貸款業(yè)務(wù)管理知識(shí)分析-文庫(kù)吧資料
2025-02-28 16:01本頁(yè)面
【正文】 務(wù)指標(biāo)，例如流動(dòng)性比率、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售利潤(rùn)率、存貨周轉(zhuǎn)率低于行業(yè)平均水平或有較大下降。 42關(guān)注 （貸款損失的概率不會(huì)超過(guò) 5%） 借款人償還貸款本息沒(méi)有問(wèn)題，但是存在潛在的缺陷，繼續(xù)存在下去將會(huì)影響貸款的償還。 貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類法：把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類；后三類合稱為不良貸款。 當(dāng)乙銀行派員重新審理此項(xiàng)貸款時(shí)，甲公司僅剩 7萬(wàn)元可用于歸還貸款本息，而甲公司欠乙銀行貸款本息此時(shí)合計(jì)數(shù)為 174萬(wàn)元，故此筆抵押貸款最終給該銀行造成了巨大損失。甲公司因無(wú)力償還，申請(qǐng)貸款展期一年。該機(jī)器設(shè)備的抵押價(jià)值按其賬面值計(jì)價(jià)，銀行經(jīng)審查后發(fā)放該項(xiàng)貸款，期限一年。在這起有 150多家債主的破產(chǎn)案中，中行以罕見(jiàn)的高受償率大獲全勝。 最終，四年的努力沒(méi)有白費(fèi)。32 進(jìn)入破產(chǎn)程序后，該行多次與法院、清算組溝通，努力爭(zhēng)得清算組對(duì)中行維護(hù)自身債權(quán)的理解和支持。面對(duì)這一突發(fā)事件，通州支行立即向上級(jí)行匯報(bào)，成立了應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，組織工作小組到現(xiàn)場(chǎng)維護(hù)資產(chǎn)安全，同時(shí)請(qǐng)求市政府援助，保證中行抵押資產(chǎn)的安全。31 公司破產(chǎn)時(shí)有 150多家債權(quán)人，總計(jì) 3． 4億元的債務(wù) ,部分債權(quán)單位和人員哄搶該公司設(shè)備。為了清收這家企業(yè)的不良資產(chǎn)，通州支行及其上級(jí)行南通分行，還有南通市政府先后幾十次與該公司高層接觸，尋求與第三方的合作、合資，并多次幫助該公司與國(guó)內(nèi)外 10多家企業(yè)洽談，希望能變賣水山資產(chǎn)歸還債務(wù)，但始終未果。隨后兩年，通州支行在對(duì)水山母公司進(jìn)行資信調(diào)查、并以其價(jià)值 27773． 26萬(wàn)元的資產(chǎn)進(jìn)行抵押的基礎(chǔ)上，先后向其發(fā)放貸款 8000萬(wàn)元。至此，該廠破產(chǎn)甩掉銀行貸款另立門面，銀行大額貸款本息付之東流。 1995年 10月 4日經(jīng)某法院裁定該廠可供分配資產(chǎn) ，在優(yōu)先扣除破產(chǎn)費(fèi)用、原職工工資和職工安置費(fèi)后，28實(shí)際可供分配資產(chǎn) ，由農(nóng)行優(yōu)先受償，并用該廠的六戶難以收回的應(yīng)收款抵受償額，有農(nóng)行收回。該廠從建廠之日起到 1993年 12月 20日共向某農(nóng)行借款 5筆，金額。w 銀行信貸人員需要核實(shí)借款人在各相關(guān)銀行存款情況w 貸款銀行有權(quán)對(duì)客戶存款行使沖銷權(quán)19就業(yè)與居住情況w 借款人的職業(yè)狀況和就業(yè)穩(wěn)定性，代表了收入水平的高低和其收入的穩(wěn)定性w 居住時(shí)間的長(zhǎng)短也影響借款人的穩(wěn)定性20承擔(dān)債務(wù)的情況w 過(guò)多的債務(wù)負(fù)擔(dān)將會(huì)減弱未來(lái)貸款的償還能力w 分析：客戶每月的債務(wù)支出占其收入的比例21撫養(yǎng)人數(shù)w 表明借款人需要承擔(dān)的法律義務(wù)w 撫養(yǎng)人數(shù)越多，說(shuō)明借款人收入中用于當(dāng)期生活消費(fèi)的支出越多22消費(fèi)貸款的信用評(píng)分系統(tǒng)貸款決策方法經(jīng)驗(yàn)分析法 數(shù)量分析法信用評(píng)分模型信用評(píng)分23個(gè)人消費(fèi)信貸評(píng)分表預(yù)測(cè)貸款質(zhì)量的因素 分?jǐn)?shù)值客戶的職業(yè)或客戶種類企業(yè)經(jīng)理 10技術(shù)性工作人員 8職員 7臨時(shí)雇員 2住房狀況自由住房 6租房或公寓 4和朋友或親戚同住 2 24信用級(jí)別好 10一般 5差 0在當(dāng)前工作的時(shí)間長(zhǎng)度超過(guò)一年 5一年或者不到一年 2在現(xiàn)在地址的時(shí)間長(zhǎng)度超過(guò)一年 2一年或者不到一年 125客戶報(bào)告的撫養(yǎng)人數(shù)無(wú) 41 42 33 33人以上 2持有的銀行賬戶支票和儲(chǔ)蓄賬戶都有 4只有儲(chǔ)蓄賬戶 3只有支票賬戶 2沒(méi)有賬戶 026第四節(jié) 貸后檢查與貸款風(fēng)險(xiǎn)管理一、貸后檢查貸后檢查是指貸款發(fā)放后應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人執(zhí)行借款情況以及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1