廣州德塞戰(zhàn)略咨詢診斷案(1)-文庫吧資料
2025-02-25 11:12本頁面
【正文】 ? 新來者推動了新的按揭業(yè)務的產(chǎn)生 ? 市場分額被分攤?利潤下降? 行業(yè)的利潤分配格局發(fā)生變化資產(chǎn)證券化? 按揭資金更多的通過二手市場而不是通過資產(chǎn)負債表（銀行）獲得，其中美國的這個比例最高? 提供了一個相對便宜的融資渠道? 使非銀行機構(gòu)參與? 客戶借貸利率下降? 業(yè)務價值鏈系統(tǒng)由于非銀行機構(gòu)加入而重新整合? 利潤下降服務 /收款外包? 第三方機構(gòu)服務機構(gòu)成為獨立的競爭者? 服務是規(guī)?；母偁?，小規(guī)模的競爭者將服務外包? 這個方面的業(yè)務集中度很高互聯(lián)網(wǎng)? 網(wǎng)上交易大幅度增長，雖然沒有達到預期的水平? 客戶上網(wǎng)增加? 可以方便的進行網(wǎng)上交易的比較? 新的交易方式促進中介的產(chǎn)生對市場的影響在美國、加拿大、英國和澳大利亞四個國家按揭中介市場經(jīng)歷過的共同演化過程值得廣州德塞借鑒 /國際經(jīng)驗舉例 /1同時，不同國家在各個方面的發(fā)展呈現(xiàn)不同的程度 …HighLow加拿大 澳大利亞 英國 美國中介新進入者產(chǎn)品創(chuàng)新服務 /收款外包市場份額達到中介市場的 1520%市場份額低于 20% 20% 的銷售額來自中介渠道超過 70% 的份額主要是銀行 , 但是受到資產(chǎn)證券化的推動資產(chǎn)證券化和新技術(shù)方面推動增長 業(yè)務系統(tǒng)整合的時候，出現(xiàn)大量的新進入者由于競爭者較弱，新產(chǎn)品發(fā)展有限由于新競爭者和收款服務機構(gòu)的推動多樣化的借款機構(gòu)推動許多更新大部分是標準化的產(chǎn)品目前沒有，但是市場參與者正在探索目前比較少，但持續(xù)增長目前比較少，但持續(xù)增長有限數(shù)量的機構(gòu)占據(jù)了主要的市場份額資產(chǎn)證券化 目前程度比較低，但有發(fā)展的趨勢達到 20% 并且持續(xù)增長由于高的費用比較低60% 的市場份額互聯(lián)網(wǎng)目前比較低，但是有期望增長3% 的市場份額，并持續(xù)增長目前比較低，但是有期望增長目前比較低，但是有期望增長 資料來源：遠卓知識庫分析 /國際經(jīng)驗舉例 /1… 從而導致不同的市場特征 …*非銀行客戶約 61% (中介 12% ，其他金融機構(gòu) 24% , 地產(chǎn)中介 13% , 其他 12% )前五位貸款機構(gòu)的市場份額 60% 28% 54% 65%中介貢獻的市場份額 20% 61% 12%* 20%由銀行提供的資金比例 71% 25% 69% 80%一般的按揭周期 5 30 5 5占主流的利率特征 固定利率 固定利率 可變利率 可變利率/國際經(jīng)驗舉例 / 資料來源：遠卓知識庫分析 1… 但都對按揭行業(yè)的邊際收益產(chǎn)生負面的影響客戶關(guān)系流失有利于服務的比較新進入者新產(chǎn)品市場份額變化改變銀行體系的收益分配價格競爭中介互聯(lián)網(wǎng)服務 /收款外包資產(chǎn)證券化邊際收益NIAT要求產(chǎn)品差異化 `/國際經(jīng)驗舉例 / 資料來源：遠卓知識庫分析 1因此，結(jié)合中國的行業(yè)發(fā)展趨勢分析，首先應明確廣州德塞未來可能的戰(zhàn)略定位 …縱向整合式的按揭提供商 橫向整合式的 PFS中介商? 緊密協(xié)作的渠道（中介）? 先進的風險控制能力? 強大的第三方信用加強合作網(wǎng)絡? 按揭資產(chǎn) Pooling能力? 與承銷機構(gòu)的緊密合作? 資產(chǎn)證券化創(chuàng)新能力? 充分利用國家金融行業(yè)監(jiān)管放松和住宅產(chǎn)業(yè)政策? 客戶細分目標客戶群定位? 提供組合式增值建議和創(chuàng)新基于收費的產(chǎn)品? 高效、低成本的運營體系? 針對客戶全生命周期的完整的個人金融產(chǎn)品和服務系列? 不同地域的運作能力? 獨立的品牌和強大的專業(yè)理財顧問群特征案例? Countrywide Credit? Chase Home Finance? Charles Schwab? Edward Jones1非此即彼… 其次，明確不同發(fā)展階段按時間和價值展開的戰(zhàn)略定位 …? 客戶戰(zhàn)略? 合作戰(zhàn)略? 業(yè)績改善第三層面：遠景戰(zhàn)略（ 10年）第一層面：生存戰(zhàn)略（ 12年）第二層面：選擇戰(zhàn)略（ 35年）時間價值/供討論 /1… 以及不同發(fā)展階段具有共性的、不斷加強的核心競爭力時間價值/以縱向整合式按揭提供商為例 /1? 資產(chǎn)質(zhì)量增強? 與保險、擔保等機構(gòu)合作? 基于歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)驗的信用風險量化? 針對渠道的增值服務? 渠道成本控制風險管理資金來源渠道策略? 新的資金渠道，如：信托、基金或其他商業(yè)銀行? 信用風險模型? 運營風險管理? 新渠道的開拓? 渠道管理體系? 住宅和商用房的按揭資產(chǎn)證券化（ MBS）? 信用風險預測能力? 運營和市場風險管理? 終端營銷策略? 整合渠道的 IT系統(tǒng)核心競爭力然后，結(jié)合德塞的現(xiàn)有資源和能力，確定近 12年的戰(zhàn)略定位，以 “生存戰(zhàn)略 ”的為基礎，充分考慮 “戰(zhàn)略柔性 ”…?通過客戶細分，確定目標市場?為目標市場提供差異化的產(chǎn)品和服務?建立完善的客戶服務 /管理體系?與農(nóng)行廣東省分行流程和組織的全面對接和協(xié)調(diào)?與其他資金提供者的合作，如：信托、基金等?與保險、擔保等機構(gòu)的合作，提高資產(chǎn)質(zhì)量?核心按揭業(yè)務流程的優(yōu)化?新產(chǎn)品開發(fā)和推廣流程，以及新業(yè)務流程的建立?營銷 /銷售、風險管理、客戶管理和績效考核流程優(yōu)化可能的子議題1/舉例 /客戶戰(zhàn)略合作戰(zhàn)略業(yè)績改善生存戰(zhàn)略… 和中期（ 35年）基于按里程碑預先設定臨界條件的選擇戰(zhàn)略（
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