人壽壽險(xiǎn)產(chǎn)品-文庫(kù)吧資料
2025-02-26 14:40本頁(yè)面
【正文】 ： 2% 買(mǎi)賣(mài)差價(jià) 2% 保單管理費(fèi) 5元 /月 資產(chǎn)管理費(fèi) 策略成長(zhǎng) /精選平衡： 2%；穩(wěn)健避險(xiǎn)： 1% 退保費(fèi)用 保單年度 1－ 5： 10% /8% /6% /4% /2%； 6年＋： 0% 持續(xù)獎(jiǎng)金 保費(fèi)年期 5年及以上：每年基本保費(fèi)的 2% 適合人群 1．有閑錢(qián)沒(méi)有時(shí)間打理，雖然不懂投資也想分享股市的平均收益； 2．打算長(zhǎng)期持有，起碼 5年不會(huì)用到這筆錢(qián)；用于養(yǎng)老金儲(chǔ)備或者孩子教育金儲(chǔ)備的最佳； 3．相信機(jī)構(gòu)理財(cái)和專(zhuān)家理財(cái)； 太平智勝投連 2023(投連險(xiǎn) )產(chǎn)品介紹 投資賬戶 \資產(chǎn)類(lèi)別 股票 股票 主導(dǎo)型 基金 混合型基金 債券類(lèi)投資及債券主導(dǎo)型基金 貨幣市場(chǎng)基金、銀行存款及現(xiàn)金 央行票據(jù)和短期債券 資 產(chǎn) 配 置 目 標(biāo) 區(qū) 間 策略 成長(zhǎng)型 √ √ √ √ 90100% 010% 精選 平衡型 √ √ √ √ 2030% 80100% 010% 穩(wěn)健 避險(xiǎn)型 √ √ √ 020% 80100% 三個(gè)不同風(fēng)格賬戶 投資連結(jié)險(xiǎn)實(shí)例 ? 張先生， 30歲， 投保太平智勝投資連結(jié)保險(xiǎn) 2023，年交基本保費(fèi) 5000元，基本保險(xiǎn)金額 10萬(wàn)元。 產(chǎn)品定位 投資為主的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品 投保年齡 投保年齡： 60天－ 60周歲 保險(xiǎn)費(fèi) 基本保費(fèi) 5000元；首期追加保費(fèi) 10000元 保險(xiǎn)期間 被保險(xiǎn)人年滿 88周歲，或保單終止；保障期同繳費(fèi)期 保險(xiǎn)責(zé)任 ●身故保險(xiǎn)金；第 5個(gè)保險(xiǎn)單周年日前（不含當(dāng)天）身故 :按以下兩者的較大值給付 1. 保險(xiǎn)金額扣除累計(jì)已部分提取的個(gè)人賬戶價(jià)值； 2. 個(gè)人賬戶價(jià)值的 105%。 ? 客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險(xiǎn)公司不參與任何收益分配而只收取相應(yīng)管理費(fèi)用，同時(shí)客戶要承擔(dān)對(duì)應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)（全部投資風(fēng)險(xiǎn)）保險(xiǎn)公司不得保證最低投資回報(bào)率。 ? 與資本市場(chǎng)結(jié)合緊密。 投資連結(jié)保險(xiǎn)（ 2） 保險(xiǎn)公司 一般帳戶 專(zhuān)設(shè)帳戶 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 投資連結(jié)保險(xiǎn)（ 3） 資金流向圖 個(gè)人投資帳戶 保 費(fèi) 費(fèi) 用 死亡給付 固定收費(fèi)和保險(xiǎn)成本 投資收益 投資連結(jié)保險(xiǎn)（ 4） ? 投連保險(xiǎn)更強(qiáng)調(diào)客戶資金的 投資功能 ? 投連產(chǎn)品當(dāng)中可包含多個(gè)不同類(lèi)型（根據(jù)投資對(duì)象分類(lèi)）的投資賬戶供客戶選擇，客戶購(gòu)買(mǎi)后資金將直接進(jìn)入其選擇的投資賬戶。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)， “ 投資連結(jié)型保險(xiǎn) ” 的投資回報(bào)具有不確定性。保險(xiǎn)公司根據(jù)獲利多少，來(lái)回報(bào)客戶。靈活套現(xiàn)，隨需應(yīng)變，輕松滿足人生各個(gè)階段的需要 ? 保證結(jié)算利率 ：保證結(jié)算利率為年復(fù)利 2% 投資連結(jié)保險(xiǎn)（ 1） ? “ 投資連結(jié) ” 的含義 ? 一般的壽險(xiǎn)產(chǎn)品都有一個(gè)固定的預(yù)定利率，保險(xiǎn)合同一旦生效，無(wú)論保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況如何，預(yù)定利率都固定不變。 ? 容易失效 萬(wàn)能保險(xiǎn)（ 3） ? 主要特征 結(jié)算利率： ? 設(shè)立單獨(dú)賬戶（單獨(dú)賬戶中，不得出現(xiàn)資產(chǎn)小于負(fù)債的情況。