表外業(yè)務(wù)概述-文庫(kù)吧資料
2025-03-12 03:31本頁(yè)面
【正文】 ： ? （ p234242） ? 概念： ? 特點(diǎn)： ? 種類(lèi)： 1/23/2023 26 五、表外業(yè)務(wù)管理 ? （一）發(fā)展表外業(yè)務(wù)的原因 ? 規(guī)避資本管制，增加盈利來(lái)源 ? 適應(yīng)金融環(huán)境變化 ? 轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn) ? 適應(yīng)客戶(hù)對(duì)銀行服務(wù)多樣化的需求 ? 銀行自身?yè)碛械挠欣麠l件促使銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù) ? 科技進(jìn)步推動(dòng)了銀行表外業(yè)務(wù) 1/23/2023 27 五、表外業(yè)務(wù)管理 ? （一）表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（ P251) ? 靈活性大 ? 規(guī)模龐大 ? 交易集中 ? 盈虧巨大 ? 透明度低 ? 二、表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) (P252254) ? 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)、定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn) 1/23/2023 28 五、表外業(yè)務(wù)管理 ? （三）表外業(yè)務(wù)的管理 (P254258) ? 商業(yè)銀行對(duì)表外業(yè)務(wù)的管理 ? 對(duì)表外業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管 ? 調(diào)整會(huì)計(jì)揭示方法 1/23/2023 29 第三節(jié) 其他中間業(yè)務(wù) ? 支付結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù) ? 銀行卡業(yè)務(wù) ? 代理類(lèi)中間業(yè)務(wù) ? 咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù) 1/23/2023 30 一、 支付結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù) ? 支付結(jié)算業(yè)務(wù)是 商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。 ? 票據(jù)發(fā)行便利的程序 ? 見(jiàn) P225，及表 81 ? 票據(jù)發(fā)行便利市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)中應(yīng)注意的問(wèn)題 ? P226內(nèi)容 1/23/2023 23 （三）貸款出售 概念： (P249) 貸款出售的類(lèi)型 更改；轉(zhuǎn)讓?zhuān)粎⑴c 特點(diǎn) （ 1）出售銀行：較高的盈利性；提前獲得流動(dòng)性；規(guī)避管制 （ 2）購(gòu)買(mǎi)銀行：優(yōu)化貸款組合、分散風(fēng)險(xiǎn)；開(kāi)辟了新的投資領(lǐng)域 （ 3）借款人：促進(jìn)了融資的便利性；降低利率 定價(jià)：確定出售貸款的本金和利率 優(yōu)質(zhì)貸款：按參與方式出售，獲得利差 劣質(zhì)貸款：按轉(zhuǎn)讓方式出售，收回本金 1/23/2023 24 三、 交易類(lèi)中間業(yè)務(wù) ? 指商業(yè)銀行為滿(mǎn)足客戶(hù)保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要 ， 利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng) 。 （ 4）發(fā)行人 ：一般企業(yè)，以商業(yè)本票形式發(fā)行； ? 中小銀行，以短期存款證形式發(fā)行。 （ 3） 銀行為客戶(hù)的票據(jù)融資提供各種便利條件。降低融資成本 ? 對(duì)承諾銀行而言：盈利性較高 1/23/2023 20 （二）票據(jù)發(fā)行便利（ P222) ? 概念： 是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。通常按為使用的承諾金額，根據(jù)承諾期限計(jì)算總的承諾傭金，但不超過(guò) 1%。 1/23/2023 18 （一） 貸款承諾 （ P248) 是銀行與借款客戶(hù)的一種正式契約。 ? 分為： ? 如透支額度 ? 可撤銷(xiāo)承諾附有客戶(hù)在取得貸款前必須履行的特定條款，在銀行承諾期內(nèi)，客戶(hù)如沒(méi)有履行條款，則銀行可撤銷(xiāo)該項(xiàng)承諾。 ? (4)按是否可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)譃榭赊D(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證 特點(diǎn)及益處 （ 1）特點(diǎn)：開(kāi)證行是第一付款人；信用證是獨(dú)立文件 （ 2）益處：對(duì)進(jìn)口商、出口商和開(kāi)證行的益處 1/23/2023 16 （三）保函 ? 概念： 指銀行應(yīng)某商業(yè)交易一方當(dāng)事人的要求，以其自身的信譽(yù)向商業(yè)交易的另一方擔(dān)保該商業(yè)交易項(xiàng)下的某種責(zé)任和義務(wù)的履行，而做出的一種具有一定金額、一定期限、承擔(dān)某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書(shū)面付款保證承諾。 種類(lèi) : ? （ 1）按是否跟單，分為跟單信用證、光票信用證。 ? 要點(diǎn)：不允許銀行介入糾紛、第二付款人、收取傭金 類(lèi)型 （ 1） 可撤銷(xiāo)的備用信用證 ? （ 2）不可撤銷(xiāo)的備用信用證 ： ? 對(duì)借款人來(lái)說(shuō)：提高信譽(yù)，以較低成本獲得資金。 ? 。 1/23/2023 12 第二節(jié) 銀行表外業(yè)務(wù) ? 擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù) ? 承諾類(lèi)業(yè)務(wù) ? 交易類(lèi)業(yè)務(wù) ? 基金托管類(lèi)業(yè)務(wù) ? 其他主要表外業(yè)務(wù) ? 表外業(yè)務(wù)的管理 1/23/2023 13 第二節(jié) 表外業(yè)務(wù) ? 一、擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)（ P217) ? 指銀行某一交易中的一方申請(qǐng)，承諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為。
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