【文章內(nèi)容簡介】 的監(jiān)督和制約，社員根本沒辦法正確使用自己的權(quán) 利對(duì)互助社實(shí)施民主管理，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)層經(jīng)營行為無法有效監(jiān)督。互助社在性質(zhì)上不屬于農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織，在業(yè)務(wù)運(yùn)營上帶有金融性特征的盈利性組織，導(dǎo)致利率偏高，超出央行基準(zhǔn)利率的 4 倍。 （二）相關(guān)法律法規(guī)不健全?，F(xiàn)行的法律法規(guī)并沒有涉及到合作社融資、資金互助等條款。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，作為一個(gè)獨(dú)立經(jīng)濟(jì)體的資金互助組織，應(yīng)當(dāng)在工商行政部門注冊并取得經(jīng)營業(yè)務(wù)許可證，但由于沒有明確的法律規(guī)定，導(dǎo)致 xx 縣互助社在工商行政部門登記未果，只能在民政局登記為 “ 民辦非企業(yè)單位 ” ，且得不到銀監(jiān)部門的認(rèn)可，市場主體身份未能確立，沒有 第 10 頁 共 22 頁 合法的法律地位，無獨(dú)立法人資格和市場主體地位。 2024 年 5月 3 日，大方鎮(zhèn)互助社社員楊齊菊在互助社貸款 3 萬元，約定還款期限為半年，由 xx 縣供電局職工謝林會(huì)擔(dān)保，在還款期限到后當(dāng)事人仍未還款，而且無法與其取得聯(lián)系。 2024 年 3 月 1 日，大方鎮(zhèn)互助社向人民法院提起訴訟請(qǐng)求追討欠款，但是人民法院因現(xiàn)行法律無涉及到此類案例的法律依據(jù)和條款，決定不予受理此案，這樁個(gè)案造成了互助社的恐慌，一旦以后類似的案例人民法院都不受理，互助社相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營得不到國家政策和法律保護(hù)，在發(fā)生債權(quán)債務(wù)糾紛時(shí)無法使用法律武器維護(hù)自身權(quán)益，勢必會(huì)造成影響社會(huì)穩(wěn)定的不安因素，難以保證互助社的規(guī)范經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)控制。 （三）存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)。一是資金風(fēng)險(xiǎn)，貸款收回工作缺乏保障。互助社很難將金融服務(wù)貫穿到社員日常經(jīng)營活動(dòng)的整個(gè)過程之中，貸款監(jiān)督跟蹤成本大，社員經(jīng)營過程中抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，無法像正規(guī)金融機(jī)構(gòu)那樣通過再融資和中央銀行借款來緩解資金短缺困境，使得互助社不能充分利用資金。另外受之前儲(chǔ)金會(huì)的負(fù)面影響，農(nóng)戶入社率偏低，大部分入戶社員只是在互助社貸款來緩解流動(dòng)資金不足現(xiàn)狀，將互助社作為貸款平臺(tái)，用貸到的款進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，但達(dá)到一定經(jīng)濟(jì)規(guī)模后，很快將 資金另投到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，這就造成了貸款戶多，存款戶少，互助優(yōu)勢資源流失，資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難。很多貸款戶都是在信用社欠款或者自身 第 11 頁 共 22 頁 缺乏有效抵押物，無法再向信用社貸款而選擇在互助社貸款，而且貸款利率遠(yuǎn)高于信用社利率，到期償還困難是一個(gè)普遍現(xiàn)象，增加了資金風(fēng)險(xiǎn)。二是信用風(fēng)險(xiǎn)。目前，大方鎮(zhèn)互助社、黃泥塘鎮(zhèn)互助社已出現(xiàn)互助金收不回的個(gè)案和苗頭，在三個(gè)互助社都存在多數(shù)到期不能還款申請(qǐng)延期還貸的情況，貸款人信用度有待加強(qiáng)。三是利率風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)方黨辦〔 2024〕 5 號(hào)文件規(guī)定，貸款利率不得超過央行基準(zhǔn)利率的 4 倍，而 xx 縣互助社的利率已 明顯高于央行基準(zhǔn)利率的 4 倍。如果默許互助社繼續(xù)實(shí)行當(dāng)前的貸款利率 30‰ ，另收 ‰ 的愛心基金，勢必增加貸款人償還的難度；如果監(jiān)管部門強(qiáng)加干預(yù)，將貸款利率降低，則可能出現(xiàn)貸款利息所得低于存款利息，造成合作社運(yùn)行不下去出現(xiàn)倒閉的現(xiàn)象。