萬(wàn)能險(xiǎn)投保后，投保人可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。 ? 購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)后，投保人所繳的保費(fèi)被分成了兩部分：一部分用于購(gòu)買(mǎi)期望得到的 壽險(xiǎn)保障 ；另一部分用于 個(gè)人投資賬戶 。 分紅保險(xiǎn)實(shí)例 ? 被保險(xiǎn)人 年齡 保險(xiǎn)金額 交費(fèi)期限 年交保費(fèi) 李先生 30周歲 50,000元 15年 6,995元 李先生可獲得如下保障及利益： 1. 每三年領(lǐng)取 5,000元的生存保險(xiǎn)金至 99周歲，最高可達(dá) 23期，共計(jì) 115,000元 2. 擁有至少 50,000元的身故保險(xiǎn)金至 99周歲； 3. 擁有至少 50,000元的永久完全殘疾保險(xiǎn)金至 65周歲； 4. 99周歲時(shí)，可獲得 50,000元的祝壽金，為大壽獻(xiàn)厚禮； 5. 更可靈活運(yùn)用紅利領(lǐng)取方法，自由支配每年派發(fā)的紅利。 （ 3）生存給付金： 若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同每第三個(gè)保險(xiǎn)合同周年日仍然生存，本公司按基本保險(xiǎn)金額的 10%給付生存保險(xiǎn)金。至少將當(dāng)年可分配盈余的 70%分配給客戶 保單持有人 承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)： 紅利收益具有不確定性，與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒(méi)有紅利分配 定價(jià) 精算假設(shè) 比較 保守，保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格相對(duì)較高 保險(xiǎn)給付、退保金中 含有紅利 ? 保單紅利 ? 利源：利差益、死差益、費(fèi)差益 ? 分配：滿足公平性原則和可持續(xù)性原則 ? 分配方式：現(xiàn)金紅利、增額紅利（增加保額） 分紅保險(xiǎn)保單 ? 順享兩全保險(xiǎn)（分紅型） 中新大東方人壽 ? 繳費(fèi)方式 ：躉交、年交 ? 在合同有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)以下保險(xiǎn)責(zé)任： （ 1）身故保險(xiǎn)金： 若被保險(xiǎn)人不幸身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額和所交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金二者的最大值給付身故保險(xiǎn)金，同時(shí)保單的保險(xiǎn)責(zé)任即告終止。 ? 分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn)，紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。 ? 保險(xiǎn)人將被保險(xiǎn)人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)依照約定的方式扣除各項(xiàng)費(fèi)用后，依照被保險(xiǎn)人指定的投資分配方式，臵于專(zhuān)設(shè)帳戶內(nèi)，被保險(xiǎn)人將承擔(dān)全部或部分投資風(fēng)險(xiǎn)。 ? 產(chǎn)品特色： 保證至少領(lǐng)取 10年，生存越長(zhǎng)，領(lǐng)得越多，活得越好 新型保險(xiǎn) ? 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生新型保險(xiǎn)的背景 ? 96年 5月 1日開(kāi)始，中國(guó)人民銀行 8次降息，我國(guó)各大壽險(xiǎn)公司的利差損逐步擴(kuò)大，為化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)償付能力，同時(shí)，也為了體現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障和投資的雙重功能，市場(chǎng)需要投資理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品的出現(xiàn)。 ? 年領(lǐng) 1000元，若未領(lǐng)滿 10年，被保險(xiǎn)人身故，受益人可繼續(xù)領(lǐng)取直至領(lǐng)滿10年；若領(lǐng)滿 10年，被保險(xiǎn)人仍生存，則按原方
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