壽險產(chǎn)品及定價簡介-文庫吧資料
2025-02-22 06:04本頁面
【正文】 投保太平智勝投資連結保險 2023，年交基本保費 5000元，基本保險金額 10萬元。 ? 客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應管理費用，同時客戶要承擔對應投資風險（全部投資風險）保險公司不得保證最低投資回報率。 ? 與資本市場結合緊密。 投資連結保險（ 2） 保險公司 一般帳戶 專設帳戶 保險監(jiān)管機構 投資連結保險（ 3） 資金流向圖 個人投資帳戶 保 費 費 用 死亡給付 固定收費和保險成本 投資收益 投資連結保險（ 4） ? 投連保險更強調(diào)客戶資金的 投資功能 ? 投連產(chǎn)品當中可包含多個不同類型（根據(jù)投資對象分類）的投資賬戶供客戶選擇，客戶購買后資金將直接進入其選擇的投資賬戶。從這個意義上來說， “ 投資連結型保險 ” 的投資回報具有不確定性。保險公司根據(jù)獲利多少，來回報客戶。靈活套現(xiàn)，隨需應變，輕松滿足人生各個階段的需要 ? 保證結算利率 ：保證結算利率為年復利 2% 投資連結保險（ 1） ? “ 投資連結 ” 的含義 ? 一般的壽險產(chǎn)品都有一個固定的預定利率，保險合同一旦生效，無論保險公司經(jīng)營狀況如何，預定利率都固定不變。 萬能保險（ 3） ? 主要特征 結算利率： ? 設立單獨賬戶（單獨賬戶中，不得出現(xiàn)資產(chǎn)小于負債的情況。 在方式 B中，規(guī)定了死亡給付額為均衡的凈風險保額與現(xiàn)金價值之和。反之，若現(xiàn)金價值減少了，則風險保額會等額增加。 凈風險保額每期都進行調(diào)整，使得凈風險保額與現(xiàn)金價值之和成為均衡的死亡給付額。 ? 容易失效 A方式中，死亡給付額等于規(guī)定的數(shù)額與投資賬戶兩者中的較大者。萬能險投保后，投保人可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。 ? 購買萬能險后，投保人所繳的保費被分成了兩部分：一部分用于購買期望得到的 壽險保障 ；另一部分用于 個人投資賬戶 。 分紅保險實例 ? 被保險人 年齡 保險金額 交費期限 年交保費 李先生 30周歲 50,000元 15年 6,995元 李先生可獲得如下保障及利益： 1. 每三年領取 5,000元的生存保險金至 99周歲，最高可達 23期，共計 115,000元 2. 擁有至少 50,000元的身故保險金至 99周歲； 3. 擁有至少 50,000元的永久完全殘疾保險金至 65周歲； 4. 99周歲時，可獲得 50,000元的祝壽金，為大壽獻厚禮； 5. 更可靈活運用紅利領取方法，自由支配每年派發(fā)的紅利。 （ 3）生存給付金： 若被保險人在保險合同每第三個保險合同周年日仍然生存，本公司按基本保險金額的 10%給付生存保險金。至少將當年可分配盈余的 70%分配給客戶 保單持有人 承擔一定風險： 紅利收益具有不確定性，與保險公司的實際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配 定價 精算假設 比較 保守，保險產(chǎn)品的價格相對較高 保險給付、退保金中 含有紅利 ? 保單紅利 ? 利源：利差益、死差益、費差益 ? 分配：滿足公平性原則和可持續(xù)性原則 ? 分配方式：現(xiàn)金紅利、增額紅利（增加保額）、抵交保費 分紅保險保單 ? 順享兩全保險（分紅型） 中新大東方人壽 ? 繳費方式 ：躉交、年交 ? 在合同有效期內(nèi)，本公司承擔以下保險責任： （ 1）身故保險金： 若被保險人不幸身故，本公司按基本保險金額和所交保費扣除已領取的生存保險金二者的最大值給付身故保險金，同時保單的保險責任即告終止。 ? 紅利 正是因采用保守精算假設多收取保費的返還 ,或者說是實際的死亡率、利率、退保率、費用、稅金等比假設的水平更有利產(chǎn)生的利潤。 分紅保險（ 1） ? 分紅保險，指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。 ? 投資回報，主要與保險公司的投資收益或經(jīng)營業(yè)績有關，保險公司資金運作得好，經(jīng)營效率高，投保人就能獲得較好的收益，即保險公司與投保人利益共享、風險共擔。 ? 一次性領取 10000元，合同效力終止。 ? 生存 至合同約定領取年齡的合同生效對應日，按下列方式之一領取養(yǎng)老金： ? 月領 100元，若未領滿 10年，被保險人身故，受益人可繼續(xù)領取直至領滿 10年；若領滿 10年，被保險人仍生存，則按原方式繼續(xù)領取，直至身故。 ? 為兩個人同時存活期提供生存年金，如果其中一個人死亡，年金給付額通常降低到原來的 2/3或 3/4， 直到兩個人都死亡為止 年金保單 子女教育保險 ? 投保年齡： 0歲至 14歲，保險期限至 21歲 ? 交費方式 ：年交，交至 14歲 ? 保險期限： 至 21周歲 ? 保險責任： ? 高中教育保險金：被保險人 生存 至 1 1 17周歲時， 每年 按基本保額的 10%領取高中教育保險金 ? 大學教育保險金：被保險人 生存 至 1 1 21周歲時， 每年 按基本保額的 30%領取大學教育保險金 ? 身故保險金：被保險人 身故 ， 可 領取保險單的現(xiàn)金價值 ， 合同終止 ? 成長年金：投保人身故或高度殘疾， 若被保險人 生存 ， 每年 可領取基本保額 5%的成長年金至 21周歲止 ? 附加利益：豁免保費。一般，在給付前必 須繳清保費 ? 分類： ? 定期確定的生存年金 ? 在一定時期內(nèi)給付確定年金，即在這個時期內(nèi)無論被保險人是否死亡都按期給付，在規(guī)定的時期結束后，以被保險人存活為條件給付，直到被保險人死亡。 ? 一次繳納 99,800元，小王擁有下述保障，外加享有隨保險合同附贈的美國國際支援服務： ? 身故或殘廢保障： 20萬元 ? 生存利益： 5年后，保險合同滿期，小王可獲得 10萬元滿期金。 本合同
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