′ — 99176。 12 為深入推進(jìn) “ 工業(yè)強縣、產(chǎn)業(yè)富民 ” 戰(zhàn)略，準(zhǔn)確把握我縣蔗糖產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，找準(zhǔn)存在困難問題，挖掘潛在發(fā)展空間，為縣委決策和進(jìn)一步深入開發(fā)蔗糖產(chǎn)業(yè)奠定基礎(chǔ)，根據(jù)縣委安排， 9月 20 日至 10 月 14 日，蔗糖產(chǎn)業(yè)調(diào)研組一行 6 人先后深入各種蔗鄉(xiāng)鎮(zhèn)和制糖企業(yè)以及相關(guān)村組，對全縣蔗糖產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了專題調(diào)研。二是禁止向貸款戶收取反擔(dān)保費、愛心基金及其他，變相將利率提高。 （三）對互助社進(jìn)行整改。探索轉(zhuǎn)由銀監(jiān)部門作為監(jiān)管主體，解決當(dāng)前由農(nóng)牧局監(jiān)管的缺位和不足。這樣，農(nóng)村資金互助社的發(fā)展才會有一個良好的環(huán)境，各種外部因素才會受到法律的限制，農(nóng)村資金互助社的自主經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營才會有保障，也才可以防止偏離合作軌道的異化發(fā)展 。一是積極請求省市相關(guān)部門出臺措施和扶持政策，明確農(nóng)村資金互助社的法律地位、法人資格、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、管理原則、組織機(jī)構(gòu)、分配方法、管理方式、業(yè)務(wù)種類、國家扶持政策等，使得互助社的 發(fā)展有法可依，解決當(dāng)前我縣互助社發(fā)展的障礙，讓互助社相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營得到國家政策和法律保護(hù)，在發(fā)生債權(quán)債務(wù)糾紛時能夠使用法律武器維護(hù)自身權(quán)益，使農(nóng)村金融改革進(jìn)一步深化并落到實處。合法的金融市場地位是永續(xù)發(fā)展的必要條件，因此農(nóng)村資金互助社的 第 12 頁 共 22 頁 金融市場地位是永續(xù)發(fā)展的前提。xx 縣農(nóng)村 產(chǎn)業(yè)資金互助合作社自其誕生以來，長期處于自我生存、自我發(fā)展的狀態(tài)中，究其原因就是沒有合法的市場主體地位，就難以有穩(wěn)定的市場預(yù)期，因此難以接軌市場融資。現(xiàn)階段 xx 縣互助社仍在試點階段，無相關(guān)政策支撐，一旦大批出現(xiàn)問題，政府有可能出臺政策取消農(nóng)民資金互助合作社，那農(nóng)民存入的資金如何發(fā)放，利息如何計算，貸款如何收回等將會是很大的問題，極有可能引發(fā)群體性事件。如果默許互助社繼續(xù)實行當(dāng)前的貸款利率 30‰ ，另收 ‰ 的愛心基金，勢必增加貸款人償還的難度；如果監(jiān)管部門強加干預(yù)，將貸款利率降低，則可能出現(xiàn)貸款利息所得低于存款利息，造成合作社運行不下去出現(xiàn)倒閉的現(xiàn)象。三是利率風(fēng)險。二是信用風(fēng)險。另外受之前儲金會的負(fù)面影響，農(nóng)戶入社率偏低，大部分入戶社員只是在互助社貸款來緩解流動資金不足現(xiàn)狀，將互助社作為貸款平臺，用貸到的款進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動，但達(dá)到一定經(jīng)濟(jì)規(guī)模后，很快將 資金另投到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，這就造成了貸款戶多，存款戶少，互助優(yōu)勢資源流失，資金運轉(zhuǎn)困難。一是資金風(fēng)險，貸款收回工作缺乏保障。 2024 年 3 月 1 日，大方鎮(zhèn)互助社向人民法院提起訴訟請求追討欠款，但是人民法院因現(xiàn)行法律無涉及到此類案例的法律依據(jù)和條款，決定不予受理此案，這樁個案造成了互助社的恐慌，一旦以后類似的案例人民法院都不受理，互助社相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營得不到國家政策和法律保護(hù)，在發(fā)生債權(quán)債務(wù)糾紛時無法使用法律武器維護(hù)自身權(quán)益，勢必會造成影響社會穩(wěn)定的不安因素，難以保證互助社的規(guī)范經(jīng)營和風(fēng)險控制。