某控股公司利用it技術輔助戰(zhàn)略轉型-文庫吧資料
2025-03-08 11:36本頁面
【正文】 發(fā)展逐步完備 ?業(yè)務模式已經(jīng)被大多數(shù)人認可，市場逐漸發(fā)育成熟 利息收入 代理費 顧問費 合作開發(fā)利潤分成 18 169。 2023 Bexcel Management Consultants All Rights Reserved 金融產品 一體化 平臺 一體化平臺能夠同時為上下游提供多樣的價值組合 促進銷售 ?一體化平臺的產品直達最終消費者可以增加金融產品的銷售額，提高客戶的穩(wěn)定性 提升形象 ?一體化平臺的客戶的高忠誠度和穩(wěn)定性能夠轉化為金融產品提供商的品牌形象 代理服務 ?金融產品提供商對最終用戶的部分服務功能（例如 分紅領取、交易單據(jù)傳遞等 ）可以由平臺來代理完成 拓展產品線 ?精確客戶數(shù)據(jù)有助于產品開發(fā)商開發(fā)出更有針對性的產品； ?平臺未來也可能定制包銷某些產品 金融產品提供商 咨詢服務 ?一體化平臺的銷售手段必然和咨詢服務綁定，降低個人投資者獲得咨詢服務的門檻 產品組合 ?一體化平臺能夠組合不同產品提供商的產品，組合成滿足消費者多方面需求的產品 折扣 ?由于一體化平臺具有經(jīng)濟規(guī)模，所以有給予消費者折扣的空間 便利性 ?可以利用連鎖店、社區(qū)店、直銷等渠道和互聯(lián)網(wǎng)等多種形式為消費者提供便利性 金融產品 消費者 （個人投資者） 16 169。 2023 Bexcel Management Consultants All Rights Reserved 各類金融機構都試圖從自身角度切入構建個人金融服務的統(tǒng)一平臺，券商并不具備決勝的優(yōu)勢 金融機構 切入點 優(yōu)勢 劣勢 銀行 證券 保險 信托 ?個人儲蓄業(yè)務 ?個人信托業(yè)務 ?外匯業(yè)務 ?個人貸款 ?銀行卡 ?代理售保險、基金、國債 ?代繳費用 ?營銷能力較差 ?各營業(yè)網(wǎng)點各自為政，處于分散狀態(tài) ?沒有明顯的品牌優(yōu)勢 ?客戶門檻較高 ?客戶數(shù)量多，便于深度挖掘 ?客戶數(shù)據(jù)較詳細 ?營業(yè)網(wǎng)點多 ?資金信托 ?融資渠道 ?提供的金融產品較少 ?客戶基礎薄弱 ?渠道建設較差 ?國家允許的經(jīng)營范圍較寬泛 典型案例 ?招商銀行 ?工行 ?匯豐 ?花旗 ?個人有價證券投資咨詢 ?推出投資型的保險品種 ?代理證券產品 ?平安 ?太保 ?泰康 ?有成熟的銷售隊伍 ?具有較高的銷售技巧 ?公司對客戶資料掌握不全面，不利于客戶細分 ?對客戶的投資偏好判斷缺乏足夠依據(jù) ?為客戶提供的產品較少 ?了解客戶閑置資金狀況 ?了解客戶的投資偏好 ?為客戶提供的產品類型較少 ?網(wǎng)點較少 ?無 ?無 14 169。 2023 Bexcel Management Consultants All Rights Reserved 機構投資者和個人投資者的需求不同，決定了它們適用不同的渠道，一體化平臺對個人投資者更有價值 ?具有行業(yè)特性 ?要求服務提供者有十分專業(yè)的技能 ?與客戶的風險愛好程度、專業(yè)金融知識等有關； ?與個人生命周期的不同階段相關； ?要求服務的獲取有良好的便利性和性價比； ?投資 ?融資 ?中介服務 ?顧問 ?客戶經(jīng)理 ?以投資顧問和融資中介為主 ?人員推銷 ?便利的網(wǎng)點 ?以銷售公司為主 機構 投資者 個人 投資者 金融服務市場 需求特點 業(yè)務模式 對機構投資者的服務與傳統(tǒng)券商業(yè)務差別不大； 面對個人投資者的業(yè)務模式、管控模式和 IT技術需要重新定位和調整； 一體的銷售平臺提升了銷售能力，放棄了產品研究方面的深入，所以在競爭白熱化的機構投資者市場不能體現(xiàn)其價值，而在競爭相對較弱的個人投資市場可以充分體現(xiàn)其價值，而且渠道優(yōu)勢也有可能固化下來成為一個難以逾越的壁壘 12 169。 2023 Bexcel Management Consultants All Rights Reserved 大鵬戰(zhàn)略轉型中最重要的創(chuàng)新是強化渠道作用，建立跨越各種金融產品的一體化平臺 一體化業(yè)務平臺 基金公司 期貨公司 資產管理公司 保險公司 銀行 … 信托公司 客 戶 證券產品、期貨產品、信托產品、基金產品、消費信貸產品、小額貸款產品、保險產品、產品組合 租賃公司 產品提供方 產品流 信息流 IT技術 10 169。 2023 Bexcel Management Consultants All Rights Reserved 金融產品的銷售渠道相互割裂，消費者付出的交易成本很高 證券公司 商業(yè)銀行 保險公司 股票 債券 基金 保險 期貨 信托 信用卡 消費信貸 經(jīng)營產品 代理產品 消費者 券商 商業(yè)銀行 保險公司 基金 其它 交易成本： ? 獲取金融產品信息的成本 ? 從多種產品中進行選擇的成本 ? 購買過程中的成本 8 169。 . Best 年均增長 6％ 年均增長
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