支付清算業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件(已修改)
2025-02-28 16:08 本頁(yè)面
【正文】 第六章 中央銀行的支付清算服務(wù) 167。 中央銀行支付清算服務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 167。 支付體系及其構(gòu)成 167。 支付系統(tǒng)及其運(yùn)營(yíng) 167。 中國(guó)支付體系建設(shè)與發(fā)展 一 、 支付清算服務(wù)的含義 支付 、 結(jié)算 （ ） 、 清算 （ ） 是存在于經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償和貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為 。 支付是付款人對(duì)收款人進(jìn)行的當(dāng)事人可以接受的貨幣債 權(quán)換讓 。 結(jié)算一般是指現(xiàn)實(shí)因商品 （ 服務(wù) ） 交易 、 金融活動(dòng) 、 消費(fèi)行為等引起的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移而發(fā)生的貨幣收付 。 清算又稱為銀行間清算 ， 是指通過(guò)一定的支付服務(wù)組織和支付系統(tǒng) ， 進(jìn)行支付指令的發(fā)送與接受 、 對(duì)賬與確認(rèn) ， 收付數(shù)額的統(tǒng)計(jì)軋差 、 全額或凈額清償?shù)纫幌盗械某绦?。 2023/3/10 2 第一節(jié) 支付清算服務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 目前常用的結(jié)算手段： 現(xiàn)金結(jié)算 以現(xiàn)金為媒介 ， 即 “ 一手交錢(qián) ， 一手交貨 ” 。 現(xiàn)金的最大特點(diǎn)是簡(jiǎn)單 、 便攜 。 但是也有缺點(diǎn) ， 一是流通中的磨損 ，二是易失 、 易盜 、 易偽造等 。 這種方式比較簡(jiǎn)單 ， 常用于企業(yè) (主要是商業(yè)零售業(yè) )或個(gè)體對(duì)個(gè)體消費(fèi)者的商品零售過(guò)程 。 我國(guó)應(yīng)用比較普遍 。 非現(xiàn)金結(jié)算或稱轉(zhuǎn)賬結(jié)算 通過(guò)銀行間的賬戶設(shè)置和一定的結(jié)算方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償和資金劃轉(zhuǎn) 。 這種方式多用于企業(yè)間的商貿(mào)過(guò)程 ， 或金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)往來(lái) ， 需要銀行作為支付結(jié)算的中介 。 減少了中間許多的無(wú)效勞動(dòng)與費(fèi)用 ， 是國(guó)際上發(fā)展到今天的最主要的資金支付與結(jié)算模式 。 2023/3/10 3 支付清算業(yè)務(wù)是指中央銀行作為一國(guó)支付清算體系的管理者和參與者 ， 通過(guò)一定的方式 、 途徑 ， 使得金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移順利完成并維護(hù)支付系統(tǒng)的平衡運(yùn)行 ， 從而保證經(jīng)濟(jì)生活的正常運(yùn)行的業(yè)務(wù)活動(dòng) 。 2023/3/10 4 清算業(yè)務(wù)是中央銀行的一項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù) ， 現(xiàn)代中央銀行通過(guò)直接經(jīng)營(yíng)或監(jiān)督管理支付清算系統(tǒng)開(kāi)展清算業(yè)務(wù) 。 有利于縮短資金在途時(shí)間 ， 加速資金周轉(zhuǎn) ， 提高資金效益； 節(jié)約社會(huì)勞動(dòng)； 有利于提高銀行工作效率 ， 增強(qiáng)銀行信譽(yù)； 有利于中央銀行正確制定和執(zhí)行金融政策 ， 有效地進(jìn)行金融宏觀調(diào)控 。 2023/3/10 5 二 、 中央銀行支付清算職責(zé) 支付清算職責(zé)的主要內(nèi)容有： 法律責(zé)任 運(yùn)行責(zé)任 安全責(zé)任 監(jiān)督管理責(zé)任 建設(shè)責(zé)任 2023/3/10 6 第二節(jié) 支付體系及其構(gòu)成 一 、 支付體系的含義與作用 支付體系是在既定的法規(guī)制度框架下 ， 由提供支付服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)技術(shù)手段共同組成的 ，通過(guò)支付工具的應(yīng)用 ， 實(shí)現(xiàn)債務(wù)清償和資金轉(zhuǎn)移的一種綜合金融安排 。 重要作用： 支付體系保障社會(huì)生活正常運(yùn)轉(zhuǎn) 支付體系發(fā)展有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 支付體系發(fā)展有助于提高金融效率 支付體系是維護(hù)金融穩(wěn)定的基礎(chǔ) 支付體系發(fā)展?jié)M足了社會(huì)公眾多樣化的支付需求 2023/3/10 7 二 、 支付體系的構(gòu)成 （ 一 ） 支付服務(wù)組織資金清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu) 中央銀行的主導(dǎo)地位 金融機(jī)構(gòu)必須在中央銀行開(kāi)立清算賬戶 ， 中央銀行為支付清算系統(tǒng)制定政策規(guī)定并進(jìn)行監(jiān)督管理 ，有的國(guó)家中央銀行直接擁有大額支付系統(tǒng) ， 承擔(dān)運(yùn)行責(zé)任 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算的骨干力量 ， 是支付結(jié)算安排的基礎(chǔ) 支付清算組織 :票據(jù)交換所 、 資金清算中心 、 清算協(xié)會(huì)等 2023/3/10 8 （ 二 ） 支付工具 票據(jù) 銀行卡 電子支付 其他支付工具 2023/3/10 9 （ 三 ） 支付系統(tǒng) 支付系統(tǒng)是支持各種支付工具應(yīng)用 、 實(shí)現(xiàn)資金清算并完成資金轉(zhuǎn)移的通道 ， 是維系金融機(jī)構(gòu) 、 金融市場(chǎng)及社會(huì)公眾之間的紐帶 影響因素：貨幣制度 、 價(jià)格體系 、 法規(guī)體系 、 硬件環(huán)境及程序設(shè)計(jì)操作系統(tǒng) （ 四 ） 法規(guī)與制度 2023/3/10 10 第三節(jié) 支付系統(tǒng)及其運(yùn)營(yíng) 一 、 支付清算運(yùn)作的基本原理 票據(jù)交換工作基本原理 2023/3/10 11 應(yīng)付行 應(yīng)收行 A B C D 應(yīng)收總
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