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，作為一個獨立經(jīng)濟(jì)體的資金互助組織，應(yīng)當(dāng)在工商行政部門注冊并取得經(jīng)營業(yè)務(wù)許可證，但由于沒有明確的法律規(guī)定，導(dǎo)致 xx 縣互助社在工商行政部門登記未果，只能在民政局登記為 “ 民辦非企業(yè)單位 ” ，且得不到銀監(jiān)部門的認(rèn)可，市場主體身份未能確立，沒有 第 10 頁 共 22 頁 合法的法律地位，無獨立法人資格和市場主體地位。 （二）相關(guān)法律法規(guī)不健全。從原則上講，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)資金互助合作社應(yīng)該是農(nóng)民自發(fā)發(fā)起的，是農(nóng)民自己的服務(wù)組織，不以贏利為目的，是農(nóng)民民主管理，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我發(fā)展，但是 xx 縣互助社卻是打著合作的旗號，以追求利益最大化為目的，以羊?qū)幾鳛橥顿Y者的身份獨資，一股獨大，不受其他股東或社員的監(jiān)督和制約，社員根本沒辦法正確使用自己的權(quán) 利對互助社實施民主管理，對領(lǐng)導(dǎo)層經(jīng)營行為無法有效監(jiān)督。針對種植養(yǎng)殖戶，月利率 ‰ 的確很高，但是針對微型 企業(yè)業(yè)主、農(nóng)村建房的個體包工頭、做小生意者等，能夠承受這個利率，這是農(nóng)村資金互助合作社能夠存在的根本原因，因為有這么一個需求群體的存在。 二、互助社主要成效 補充了農(nóng)村金融市場當(dāng)前的缺陷和不足，提高了個體戶發(fā)展能力，貸款方便，是當(dāng)?shù)刈錾庹吆透阈⌒徒ㄖゎ^小額短期貸款的首選，緩解了部分群眾資金短缺困難的困境，以簡便、快捷的優(yōu)勢彌補了鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)的不足和缺位，以貸款方便快捷、存款按效益分紅、服務(wù)到位等特點贏得了部分群眾的歡迎。從合同上顯示，月利率是 15‰ ，但是合同中還有一項，稱為反擔(dān)保費，按照 15‰ 的反擔(dān)保費收取，實質(zhì)上就是換個說法收取月利率 30‰ ，另外還有愛心基金，對貸款戶按照貸款總額的 5‰ 一次性提取，按月計算應(yīng)為 ‰ ，最終綜合月利率最低達(dá) ‰ ，最高達(dá)‰ 。一次性存入 10 萬元以下的，央行利率 3%，互助社紅利 2%，到期合計 5%；一次性存入 10 萬至 50 萬的，央 行利率 3%，互助社紅利 %，到期合計 %；一次性存入 50 萬以上，央行利率 3%，互助社紅利 3%，到期合計 6%。貸款期限為 3 個月，最多不超過半年。第二種是抵押貸款，申請貸款人必須有房產(chǎn)或車輛等固定資產(chǎn)做抵押物。貸款對象一般為社員，貸款方式一般有三種。后來又以借款的方式準(zhǔn)備再次抽走資金，被監(jiān)管部門縣農(nóng)牧局拒絕。 每家合作社表面上是由 10 名符合條件的發(fā)起人，實際上就只是羊?qū)幰蝗霜氋Y。經(jīng)營不善，已有幾個月未發(fā)生存貸業(yè)務(wù)，賬面 上僅存 1 千余元，社員多次來咨詢貸款情況均被告知無錢，不能向社員發(fā)放貸款，又無新的存款，部分社員表示想退回所交的基礎(chǔ)股金 100 元。運營情況正常，暫未出現(xiàn)呆賬、壞賬的情況。經(jīng)營情況基本正常，出現(xiàn)一例呆賬情況。與信用社相比，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金互助合作社貸款具有 “ 短、易、快 ” 的特點，手續(xù)和程序簡單易操作，便于農(nóng)民接受和理解，貸款流程一般包括提出申請、調(diào)查論證、訂立協(xié)議、發(fā)放貸款四個流程，借取互助資金方便快捷，簡化擔(dān)保程序，根據(jù)貸款數(shù)額區(qū)分抵押、擔(dān)保條件，可以由一戶或多戶社員擔(dān)保，也可由公務(wù)員、教師等擔(dān)保，以解決因缺少貸款抵押物的難題。為推進(jìn)農(nóng)村資金互助合作社健康、 可持續(xù)發(fā)展，