支付清算業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件-文庫(kù)吧資料
2025-02-24 16:08本頁(yè)面
【正文】 每個(gè)銀行 (包括每個(gè)分行 、 支行 )都有一個(gè)代碼 ， 由銀行名稱 、總行所在地及該分行所在地的代碼組成 。 到 2023年 4月為止 ， 的服務(wù)已經(jīng)遍及 205個(gè)國(guó)家 ， 接入的金融機(jī)構(gòu)超過(guò) 7800家 。 它運(yùn)營(yíng)著世界級(jí)的金融電文網(wǎng)絡(luò) ， 銀行和其他金融機(jī)構(gòu)通過(guò)它與同業(yè)交換電文 （ ） ， 從而完成金融交易 。 環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì) 環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì) （ ,簡(jiǎn)稱 ） 是一個(gè)由多家北美和歐洲大銀行共同組建的協(xié)作組織 ， 是全球銀行間金融通信組織 。 2023年向?qū)崟r(shí)凈額清算系統(tǒng)過(guò)渡 。 是一個(gè)凈額支付清算系統(tǒng) ， 它租用了高速傳輸線路 ， 有一個(gè)主處理中心和一個(gè)備份處理中心 。 2023/3/10 19 的基本功能是在清算成員之間交換支付指令并進(jìn)行賬務(wù)記錄 。 目前共 19個(gè) 。 成員有紐約清算所協(xié)會(huì)會(huì)員 、 紐約市商業(yè)銀行 、 外國(guó)銀行在紐約的分支機(jī)構(gòu)等 。 通過(guò)處理的美元交易額約占全球美元總交易額的 95%， 每天平均交易量超過(guò) 34萬(wàn)筆 ， 金額約 。 它每日運(yùn)行 18個(gè)小時(shí) ， 每筆大額的資金轉(zhuǎn)賬從發(fā)起 、 處理到完成 ， 運(yùn)行全部自動(dòng)化 。 由于該系統(tǒng)有專用的實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的電碼通訊網(wǎng)絡(luò) ， 權(quán)威性 、安全性較高 。將全美劃分為 12個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備區(qū) 、 25個(gè)分行和 11個(gè)專門的支付處理中心 ， 它將美聯(lián)儲(chǔ)總部 、 所有的聯(lián)儲(chǔ)銀行 、 美國(guó)財(cái)政部及其它聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)連接在一起 ， 提供實(shí)時(shí)全額結(jié)算服務(wù) ， 主要用于金融機(jī)構(gòu)之間的隔夜拆借 、 行間清算 、 公司之間的大額交易結(jié)算 ， 美國(guó)政府與國(guó)際組織的記賬債券轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)等等 。在國(guó)際支付領(lǐng)域發(fā)揮突出作用。業(yè)務(wù)量巨大，單筆交易金額較小。 小額支付系統(tǒng)：在一定時(shí)間內(nèi)對(duì)多筆支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，凈額清算資金。與公開(kāi)市場(chǎng)操作系統(tǒng)相連。處理行間清算，證券和金融衍生工具交易、黃金和外匯交易、貨幣市場(chǎng)交易及跨國(guó)交易的資金結(jié)算。 *全額結(jié)算：對(duì)每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)一一對(duì)應(yīng)結(jié)算 定時(shí)全額結(jié)算：營(yíng)業(yè)日的一個(gè)指定時(shí)刻進(jìn)行 實(shí)時(shí)全額結(jié)算 （ ） ：支付結(jié)算在任何時(shí)刻均可進(jìn)行 ， 支付指令隨時(shí)發(fā)送隨時(shí)處理 ， 指令處理和資金劃撥同步 、 持續(xù)進(jìn)行 。 重要作用： 支付體系保障社會(huì)生活正常運(yùn)轉(zhuǎn) 支付體系發(fā)展有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 支付體系發(fā)展有助于提高金融效率 支付體系是維護(hù)金融穩(wěn)定的基礎(chǔ) 支付體系發(fā)展?jié)M足了社會(huì)公眾多樣化的支付需求 2023/3/10 7 二 、 支付體系的構(gòu)成 （ 一 ） 支付服務(wù)組織資金清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu) 中央銀行的主導(dǎo)地位 金融機(jī)構(gòu)必須在中央銀行開(kāi)立清算賬戶 ， 中央銀行為支付清算系統(tǒng)制定政策規(guī)定并進(jìn)行監(jiān)督管理 ，有的國(guó)家中央銀行直接擁有大額支付系統(tǒng) ， 承擔(dān)運(yùn)行責(zé)任 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算的骨干力量 ， 是支付結(jié)算安排的基礎(chǔ) 支付清算組織 :票據(jù)交換所 、 資金清算中心 、 清算協(xié)會(huì)等 2023/3/10 8 （ 二 ） 支付工具 票據(jù) 銀行卡 電子支付 其他支付工具 2023/3/10 9 （ 三 ） 支付系統(tǒng) 支付系統(tǒng)是支持各種支付工具應(yīng)用 、 實(shí)現(xiàn)資金清算并完成資金轉(zhuǎn)移的通道 ， 是維系金融機(jī)構(gòu) 、 金融市場(chǎng)及社會(huì)公眾之間的紐帶 影響因素：貨幣制度 、 價(jià)格體系 、 法規(guī)體系 、 硬件環(huán)境及程序設(shè)計(jì)操作系統(tǒng) （ 四 ） 法規(guī)與制度 2023/3/10 10 第三節(jié) 支付系統(tǒng)及其運(yùn)營(yíng) 一 、 支付清算運(yùn)作的基本原理 票據(jù)交換工作基本原理 2023/3/10 11 應(yīng)付行 應(yīng)收行 A B C D 應(yīng)收總額 應(yīng)收凈額 A 20 10 40 70 10 B 30 50 20 100 C 20 80 10 110 10 D 10 20 40 70 應(yīng)付總額 60 120 100 70 350 應(yīng)付凈額 20 20 行間清算過(guò)程： 清算過(guò)程兩個(gè)步驟： 發(fā)出支付指令 實(shí)現(xiàn)資金劃撥 *凈額結(jié)算： （ 定時(shí)軋差處理 ） 支付系統(tǒng)將在一定時(shí)點(diǎn)上收到的各金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬總金額減去發(fā)出的轉(zhuǎn)賬總金額 ， 得出凈余額 ，即凈結(jié)算頭寸 。 有利于縮短資
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