【正文】 際電子支付與結(jié)算系統(tǒng)　 2． CHIPS簡介　　　 CHIPS是系 “紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng) ”的簡稱。該組織成立于 1973年 5月， 1977年SWIFT在全世界擁有會(huì)員國 150多個(gè)，會(huì)員銀行 5000多家，其全球計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)在荷蘭和美國設(shè)有運(yùn)行中心，在各會(huì)員國設(shè)有地區(qū)處理站。它可以幫助客戶完成以下主要功能：　?。?1）個(gè)人資料管理 　?。?2）網(wǎng)上付款　　（ 3）查詢交易賬目、清單和數(shù)據(jù)　?。?4）銀行卡余額查詢　?。?5）商務(wù)站點(diǎn)鏈接2023/3/1 星期一 36華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院五、微支付系統(tǒng)　　　微支付是最近興起的一種新型電子商務(wù)支付方式，其特征是能夠處理任意小量的錢，適合于互聯(lián)網(wǎng)上 “不可觸摸商品 ”的銷售，如新聞、一段文章或資料等。 客戶選好商品后，只要點(diǎn)擊自己的電子錢包就能完成付款，大大加速了購物的過程。 在電子錢包內(nèi)可以裝電子貨幣， 如電子現(xiàn)金、電子零錢、安全零錢、電子信用卡、在線貨幣、數(shù)字貨幣等。銀行的基礎(chǔ)設(shè)施與公共網(wǎng)絡(luò)的集成是電子支票的基礎(chǔ)。它是網(wǎng)絡(luò)銀行常用的一種電子支付工具。 很多企業(yè)之間的電子商務(wù)交易的資金非常大，他們希望能夠以現(xiàn)金和信用卡之外的方式來結(jié)算。 國內(nèi)的信用卡主要是貸記卡或準(zhǔn)貸記卡（先存款后消費(fèi)，允許小額、善意透支的信用卡）。 從廣義上講，凡是能夠?yàn)槌挚ㄈ颂峁┬庞米C明、持卡人可以憑卡購物消費(fèi)或享受特定服務(wù)的特制卡片均可稱為信用卡。如果某個(gè)用戶的硬盤損壞，電子現(xiàn)金丟失，錢就無法恢復(fù)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)許多消費(fèi)者都不愿承擔(dān)。 由于電子貨幣仍以傳統(tǒng)的貨幣體系為基礎(chǔ)，因此德國銀行只能以德國馬克的形式發(fā)行電子現(xiàn)金，法國銀行發(fā)行以法郎為基礎(chǔ)的電子現(xiàn)金，諸如此類，因此從事跨國貿(mào)易就必須要使用特殊的兌換軟件。 因此，尚需開發(fā)出硬軟件成本低廉的電子現(xiàn)金。n ⑵ 成本較高。 （ 4）資金清算。 （ 2）存儲(chǔ)電子現(xiàn)金。 用戶在開展電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的銀行開設(shè)賬戶，并在賬戶內(nèi)存錢后就可以在接受電子現(xiàn)金的網(wǎng)上商店購物了。 第五階段是最新階段也就是基于 Inter的電子支付， 它將第四階段的電子支付系統(tǒng)與 Inter的整合，實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地的通過 Inter進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算，形成電子商務(wù)交易支付平臺(tái)。 第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)銀行服務(wù)，如自助銀行。2023/3/1 星期一 6電子支付的發(fā)展階段 第一階段是銀行利用計(jì)算機(jī)處理銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算。聯(lián)機(jī)小額支付系統(tǒng)指 POS機(jī)和 ATM系統(tǒng)，工具為信用卡、借記卡或 ATM卡等。該系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理很重要。支付費(fèi)用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付費(fèi)用的幾十分之一，甚至幾百分之一。工作環(huán)境是基于一個(gè)開放的Inter系統(tǒng)平臺(tái)之中在較為封閉的系統(tǒng)（銀行系統(tǒng)）中運(yùn)作。Chapter 10Electronic Payment Systems華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院Learning Objectives1. Understand the crucial factors that determine the success of epayment methods.2. Discuss the players and processes involved in using credit cards online.3. Discuss various online alternatives to credit card payments and identify under what circumstances they are best used.2023/3/1 星期一 2華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院Learning Objectives the processes and parties involved in echecking. payment methods in B2B EC, including payments for global trade. special payment methods.2023/3/1 星期一 3華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院 Electronic Payments: A Critical Element in EC Support Servicesn Epayments: payments made onlinen The overwhelming majority of Web purchases are made with credit cardsn 指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用安全的電子手段通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。2023/3/1 星期一 4電子支付與傳統(tǒng)的支付方式相比較電子支付 傳統(tǒng)支付方式采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、支票的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實(shí)體的流轉(zhuǎn)來完成款項(xiàng)支付的。使用的是最先進(jìn)的通信手段，如Inter、 Extra傳統(tǒng)的通信媒介對(duì)軟、硬件的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)、相關(guān)的軟件及其他一些配套設(shè)施沒有這么高的要求具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。 2023/3/1 星期一 5電子支付分類與特點(diǎn)電子支付分類與特點(diǎn)分類 特點(diǎn)大額支付系統(tǒng)可以做實(shí)時(shí)處理，業(yè)務(wù)少（ 1%10%），金額大。脫機(jī)小額支付系統(tǒng)主要指 ACH（自動(dòng)清算所），處理預(yù)先授權(quán)的定期貸記或定期借記，以磁介質(zhì)或數(shù)據(jù)通信方式提交 ACH。電子貨幣 電子現(xiàn)金、電子支票、數(shù)字現(xiàn)金等。 第二階段是銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)之間資金的結(jié)算，如代發(fā)工資等業(yè)務(wù)。 第四階段是利用銀行銷售點(diǎn)終端向客戶提供自動(dòng)的扣款服務(wù)。 2023/3/1 星期一 7華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院Deficiencies of Credit Card Paymentsn Many of these Inter users will e from countries outside the United States, where the use of credit cards is not as prevalentn Many users are also likely to be younger and have less access to credit and debit cards2023/3/1 星期一 8華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院Deficiencies of Credit Card Payments (cont.)n95 percent of all emerce are B2B transactionsnElectronic payments are more likely to involve EFTs or electronic checksnCredit cards cannot be used for large sums of B2B transactionsnA large amount of fraud with online credit c