四是政策風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)階段 xx 縣互助社仍在試點(diǎn)階段，無相關(guān)政策支撐，一旦大批出現(xiàn)問題，政府有可能出臺(tái)政策取消農(nóng)民資金互助合作社，那農(nóng)民存入的資金如何發(fā)放，利息如何計(jì)算，貸款如何收回等將會(huì)是很大的問題，極有可能引發(fā)群體性事件。 四、對(duì)完善互助社的幾點(diǎn)建議 xx 縣農(nóng)村 產(chǎn)業(yè)資金互助合作社自其誕生以來，長期處于自我生存、自我發(fā)展的狀態(tài)中，究其原因就是沒有合法的市場主體地位，就難以有穩(wěn)定的市場預(yù)期，因此難以接軌市場融資?；ブ缫蛉鄙俸戏ǖ慕鹑谑袌鲋黧w地位，而陷入了被動(dòng)經(jīng)營。合法的金融市場地位是永續(xù)發(fā)展的必要條件，因此農(nóng)村資金互助社的 第 12 頁 共 22 頁 金融市場地位是永續(xù)發(fā)展的前提。 （一）整合相關(guān)法律法規(guī)。一是積極請(qǐng)求省市相關(guān)部門出臺(tái)措施和扶持政策，明確農(nóng)村資金互助社的法律地位、法人資格、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、管理原則、組織機(jī)構(gòu)、分配方法、管理方式、業(yè)務(wù)種類、國家扶持政策等，使得互助社的 發(fā)展有法可依，解決當(dāng)前我縣互助社發(fā)展的障礙，讓互助社相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營得到國家政策和法律保護(hù)，在發(fā)生債權(quán)債務(wù)糾紛時(shí)能夠使用法律武器維護(hù)自身權(quán)益，使農(nóng)村金融改革進(jìn)一步深化并落到實(shí)處。二是應(yīng)盡快制訂《農(nóng)村資金互助社金融監(jiān)管條例》、《農(nóng)村資金互助社市場退出條例》等法規(guī)，對(duì)農(nóng)村資金互助社的審計(jì)監(jiān)督、貸款擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)控制、穩(wěn)健經(jīng)營、市場退出方式與程序等作出明確的規(guī)定。這樣，農(nóng)村資金互助社的發(fā)展才會(huì)有一個(gè)良好的環(huán)境，各種外部因素才會(huì)受到法律的限制，農(nóng)村資金互助社的自主經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營才會(huì)有保障，也才可以防止偏離合作軌道的異化發(fā)展 。 （二）爭取政策支持，早日出臺(tái)小額金融機(jī)構(gòu)成立的配套政策。探索轉(zhuǎn)由銀監(jiān)部門作為監(jiān)管主體，解決當(dāng)前由農(nóng)牧局監(jiān)管的缺位和不足。通過農(nóng)牧局一年多的監(jiān)管情況來看，其監(jiān)管方式是相對(duì)盲目的，沒有具備金融專業(yè)知識(shí)的人才，對(duì)其監(jiān)管只是停留在看報(bào)表、聽匯報(bào)上，在互助社的財(cái)務(wù)、貸款利率等方面存在監(jiān)管 “ 盲點(diǎn) ” 。 （三）對(duì)互助社進(jìn)行整改。一是明確貸款利率，建議貸款利 第 13 頁 共 22 頁 率在 15‰ 左右浮動(dòng)，不能高于 20‰ 。二是禁止向貸款戶收取反擔(dān)保費(fèi)、愛心基金及其他，變相將利率提高。三是禁止投資人以借款的方式抽走資金，對(duì)之前羊?qū)幊?走的 100 萬元?jiǎng)?wù)必迅速歸還。 12 為深入推進(jìn) “ 工業(yè)強(qiáng)縣、產(chǎn)業(yè)富民 ” 戰(zhàn)略，準(zhǔn)確把握我縣蔗糖產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，找準(zhǔn)存在困難問題，挖掘潛在發(fā)展空間，為縣委決策和進(jìn)一步深入開發(fā)蔗糖產(chǎn)業(yè)奠定基礎(chǔ)，根據(jù)縣委安排， 9月 20 日至 10 月 14 日，蔗糖產(chǎn)業(yè)調(diào)研組一行 6 人先后深入各種蔗鄉(xiāng)鎮(zhèn)和制糖企業(yè)以及相關(guān)村組，對(duì)全縣蔗糖產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了專題調(diào)研?，F(xiàn)將情況綜合報(bào)告如下： 一、全縣蔗糖產(chǎn)業(yè)發(fā)展背景 （一）自然資源條件 我 縣 地 理 位 置 介 于 東 經(jīng) 99176。05′ — 99176。51′ ， 北 緯23176。45′ — 24176。27′ 之間。最低海拔 540 米，最高海拔 3504 米，立體氣候明顯，全縣總控制面積 480 萬畝，海拔 1300 米以下熱區(qū)土地面積 13