支付轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)(文件)
【正文】 類型 01 客戶交易結(jié)算資金賬戶 02 客戶信用資金賬戶 03 客戶衍生品資金賬戶 04 客戶理財(cái)資金賬戶 20 客戶基金賬戶 30 客戶期貨保證金賬戶 客戶賬戶類型代碼 客戶賬戶類型 90 借記卡 91 貸記卡 92 預(yù)付費(fèi)卡 99 其他 圈內(nèi) 圈外 現(xiàn)有客戶賬戶類型 現(xiàn)有客戶賬戶類型和資金類型配置關(guān)系 客戶賬戶類型和資金類型的對照關(guān)系 客戶賬戶類型代碼 客戶賬戶類型 資金類型代碼 資金類型 01 客戶交易結(jié)算資金賬戶 01 客戶資金（證券保證金） 02 客戶信用資金賬戶 02 客戶資金（信用） 03 客戶衍生品資金賬戶 03 客戶資金（衍生品 04 客戶理財(cái)資金賬戶 00 自有資金 20 客戶基金賬戶 00 自有資金 30 客戶期貨保證金賬戶 00 客戶資金（期貨保證金） 在‘ PMS 支付轉(zhuǎn)接管理 機(jī)構(gòu) 查詢’這個(gè)交易下面可以維護(hù)機(jī)構(gòu)和客戶賬戶類型的關(guān)系 在‘ PMS 支付轉(zhuǎn)接管理 資金賬戶類型參數(shù) 維護(hù)’這個(gè)交易下面可以維護(hù)客戶賬戶類型和資金類型的關(guān)系。使用沖銷、補(bǔ)正交易時(shí)，需要錄入錯(cuò)賬日期、原交易流水號等信息，系統(tǒng)計(jì)算天數(shù)，自動調(diào)整涉及的清算賬戶的 積數(shù) 操作 步驟 ： 務(wù)處理 /倒退日記賬 /錄入 (錄入操作員 ) 務(wù)處理 /倒退日記賬 /復(fù)核 (復(fù)核操作員 ) *倒退日記賬采用錄入和復(fù)核形式處理 (錄入和復(fù)核不能為同一個(gè)人 ) *倒退日記賬不能夸結(jié)息日 ，錯(cuò)賬抹賬沒有紅 字藍(lán)字沖銷補(bǔ)正。 在 PMS 清算核算管理 查詢打印 打印分戶賬 明細(xì)交易下可以查看相應(yīng)明細(xì)。 透支歸還和透支劃轉(zhuǎn)的一個(gè)原則：盡可能保持清算賬戶余額為零！ 計(jì)結(jié)息 公式：積數(shù)（每日日終賬面 余額 累計(jì)） *利率（日） 可用余額和賬面余額： 可用余額是指機(jī)構(gòu)做交易時(shí)可以支配的金額； 賬面余額是指機(jī)構(gòu)在 XX賬戶里存放的金額。 日終批處理流程 日切開始 日切結(jié)束 數(shù)據(jù)遷移 生成對賬文件 匯總軋差記賬 科目平衡檢查 業(yè)務(wù)連續(xù)性檢查 科目核算范圍檢查 總分核對檢查 最多備付金限 額及預(yù)警 零余額賬戶檢 查 透支處理 對賬文件下發(fā) 試算平衡，借記金額匯總等于貸記金額匯總（差錯(cuò)登記簿） 系統(tǒng)自動計(jì)算本日余額，檢查通過，本日余額 =昨日余額 +今日發(fā)生額（試算平衡例外登記表） 日終批處理檢查科目核算范圍 分戶賬余額匯總與總賬當(dāng)日余額相等 最低備付金限額 =上月聯(lián)網(wǎng)通匯業(yè)務(wù)借方累計(jì)交易金額/上月自然日天數(shù) *最低備付系數(shù) *調(diào)節(jié)系統(tǒng) 劃轉(zhuǎn)成功 ,分錄正確 賬戶余額均為零，檢查通過 最低備付金計(jì)算 ： 最低 備付金限額 =上月聯(lián)網(wǎng)通匯業(yè)務(wù)借方累計(jì)交易金額 /上月自然日天數(shù) *最低備付系數(shù) *調(diào)節(jié) 系統(tǒng) 首先 在 pms清算賬戶里修改最低備付金系數(shù)調(diào)節(jié)參數(shù)，在月初的時(shí)候，在數(shù)據(jù)庫里查詢 軋差凈額表 (計(jì)算最低備付金，統(tǒng)計(jì)出上月借方累計(jì)交易金額，通過核算公式，核對數(shù)據(jù)。 內(nèi)部賬戶 內(nèi)部賬戶是屬于 XX自己管理資金的賬戶 內(nèi)部賬戶開戶 *賬戶名稱 *歸屬機(jī)構(gòu) （ 00001） *幣種（人民幣） *科目號 *科目名稱 *計(jì)息標(biāo)志 *結(jié)息標(biāo)志 *零余額檢查標(biāo)志 借記控制 借 記控制金額（金額控制 ） 零余額檢查 透支賬戶 透支賬戶是 XX給成員機(jī)構(gòu)管理透支金額的賬戶，屬于內(nèi)部賬戶 三、系統(tǒng)參數(shù) 在 PMS清算核算 系統(tǒng)參數(shù)維護(hù)交易下面可以看到 PMS內(nèi)部系統(tǒng)的參數(shù)配置，包括數(shù)據(jù)庫的相關(guān)信息、文件存放的路徑、 XX中心機(jī)構(gòu)、結(jié)息相關(guān)信息等等。 對于 參與機(jī)構(gòu)退出系統(tǒng)的情形，銷戶時(shí)按如下步驟處理： 1） 對 該成員當(dāng)期業(yè)務(wù)進(jìn)行計(jì)費(fèi)處理，并進(jìn)行扣費(fèi)； 2） 設(shè)置 參與機(jī)構(gòu)編碼失效日期，解除賬戶與參與機(jī)構(gòu)綁定關(guān)系，銷戶需在失效生效后處理； 3） 取消 清算賬戶與參與機(jī)構(gòu)編碼的綁定關(guān)系，解除綁定的原因?yàn)椤皡⑴c機(jī)構(gòu)退出系統(tǒng)”，系統(tǒng)檢查扣費(fèi)是否成功，解除綁定關(guān)系日期是否在參與機(jī)構(gòu)編碼失效日期之后； 4） 單 戶結(jié)息，并轉(zhuǎn)出清算賬戶賬面全部余額； 5） 撤銷 清算賬戶。該標(biāo)識號由十位定長數(shù)字組成，其編碼結(jié)構(gòu) 如下 （一期） ： XXXXX XXXX X 機(jī)構(gòu)編碼 分支機(jī)構(gòu)序號 校驗(yàn)位 （ 5位） （ 4位） （ 1位 ） *清算 賬戶完成開戶處理后，需進(jìn)行清算賬戶與參與機(jī)構(gòu)編碼進(jìn)行綁定處理 （ 1）機(jī)構(gòu)編碼： 5位數(shù)字 ，
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