支付轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)-文庫吧資料
2025-02-24 16:56本頁面
【正文】 終批處理流程 日切開始 日切結(jié)束 數(shù)據(jù)遷移 生成對賬文件 匯總軋差記賬 科目平衡檢查 業(yè)務(wù)連續(xù)性檢查 科目核算范圍檢查 總分核對檢查 最多備付金限 額及預(yù)警 零余額賬戶檢 查 透支處理 對賬文件下發(fā) 試算平衡，借記金額匯總等于貸記金額匯總（差錯登記簿） 系統(tǒng)自動計算本日余額，檢查通過，本日余額 =昨日余額 +今日發(fā)生額（試算平衡例外登記表） 日終批處理檢查科目核算范圍 分戶賬余額匯總與總賬當(dāng)日余額相等 最低備付金限額 =上月聯(lián)網(wǎng)通匯業(yè)務(wù)借方累計交易金額/上月自然日天數(shù) *最低備付系數(shù) *調(diào)節(jié)系統(tǒng) 劃轉(zhuǎn)成功 ,分錄正確 賬戶余額均為零，檢查通過 最低備付金計算 ： 最低 備付金限額 =上月聯(lián)網(wǎng)通匯業(yè)務(wù)借方累計交易金額 /上月自然日天數(shù) *最低備付系數(shù) *調(diào)節(jié) 系統(tǒng) 首先 在 pms清算賬戶里修改最低備付金系數(shù)調(diào)節(jié)參數(shù)，在月初的時候，在數(shù)據(jù)庫里查詢 軋差凈額表 (計算最低備付金，統(tǒng)計出上月借方累計交易金額，通過核算公式，核對數(shù)據(jù)。 四、交易流程 驗證 交易從發(fā)起到結(jié)束所走的流程大致如下： PSB PTS ESB TACS 擋板 從 TACS角度來看，把流程簡化成： 線上、線下（支付類交易） PTS TACS CAS 在 PTS（賬戶前置）驗證 XX以外的信息，如：用戶信息、密碼 在 TACS（支付轉(zhuǎn)接）驗證 XX內(nèi)部的信息，如：機構(gòu)信息 當(dāng) TACS驗證信息通過以后，會把交易的信息送給 CAS， CAS來進行清算和記賬處理。 內(nèi)部賬戶 內(nèi)部賬戶是屬于 XX自己管理資金的賬戶 內(nèi)部賬戶開戶 *賬戶名稱 *歸屬機構(gòu) （ 00001） *幣種（人民幣） *科目號 *科目名稱 *計息標(biāo)志 *結(jié)息標(biāo)志 *零余額檢查標(biāo)志 借記控制 借 記控制金額（金額控制 ） 零余額檢查 透支賬戶 透支賬戶是 XX給成員機構(gòu)管理透支金額的賬戶，屬于內(nèi)部賬戶 三、系統(tǒng)參數(shù) 在 PMS清算核算 系統(tǒng)參數(shù)維護交易下面可以看到 PMS內(nèi)部系統(tǒng)的參數(shù)配置，包括數(shù)據(jù)庫的相關(guān)信息、文件存放的路徑、 XX中心機構(gòu)、結(jié)息相關(guān)信息等等。 清算賬戶一旦被借記控制，該賬戶的日間透支限額設(shè)定自動失效。 對于 參與機構(gòu)退出系統(tǒng)的情形，銷戶時按如下步驟處理： 1） 對 該成員當(dāng)期業(yè)務(wù)進行計費處理，并進行扣費； 2） 設(shè)置 參與機構(gòu)編碼失效日期，解除賬戶與參與機構(gòu)綁定關(guān)系，銷戶需在失效生效后處理； 3） 取消 清算賬戶與參與機構(gòu)編碼的綁定關(guān)系，解除綁定的原因為“參與機構(gòu)退出系統(tǒng)”，系統(tǒng)檢查扣費是否成功，解除綁定關(guān)系日期是否在參與機構(gòu)編碼失效日期之后； 4） 單 戶結(jié)息，并轉(zhuǎn)出清算賬戶賬面全部余額； 5） 撤銷 清算賬戶。 （ 2）分支機構(gòu)序號： 4位數(shù)字，按各分支機構(gòu)順序編排； （ 3）校驗碼： 1位數(shù)字，算法 由 XX股份有限公司 確定，錄入前 9位機構(gòu)編碼后，系統(tǒng)自動生成校驗碼； 清算賬戶包括但不限于以下信息：賬戶屬性（客戶 /內(nèi)部）、賬號、機構(gòu)編碼、支付清算機構(gòu)編碼、代理清算標(biāo)識、賬戶名稱、計息標(biāo)識、賬戶余額、利率、幣種、賬戶狀態(tài)、到期日期、開戶日期、開戶人員、最近維護日期、銷戶日期、銷戶人員、歸屬科目（ 8位）等 。該標(biāo)識號由十位定長數(shù)字組成，其編碼結(jié)構(gòu) 如下 （一期） ： XXXXX XXXX X 機構(gòu)編碼 分支機構(gòu)序號 校驗位 （ 5位） （ 4位） （ 1位 ） *清算 賬戶完成開戶處理后，需進行清算賬戶與參與機構(gòu)編碼進行綁定處理 （ 1）機構(gòu)編碼： 5位數(shù)字 ， XX公司 以法人為單位進行人工編制，為字符型，定長 5位。支付轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)內(nèi)的一個參與機構(gòu)（直接參與機構(gòu)） 只對應(yīng) 一個清算 賬戶 （二期對應(yīng)多個） 。其中，參與機構(gòu)實際 存放 XX公司 的資金清算賬戶，須開立在負債類科目下。 *損益 類科目不得反向記賬，即不得記減少，若出現(xiàn)記賬錯誤，只能通過紅字沖銷處理。 損益 類科目 損益類科目用于核算和反映支付轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)在支付結(jié)算業(yè)務(wù)處理過程中發(fā)生的財務(wù)收入和財務(wù)支出。 *共同 類科目余額借、貸雙方軋差反映。 資產(chǎn) 類科目 資產(chǎn)類科目用于核算和 反映 XX公司 存放銀行、非銀行業(yè)金融機構(gòu)的資金或因辦理支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收款項。 支付 轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)僅核算與支付清算業(yè)務(wù)有關(guān)的科目，設(shè)置科目包括資產(chǎn)類科目、負債類科目、共同類科目、損益類科目四類。此科目下為
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